Pokud nezohledníte, jak 529 plány ovlivní finanční pomoc, může dojít k tomu, že student nedostane cennou finanční pomoc. Rodiče a prarodiče často zahajují 529 úsporný plán, když dítě nebo vnuk vstoupí do obrazu. Tyto populární daňově zvýhodněné účty, podporované státy, poskytují cestu rodinám, aby vyčlenily finanční prostředky na zaplacení budoucího vysokoškolského vzdělání. Bohužel mnohé rodiny neberou ohled na komplexní vztah mezi 529 plány a finanční podporou.

Posouzení toho, jak 529 plánů ovlivňuje finanční pomoc

Stanovení způsobilosti finanční pomoci začíná, když student vyplní žádost o federální pomoc studentům (FAFSA). Čím dříve je FAFSA dokončena ve vyšším roce, tím lépe. (Pro více informací viz: Nyní můžete soubor FAFSA od 1. října .)

Ve velmi základních pojmech FAFSA používá příjmy a majetek rodičů a studentů k určení, zda student splňuje podmínky pro poskytnutí finanční pomoci .

Očekávaný příspěvek rodiny

V rámci FAFSA je důležitým klíčem k získání finanční pomoci očekávaný příspěvek rodiny (EFC). Jedná se o částku, kterou má rodina (rodiče a studentka) očekávat, že zaplatí na vzdělávací výdaje v nadcházejícím akademickém roce, a tvoří procentní podíl rodinného příjmu a majetku.

Plán 529 vlastněný rodiči nebo studentem je považován za aktivum. Jeden vlastněný prarodičem se vůbec nepovažuje. Pravidla stažení jsou však náročná, což způsobuje, že v průběhu několika prvních let vysokoškolského studia je potenciální problém 529 vlastněn prarodičem.

Příjmy a majetkové poměry upravené odlišně

Ačkoli se příjmy a aktiva počítá jako část EFC, každý se zachází jinak. Studentské příjmy a majetek se navíc zaobírají odlišně od rodičů.

Příjem - EFC je stanovena na nulu, pokud dítě závislé studentské a rodičovské příjmy jsou 25 000 dolarů nebo méně. Kromě toho musí být rodiče oprávněni podat daňový formulář 1040A nebo 1040 EZ a , někdo v domácnosti musí mít v předchozích dvou letech kvalifikované určité federální výhody testované na základě prostředků [příklady: Doplňkový bezpečnostní důchod SSI), školní oběd zdarma a snížené ceny, dočasná pomoc pro Needs Families (TANF)]. V opačném případě se podle rodičovského příjmu předpokládá, že rodiče přispívají mezi 22% až 47% svých "diskrečních příjmů" na vysokoškolské studium. Od studentů se očekává, že přispějí 50% svého diskrečního příjmu na vzdělávání jako součást EFC.

Aktiva - Očekává se, že rodiče přispějí na EFC 5. 5. 64% jistých mimoškolních aktiv (včetně mateřských 529). Od studentů se očekává, že přispějí 20% svého majetku do EFC; Student-vlastnil 529 počítá na rodičovské sazbě 5.64%.

Nový FAFSA každý rok

Každý rok musí být vyplněn nový FAFSA. To je místo, kde může být problém s prarodičem ve vlastnictví 529. Pokud student obdrží peníze od 529 vlastněných prarodiči, jsou tyto peníze považovány za příjmy studentů za rok, ve kterém se uplatní, a 50% stažení se stává součástí EFC.

Jedním ze způsobů, jak se tomuto problému vyhnout, je zdržet používání prarodičů 529 až po podání poslední žádosti FAFSA (typicky v juniorském roce). Tímto způsobem se prarodiče 529 nikdy nepovažují za součást procesu FAFSA.

Neodcházející osoby s ručením omezeným 529

Pokud jsou rodiče rozvedení, vykazují se na FAFSA pouze příjmy a majetek opatrovníka. Bohužel, jestliže jsou finanční prostředky z plánu 529, které vlastní nevlastní rodič, staženy a použity pro náklady na vysokou školu, platí stejná pravidla jako u prarodičů ve vlastnictví 529 - což znamená, že výdaje se počítají jako příjem studentů a 50% z částky stažené počítá se směrem k EFC.

Stejné řešení, které je k dispozici pro 529 starého prarodiče - výběr finančních prostředků po podání konečného FAFSA - je k dispozici pro 529.

Formuláře založené na školách

Některé školy (většinou soukromé) mají interní vzorec nebo použijí formulář CSS profil College Board pro výpočet potřebné pomoci. Některé z těchto vzorců, stejně jako profil CSS, se ptají, jestli je student příjemcem jakéhokoli svěřenectví nebo 529 účtů, které mateřský podnik nevlastní.

Tyto vzorce by zachytily jak majetek, který je ve vlastnictví prarodičů, tak nevlastní mateřský majetek 529.

Dvě dodatečné strategie strategie 529

Vedle výše zmíněné strategie zpoždění rodiče / nevlastního rodiče existují další způsoby, jak minimalizovat dopad 529 plánů na potenciální finanční pomoc.

Strategie přenosu - Pokud to váš stát dovolí, převedení vlastnictví všech příslušných 529 plánů na studenty uvádí tyto plány pod nejméně škodlivým pravidlem 5. 64% pro EFC. Několik států neumožňuje převody vlastnictví nebo omezují převody. Zjistěte zde své státní pravidla.

Stratégie příspěvku Místo starého plánu 529 by prarodiče, nevědomí rodiče a jiní rodinní příslušníci mohli vždy přispět k již existujícímu plánu 529 studenta. Tato strategie má další přínos ke snížení počtu 529 plánů pro sledování a správu.

Spodní linie

A 529 úsporný plán zůstává skvělým způsobem, jak ušetřit na vysoké škole. S některými základními znalostmi - a za použití zde popsaných strategií - mohou rodiče, prarodiči, rodina a přátelé podporovat budoucí vzdělání bez toho, aby finanční zátěž pro rodinu.

Důležitější, s téměř 2 dolary. 7 miliard liber volných federálních grantových peněz, které zůstanou na stole v roce 2015, vyplnění FAFSA by mělo být na každém kolektivu vázaném středoškolskému seznamu seniorů.

Další informace naleznete v části Úvod do studentských půjček a FAFSA a 5 způsobů, jak získat maximální finanční pomoc studentům.