Nikdo nemá rád vidí hodnotu svých investic, ale trhy se snižují. Zneklidnění aktuálního poklesu cen akcií je to, že k němu došlo v první polovině ledna a že byla rychlá, náhlá a trochu neočekávaná. Velká část poklesu je způsobena problémy s čínským akciovým trhem a klesající cenou ropy. Trhy udělají, co udělají, a s tím nemají mnoho investorů ani finančních poradců. Mnoho klientů se však může cítit nervózně nebo neklidně a jako finanční poradce jim opravdu pomůže udržet si své emoce pod kontrolou a podívat se na větší obrázek. Zde je šest věcí, které klientům říkáme na trhu s klesajícími cennými papíry.

1. Zachovejte správnou perspektivu

Pro klienty, kteří by v uplynulém létě překonali tento trh na ústupu trhu, pomozte jim dát věci do souvislostí. Viděli jsme tento film dřív. Zdá se, že jde o tržní korekci. Měli jsme je v minulosti a my je budeme mít v budoucnu. Dne 9. března 2009 se S & P 500 uzavřelo na úrovni 677. Dne 20. ledna 2015 byl index 1 850 let. Zatímco v roce 2015 nedošlo k jeho vysoké úrovni, téměř trojnásobný nárůst není příliš ošumělý. (Další informace naleznete v části: Jak pomoci zákazníkům strašlivým o ​​volatilitu .

Jak hluboká bude tato korekce? Samozřejmě nikdo nemůže předpovědět, ale finanční poradci by měli svým klientům říkat, že to není konec světa. Ve skutečnosti se domnívám, že většina dlouhodobých klientů nevyvolává paniku v obdobích, jako je tento, kvůli důrazu, který mnoho finančních poradců přijímá, pokud jde o potřebu mít dlouhodobou perspektivu.

2. Ignore Media Hype

Takovýto pokles trhu je novinkou. Jsem vlastně pravidelným divákem CNBC a myslím, že většinou dělají skvělou práci. Ale na konci dne to musí horké téma a zpravodajské jednotky vytvářet příjmy z reklamy. Neustále budou hosté s širokým rozsahem názorů na současný stav trhů a na to, jak hluboko dojde k této korekci. Mezi těmito hosty určitě budou "doktoři zkázy", kteří si představují svou nejnovější knihu a snaží se divákovi říci, proč mají tentokrát pravdu. Upozorněte své klienty na to, aby se v tomto humbuk dostalo c , aby ustoupili a zhluboka se nadechli. (Pro více informací viz: Volatilita: Jak mohou poradci pomoci klientům žaludek .)

3. Nepřipojujte se k účtu několikrát denně

Toto je špatný nápad v jakémkoli tržním prostředí. Jaký to má smysl? Finanční poradci by měli svým klientům připomínat, že to neudělají za normálních okolností, a to během tohoto období nepokojů na trhu neslouží žádným účelům. Jediné, co budou dělat, je získání stresu a upřímně řečeno, to neznamená nic, co by usnadnilo správné rozhodování, když to bude nejvíce zapotřebí.

4. Podívejte se na celkový finanční obrázek

Je to dobrý čas, abyste se vrátili k finančním plánům vašeho klienta, a to zejména v případě, že jste to udělali s nimi. Zhodnoťte, kde jsou příbuzné finančním cílům, jako je úspora na důchod nebo vysokou školu. To pomáhá svým klientům vkládat své investice do perspektivy a poskytuje příležitost k úpravám podle potřeby v plánovaném, racionálním kontextu namísto emocionálního, který může přijít s hledáním nižších portfolií váhy ve vakuu. (Další informace naleznete v části: Vysvětlení vyvažování portfolia klientům .)

Zkontrolujte přidělení aktiv a v případě potřeby znovu vyvažte. Můžete určitě koupit a prodat holdingy, abyste mohli věci vrátit do rovnováhy. Jiné metody by mohly zahrnovat úpravu průběžných příspěvků do vašeho penzijního plánu a vyčlenění nových peněz do oblastí pod váhu vašeho portfolia. Finanční poradci mohou pomoci klientům přezkoumat celé portfolio jako celek. To zahrnuje zdanitelné účty, IRA, důchodové plány atd.

5. Zaměření na snížení rizika

Opravy akciových trhů jsou vhodnou dobou k posouzení rizika portfolia. Má portfolio vašeho klienta drženo v souladu s vašimi očekáváními? Pokud možná neberou větší riziko, než plánovali. Uvědomte si, že toto je krátké období, ale mezi tímto poklesem a posledním létem byste měli získat obrázek o riziku portfolia. Pokud alokace probíhá v souladu s očekáváním, které jste předali klientovi, ukažte je. Pokud to nejde, možná je čas znovu přehodnotit a upravit věci trochu. (Další informace naleznete v části Jak hodnotit riziko pro vaše klienty .)

6. Čas na nakupování

Zatímco nejsem zastáncem časování na trhu, pokud existují akcie, fondy obchodované na burze (ETF) nebo fondy, které jsou na "nákupním seznamu" vašeho klienta, je vždy lepší koupit je "v prodeji. "Pokles trhu může vytvořit nákupní příležitosti. Pokud mají vaši klienti nějaké jednotlivé akcie, ETF nebo podílových fondů na svém "seznamu přání", je čas začít se na ně podívat s náhledem na nákup v určitém okamžiku. Je nerealistické předpokládat, že budete moci koupit na samém konci a finanční poradci potřebují radu klientů podle toho. Měli byste také poradit klientům, aby si před provedením jakékoli investice chtěli mít jistotu, že odpovídají jejich celkové strategii. Také se ujistěte, že investice jsou stále pevným dlouhodobým hospodářstvím a že to není levné z jiných důvodů, než jsou všeobecné tržní podmínky. (

Myslím, že většina finančních poradců a snad jejich klienti by souhlasili s obdobím, které začínají Roku 2016 jsou poradci skutečně prokázáni jejich hodnotu. Na konci dne není to, zda výnosy z portfolií, které navrhujete pro klienty, porazily výnosy jiného poradce. Poskytování finančního poradenství znamená zajistit, aby klienti vykonávali to, co potřebují, aby splnili své finanční cíle. To zahrnuje pomoc, aby se zajistilo, že se nezastaví v nohách tím, že se při poklesu trhu vyvine emocionální rozhodnutí.(Další informace naleznete v části Tipy pro pomoc zákazníkům, přestože se jedná o opravy trhu

.