Inflace je něco, o čem většina Američanů pravděpodobně pravidelně nepřemýšlí, ale má významný vliv na jejich finanční život. Inflace ovlivňuje nejen ceny spotřebního zboží; federální vláda ji také používá jako referenční kritérium při rozhodování, zda zvýšit hranice příspěvků na kvalifikované penzijní programy nebo zvýšit měsíční dávky sociálního zabezpečení.

Výukový program: Základy plánování odchodu do důchodu

Na individuální úrovni míra inflace ovlivňuje, kolik vaše peníze na odchod do důchodu skutečně stojí. V průběhu času může dojít k vážnému skusu z hnízda vejce. Pochopení toho, jak může inflace ublížit strategii vašeho odchodu do důchodu, je nutností, abyste zajistili, že máte dostatek prostředků, abyste mohli projít pozdějšími roky.

Kolik peněz mohou důchodci ztratit?

Pokud jde o skutečnou míru dolaru, inflace může stát důchodci, čísla jsou překvapující. Institut LIMRA Secure Retirement vytvořil model, který dokládá vliv inflace na průměrnou dávku sociálního zabezpečení po dobu 20 let. Podle jeho výzkumu by míra inflace 1% mohla spolknout 34 až 406 dávek důchodců. Kdyby se míra inflace zvýšila na 3%, nedostatek by činil více než 117 000 dolarů. Tento graf znázorňuje vliv různých inflačních poměrů v průběhu času.

Tento model předpokládá mírnou míru výdajů. Pro důchodce, jehož rozpočtové měsíční výdaje jsou vyšší, může být dopad inflace pravděpodobně ještě hlubší. (Viz: 5 příznaků, že vyděláváte příliš mnoho při odchodu do důchodu .)

Inflace snižuje nákupní sílu důchodců

Primárním problémem pro důchodce, kde je inflace, je to, jak ovlivňuje jejich kupní sílu. To platí i v případě, že inflace zůstává nízká, protože seniory pravděpodobně vynakládají peníze na věci, které mají tendenci zvyšovat ceny, například na zdravotní péči. Podle Centra pro Medicare a Medicaid Services, zdravotní výdaje na jednoho obyvatele pro starší Američany byly v roce 2010 třikrát stejné jako u dospělého pracujícího a pětkrát vyššího než u dětí v průměru 18, 424 dolarů ročně. (Více viz: Plánování nákladů na zdravotní péči při odchodu do důchodu .)

CMS v roce 2014 odhadl, že výdaje na zdravotní péči se celkově zvýšily o 5,4%. Za stejné období inflace dosahovala průměrně jen 1,6%. To znamená, že dokonce i když inflace je nízká, důchodci budou zasaženi více než ostatní, protože náklady, které je ovlivňují, mají nejvíce nárůst.

Nízká inflace se stává ještě problematičtější, když administrativa sociálního zabezpečení (SSA) nevydává každoročně vyšší výdaje na živobytí pro osoby pobírající dávky. Například v roce 2016 nedošlo k žádné úpravě, protože index spotřebitelských cen, který se používá k výpočtu inflace, zůstal ve třetím čtvrtletí roku 2014 ve třetím čtvrtletí roku 2015 nezměněn.

Zdravotní péče není jediná věc, která může způsobit výdaje důchodců. Bydlení, cestování a podpora dospělých dětí také ovlivňují, kolik seniorů utratí. Průzkum Výzkumného ústavu pro zaměstnanecké výhody zjistil, že 45,9% důchodců utrácel více v prvních dvou letech po odchodu do důchodu, než v předchozích letech. Dvacet osm procent domácností tráví 120% svých příjmů před odchodem z důchodu v tomtéž období, což naznačuje, že někteří senioři mohou zažít inflaci životního stylu.

Co důchodci mohou udělat, aby omezili nežádoucí účinky inflace

Zatímco senioři nemají přímý vliv na míru inflace, existují způsoby, jak minimalizovat stín, který přetváří při jejich odchodu do důchodu. Snížení nákladů na bydlení je například krokem správným směrem. Obchodování s větším domovem na někdejším místě snižuje měsíční odliv hypotečních plateb (pokud je máte stále ještě) a může také snížit další náklady na bydlení, jako jsou daně z nemovitostí, pojištění a údržba majitelů domů.

Dalším inteligentním krokem je přidání investic do vašeho portfolia, které pravděpodobně zvýší hodnotu s nárůstem inflace. Investiční spořitelna v oblasti nemovitostí (REIT) nebo zásoby energetického sektoru jsou například lépe umístěny, aby viděly, jak se jejich hodnota zvyšuje souběžně s mírou inflace. Nezapomínejte na vyrovnání akciových investic s konzervativnějšími možnostmi, jako jsou dluhopisy, které jsou předvídatelnější a mají tendenci nabízet stabilní výnosy.

Bottom line

Inflace může být vražedníkem, ale nemusí to být pro seniory, kteří si na to vyřeší plán na potírání. Snižování výdajů, vytváření realistického rozpočtu na odchod do důchodu a využití investic, aby se dosáhlo růstu cen, mohou všechny přispět ke zmírnění inflační inflace, která se může vypořádat s vašimi dlouhodobými úsporami.