Jste zranitelná, když věříte finančnímu poradci. Za prvé, jednání s penězi je citlivé samo o sobě. Zadruhé, finanční trhy jsou volatilní a dochází k poklesu, i přes nejlepší finanční poradce. Jak tedy může spotřebitel zjistit, zda získává dobré finanční poradenství?

Podívejte se na tyto 5 červené vlajky

Podívejte se na tyto 5 výstražných znamení, abyste si uvědomili, zda vám může být špatné finanční poradenství.

1. Váš poradce se baví, když se zeptáte, jak je vyplácen. Finanční poradci nepracují zdarma a je důležité si uvědomit, jakým způsobem se vaše peníze platí. Obecně platí, že pokud je váš poradce vyplácen na základě provize, pak existuje větší motivace k tomu, aby nejprve pro sebe nebo sebe doporučil nadměrný nákup a prodej cenných papírů. Ve skutečnosti je pro tento typ bezohledného chování název, nazývá se to "churning. "(Další informace naleznete v části Finanční poradci, kteří chtějí platit výdaje: Co potřebujete vědět .

2. Váš poradce není fiduciář. Fiduciární standard vyžaduje, aby váš správce peněz držel váš majetek v důvěře a spravoval majetek podle vašich nejlepších zájmů, nikoli jejich vlastních.

I když nejsou zárukou špatného finančního poradenství, poradci, kteří nejsou fiduciary, mají silný potenciální střet zájmů. Existuje seznam prací typů certifikací pro finanční poradce; CFA, CPA, AIF, CFP, EA, CEBC a další. Ve skutečnosti neexistuje univerzální označení pro finančníka. Ale jedna věc je jistá, chcete poradce, který předkládá vaše zájmy před vlastním zájmem. (Další informace naleznete v části: Co potřebujete vědět o fiduciárním standardu .

3. Váš poradce slibuje neobvykle vysokou zaručenou návratnost.

Finanční trhy jsou volatilní a výnosy se pohybují nahoru a dolů. Není neobvyklé, že akciový trh klesne o 10 nebo 20% o jeden rok, než o další. Totéž platí pro trhy s dluhopisy. Přestože existují produkty s pevným výnosem, jako jsou vkladové certifikáty a renty s promí- chanou mírou návratnosti, pokud si poradce slibuje vyšší tržní míru návratnosti, buďte opatrní. Riziko a návrat jsou nepřímo korelovány. Jinými slovy, abyste měli příležitost k vyšší míře návratnosti, musíte nutně převzít větší riziko. Buďte skeptičtí, když vám nabízíme bezpečnou a vysokou návratnost. (Pro více informací viz: Jak Abyste zabránili pádu dalšího podvodu Madoff .)

4. Nenechte se ohýbat rodokmenem. Poradce získává plnou důvěru kvůli působivému vzdělání. Tam jsou bezohlední poradci se stupněm od prestižních univerzit. Mohou to být také podvodníci ve vaší církvi, organizaci absolventů nebo v sousedství (viz: Affinity Fraud ).)

Affiliation nerovná důvěru.

Harvard vzdělával Gabriel Bitran, bývalý profesor a spolupracovník děkana prestižní obchodní školy MIT, spolu s jeho synem, Marco, slíbil návrat 18% na 23% z jejich vlastního počítačového programu. Jejich hedgeový fond, GMB Capital, odčerpal peníze z klientských účtů a skončil ve vězení. (Další informace naleznete v části: Affinity Fraud: Bez bezpečnostních čísel .)

5. Běžte, nechodte, pokud vás poradce požádá o to, aby se jí osobně vyplatí šeky namísto dobře považované převodní agentury nebo firmy.

Pochopte správné postupy správy investic. Dávejte pozor na to, zda neobdržíte měsíční výkazy a / nebo že výkazy nejsou jasné a srozumitelné. Pokud investiční sdělení společnosti nezahrnují název investic na účtu, výnosy z investic, tržní hodnotu a nákladovou základnu investic, pak buďte opatrní. ( Spodní linie

Jsou to vaše peníze a nakonec musíte být zodpovědný za kontrolu finančního odborníka. Nikdy není zaručena perfektní investice nebo finanční poradce. Při kontrahování s profesionálními správci peněz a poradci použijte dobrý úsudek a praxe due diligence. (Více viz:

Placení vašeho investičního poradce: Poplatky vs. provize .)