Zveřejnění: "Co je sponzorovaný obsah? Investopedia má partnerství v oblasti marketingu s obsahem s několika společnostmi, které s námi inzerují a platí za potenciální zákazníky a výhledy na stránky. Společnost Investopedia udržuje redakční kontrolu nad obsahem, aby zajistila, že je správná pro naše publikum, ale nepodporujeme přímo produkty nebo služby uvedené v těchto článcích.

Pokud jste se dostali do finanční dírky a máte pocit, že se nemůžete dostat ven, nejste sami. Mnoho lidí si myslí, že jsou zataženi s dluhem a špatným úvěrem a jediným řešením, které mohou prokázat, je bankrot.

Bohužel bankrot není jednoduché řešení, které lidé myslí, že je. Podání k úpadku nemusí vymazat všechny vaše dluhy a může to zhoršit finanční situaci, protože nebudete mít nárok na nové úvěrové splátky včetně hypotečního úvěru, dokud nebude váš úvěr opraven.

Chris Hall nemyslel na bankrot, ale cítil se v jeho finanční situaci. Sál neměl zdravotní pojištění, protože si to nemohl dovolit. Zatímco Hall byl zdravý, měl problémy se zuby. Měl zuby a bolestivé infekce, které několikrát přistáli na pohotovosti. Nakonec skončil se splácením dluhu ve výši 5 000 dolarů, a zatímco nemocnice nastavila platební plány, Hall si nemohl dovolit, aby získali minimální mzdovou plat, a tak účty šly do sbírky.

Špatné finanční návyky, které vás udrží v dluhu

Dluh je těžké bojovat sám o sobě, ale do mixu přidejte špatné finanční návyky a ocitnete se v nekonečném cyklu špatných úvěrů a dluhu. Hall objevil tuto skutečnost po příliš mnoha návštěvách věřitelů výplatních půjček. "Je tak snadné chodit na místo jako First Franklin nebo Cash Advance a získat vše, co chcete, ať už si to můžete dovolit, nebo ne," říká Hall. "Pak je tu zájem. "

Payday úvěry a peněžní zálohy jsou jedním z nejrychlejších způsobů, jak vyčerpat váš bankovní účet. Průměrný věřitel úvěru se snaží snížit poplatek ve výši $ 15 - 30 dolarů za 100 dolarů vypůjčených. Nicméně po zapůjčení půjček na dva týdny, roční průměrné měsíční sazby jsou obvykle 400%. Kreditní karty se sazbou ve výši 25% APR jsou považovány za vysoké a těžké se dostat z dluhů, takže si představte, jak daleko těžší payday úvěr je splácet.

Dalším špatným finančním zvykem, který vás udrží v dluzích, je posunutí dluhu kolem. Možná si myslíte, že zůstáváte na vrcholu hry, pokud neustále přenášíte dluh na kreditní karty s nulovým poplatkem, ale nejste. "Skočil jsem do smyčky půjčování od jednoho [věřitele], abych zaplatil druhému," říká Hall. "Nakonec, žádná banka by mi dokonce nechala otevřít účet. "

Zde je několik dalších špatných finančních návyků, které vás udrží v dluhu:

• Zmeškané platby: Chybějící platby, zvláště kreditní karty a půjčky, nastaví váš rozpočet zpět a ovlivní vaše kreditní skóre.
• Vyděláváme víc, než vyděláte: Žijeme v "držte se s Joneses" světem, takže je těžké žít pod vašimi prostředky.
• Vyplacování peněz na jiné návyky: Nákup každé kávy nebo oběda se zvyšuje a může se cítit, jako byste neměli v rozpočtu dostatek peněz.
• Přejete si vyšší výplatu: Myslete, že větší výplata vyřeší vaše problémy? Přemýšlejte znovu. Musíte se vypořádat s vašimi výdajovými a rozpočtovými návyky, abyste změnili svou finanční situaci. Pokud vyděláte více, budete s vámi prostě brát své špatné výdaje.

Jak odrazit ze špatného úvěru

Nikdy není příliš pozdě na to, abyste opravili svůj kredit, i když vaše kreditní skóre je nízké. "Před čtyřmi lety jsem byl unavený tím, že jsem nebyl atraktivní pro věřitele," říká Hall. "Pokaždé, když budou řídit mé jméno, vrátí se s" ne ". Musel jsem něco udělat. "Hall se zaregistroval na Credit Sesame, když začal zkoumat, jak zlepšit své kreditní skóre. "Miloval jsem, jak vám dává přehled o tom, jak vypadáte věřitelům," říká Hall o jedinečném systému klasifikace Credit Sesame.

Úvěrový profil společnosti Hall se těžko díval. Měl několik hanlivých značek, účty ve sbírkách a skóre těsně pod 500.

Jedním z nejlepších způsobů, jak zlepšit špatné kreditní skóre, je zodpovědně použít zabezpečenou kreditní kartu. Mohlo by se zdát, že byste neměli žádat o kreditní kartu, pokud je skóre špatné a máte dluh. Zajišťované karty jsou však specificky určeny jednotlivcům, kteří mají špatný kredit nebo žádný kredit. Obvykle je vaší úvěrovou položkou částka, kterou jste odložili. Proto pokud dáte 200 dolarů dolů, vaše úvěrová linka bude 200 dolarů, ačkoli budete muset každý měsíc splatit svůj dluh z kreditní karty, abyste zlepšili své skóre.

Sál byl schválen pro zabezpečenou kartu Capital One (COF) a tato karta byla zodpovědně použita. Po šesti měsících plateb na platbu se limit kreditní karty zvýšil na 500 dolarů. Sál pak požádal o karty s malými částkami a pokračoval v rutině splácení karet a zároveň vyplácel staré dluhy. Pracoval tři roky na svém úvěru a nyní je bez dluhu s velmi dobrým kreditní skóre. Dokonce byl v říjnu roku 2016 schválen úvěrem na bydlení ve výši 130 000 dolarů. "Dokážete si to představit? "Říká Hall. "Odvrátil se od vypůjčení 500 dolarů jen před několika lety, aby byl schválen za $ 130, 000. 00 úvěr na bydlení? "

Obnova úvěrového skóre Hallu nebyla náhoda. Má osobní rozvojový plán, akční plán založený na povědomí, hodnotách, úvahách, stanovování cílů a plánování osobního rozvoje. To mu umožnilo rozdělit a ovládnout oblasti svého života, které se chce zlepšit. Začal splácet dluhy a začal získávat vzdělání online. Zároveň také pracoval na dvou pracovních místech, aby urychlil splácení dluhu. Udělal sebehodnocení na cestě, aby sledoval a změřil svůj pokrok.

Hall vyzývá ostatní, aby zaplatili své dluhy a byli chytří peníze. "Musíte vědět, kdy říct:" Nemůžu si to teď dovolit, "a pokud půjdete do dluhů, udělejte včasné platby!"Říká Hall. "Musíte být zodpovědní a musíte být upřímní sami, protože na konci dne vaše kreditní zpráva definuje vás (pokud jde o schopnost vypůjčit si půjčku) a prokazovat vaši schopnost platit dluh, pokud dostanete příležitost . "

Zjistěte více o tom, jak vám Credit Sesame pomůže sledovat vaše kreditní skóre zde.