Stoupající ceny jsou často obviňovány z dluhů; nicméně dnešní rodiny utrácejí pouze 7,5% příjmu domácností z jídla, z 21,5% v roce 1960. Podobně se v roce 1960 odev stává 3. 4% příjmů, oproti 8,8% v roce 1960. Efektivní výroba a levnější dovoz snížil nebo stabilizoval tyto náklady za posledních pět desetiletí. Další klíčové oblasti výdajů, včetně nákladů na bydlení, zábavy a dopravy, zůstávají blízko úrovně 1960 jako procento příjmů.

SEE: Prohlédněte si porovnání našich kreditních karet a zjistěte, která kreditní karta je pro vás to pravé.

Navzdory těmto statistikám nese typická americká domácnost přibližně 21 000 dolarů v nezaplacených dluzích, včetně úvěrů na automobily, studentských půjček a zůstatků kreditních karet (tato hodnota nezahrnuje hypotéky). Pro srovnání, tento údaj byl v roce 1960 jen 1,13 dolarů. Příjmy rostou pomaleji než výdaje, což naznačuje, že lidé šetří méně a utrácejí více - často používají kreditní karty k odložení platby za zboží a služby, které si jinak nemohly dovolit.

-> -

Zatímco Wall Street je v pořádku, když spotřebitelské výdaje vzrostly - je to konec konců dobré pro ekonomiku - není to vždy dobré pro samotné spotřebitele. Kromě finančních důsledků dluhu mohou lidé, kteří mají značný dluh, trpět "pocity ztráty kontroly, úzkosti a další duševní a emocionální strach", podle průzkumu z roku 2008 provedeného Associated Press-AOL a analyzovaného Paulem J , Lavrakas, výzkumný psycholog z Ohio State University. Přestože dluh způsobuje, že se lidé cítí špatně, mnozí stále nadále shromažďují více věcí a více dluhů. Dlouhodobé udržení dluhů je nejlepší obranou pro vyloučení dluhů a jejich finančních, fyziologických a psychologických důsledků.

SEE: Jak lidé spadají do dluhové spirály

Jen řekněte ne (na dluh)
Pokud jde o dluh, nejlepší obrana je dobrý přestupek. Vyhýbání se situacím, které povedou k zadlužení, je kritické. Zatímco to zní zřejmým (a je to), dluhy se mohou pomalu utahovat kvůli špatným výdajům a opakovaným měsíčním výdajům. Pečlivé rozhodování o tom, jak jsou vynaloženy peníze, může snížit měsíční výdaje a omezit nebo odstranit dluh.

Bydlení
Jelikož výdaje na bydlení spotřebovávají významnou část příjmů, je rozhodující řešení realistických cílů a rozpočtů. Typická hypotéka je například měsíční výdaj, který nadále existuje zhruba 360 měsíců . Vyhledání domu na dolním konci rozpočtu může uvolnit peníze každý měsíc po dobu 360 měsíců (za předpokladu 30leté hypotéky). Podobně pronájmy v rámci realistického rozpočtu každý měsíc přinášejí peníze do kapsy. Finanční krize v roce 2008 - způsobená zčásti klamavými marketingovými a úvěrovými praktikami - ukončila "snadné" hypoteční peníze, kdy věřitelé dlužníkům poskytli větší hypotéky, než by za ně měly kdy podepsat.Dokonce i přesto, jen proto, že osoba splňuje podmínky pro určitou hypotéku, neznamená, že musí nakupovat na vrcholu svého rozpočtu.

Opakované měsíční výdaje
Některé měsíční výdaje jsou nevyhnutelné, mnohé z nich však mohou být sníženy zrušením zbytečné služby nebo zavoláním zákaznického servisu a požadováním vyšší sazby. Mobilní telefony a jejich datové a textové balíčky například přispívají k významnému měsíčnímu účtu pro mnoho lidí. Společnost mobilních telefonů vás však nebude informovat o výhodnějších nabídkách - pokud telefonujete a nepožádáte. Stejně tak mohou poskytovatelé kabelových a satelitních služeb a další nástroje, včetně telefonních linek doma, mít lepší ceny, pokud zavoláte a zeptáte se na jakékoliv nové propagační akce. V některých případech mohou nástroje pro sdružování poskytovat významné úspory.

Zvažte zrušení odběrů, které jsou zřídkakdy používány nebo které nemají cenu. Úspory způsobené zrušením jednoho z těchto odběrů se mohou časem zvyšovat.

Pojištění
Pojistné smlouvy - včetně pojištění pro zdraví, domů a automobilů - jsou zásadní součástí ochrany před riziky. Zatímco tyto zásady jsou důležité a neměly by být vynechány při pokusu o omezení měsíčních výdajů, mohou být zásady prozkoumány s ohledem na možnosti úspor. Změnil jste dojíždění do práce (nebo možná už není dojít)? Vaše auto pojistné může být sníženo - volání a požádat. Přidali jste domovní bezpečnostní systém a uzamykatelné zámky? Možná budete moci snížit pojistné svého majitele domů - zavolejte a zeptejte se. Jste obecně zdraví a zřídka vidíte lékaře? Zvažte zvýšenou odpočitatelnost nebo změnu na hlavní zdravotní politiku, abyste snížili měsíční pojistné.

SEE: Jak vypočítávám pojistné?

Zábava a jídlo
Mnoho lidí může ušetřit peníze správným rozpočtem na zábavu a jídlo (zvláště při jídle mimo domov). Denní lattes, oběd s kolegy a nápoje po skončení práce mohou každoročně připočítat tisíce dolarů. Mějte na paměti, že mnoho z těchto výdajů je obvykle placeno kreditní kartou. Není-li karta plně splacena každý měsíc, úroky ve skutečnosti zvýší náklady na tyto zbytečné výdaje. Představte si například, že někdo za jeden měsíc účtoval na kreditní kartě $ 400 za oběty a obědy. Pokud učiní minimální měsíční platbu ve výši 15 USD, bude trvat 35 měsíců, než se zaplatí za 400 dolarů a zaplatí okolo 114 USD. 68 v zájmu. To latte je dost drahé.

Pokud tyto výdaje pokračují měsíčně po měsíci - bez zaplacení kreditní karty - je snadné zaplatit tisíce dolarů za úroky v průběhu mnoha let před vyplacením latte. To samozřejmě platí pro všechny výdaje spojené s kreditními kartami, ale zábavy a extra "lahůdky", jako jsou speciální kávy, jsou často oblasti, kde jednotlivci mohou omezit výdaje - pokud si na to myslí.

SEE: Porozumění zájmu o kreditní karty

Jen to dělá
Existuje mnoho lidí a rodin, které již z jejich rozpočtu už ztratily každou poslední část dodatečných výdajů a jednoduše nemohou snížit výdaje.Pro ostatní však je možné plánovat a provádět rozpočet, který vám pomůže žít s malým nebo žádným dluhem. Jedná se o oběť (jako například vzdání se latte a napájení hrnku kávy z domova), strategie (například sdružování nástrojů a změna odpočitatelnosti) a výzkum s cílem najít nejlepší nabídky. Stejně jako u diety (pomyslete: "je snadné zhubnout … prostě jíst méně"), vyhýbání se dluhu je snadněji řečeno než provedeno - ale dosažitelné pro mnoho lidí, kteří se aktivně rozhodují pro řízení výdajů. Dnes je spousta důrazu na splácení dluhu, ale ty, které mají štěstí, že ještě nejsou zatíženy dluhem, se mohou přestěhovat - a zabránit tomu, aby se dostali do dluhů.

Závěr
Je třeba poznamenat, že jakékoli rozhodnutí o změně nebo snížení služeb by mělo být pečlivě promyšleno. Nemusí to mít smysl, například, ušetřit 2 dolary za rok výměnou za zvýšení odpočitatelného automobilu o 500 dolarů. Přestože snižování výdajů je důležité, mělo by to být řešeno logikou.