Pokud je americký sen vlastnit domov, je to Americká noční můra, která má podat návrh na bankrot. Koncem roku 2000 se trh s nemovitostmi v USA zhroutil a ekonomika začala volně padat; v době, kdy ekonomika zasáhla v březnu 2009 více než 1,2 milionu stran, podali na úpadek do 12 měsíců. Od nejistého roku, který byl v roce 2009, došlo k pomalému, ale podstatnému oživení ekonomiky. V listopadu 2016 dosáhla míra nezaměstnanosti devadesátiletého poklesu na úrovni 4,6% a nadále se pohybovala kolem 4,7% minulého měsíce. Jak se ekonomika zvedá, zní to jako čas, který si koupíte do Dreamu. Ale co po koupi domu poté, co jste podal bankrot?

Krok za krokem k obnovení vašeho kreditu

No, budete muset ukázat určitou disciplínu. A někteří zaplatili. A taneční pár kroků.

a.) Zjistěte své kreditní skóre. (Ano, proto vidíte, že všechny televizní reklamy slibují bezplatné kreditní zprávy.) Ze zákona jsou tradiční tři agentury Equifax, Experian a TransUnion povinny poskytovat jednou ročně bezplatnou zprávu. Jakmile je uvidíte, vidíte nějaké chyby? Pokud ano, vyzvěte je na webových stránkách společnosti. Proč je tak důležité, aby to bylo správné? Američané, kteří podali návrh na konkurz, mají nižší skóre než neúspěšné typy. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím menší zájem o hypotéku bude mít: 1. 5 až 2 procentní body méně. (Viz též Co znamenají rozsahy kreditních skóre? )

- 9 ->

b.) Zůstaňte v práci: Ukazuje potenciálního věřitele, že jste důvěryhodní.

c.) Znovu vytvořte kredit: Získejte dvě nebo tři zabezpečené kreditní karty, účtujte pouze malé částky a nechte je vyplatit. Vydělejte si malou půjčku, ať už osobní, automobilovou nebo studentskou půjčku, a rychle ji vyplácíte. Nikdy neprovádějte pozdní platbu. Vždy proveďte předčasnou platbu. Vždy zaplaťte nájem včas. Nikdy neodpínejte šek a neustále ukládáte hotovost na svůj spořicí účet. (Viz též Nejlepší kreditní karty po konkurzu .)

e.) Musíte se naučit trpělivost: Je-li od podání bankrotu méně než dva roky, počkáte. Pokud jste ztratili svůj domov k uzavření trhu, je to déle: musíte počkat tři roky. A odpočítávací hodiny nezačíná, když jste nakládací vozidlo vložili poslední krabici; věřitel musí dokončit uzavření trhu. Po uplynutí čekací doby se ujistěte, že jste plně připraveni požádat o půjčku. Zeptejte se sami sebe, pokud máte dobrý poměr dluhu k příjmu. Je váš život stabilní? (Žádné vysoké zdravotnické faktury, například.) Máte penzijní plán nebo majetek v 401 (k)?

f) Za prvé, dobrou zprávou: Protivníkem, pokud jste prošli konkurzními agenty a hypotečními makléři, na vás se příznivě podíváte: jste motivovaným kupujícím - , a ztratil jeden, a teď jste zpátky.Uděláš cokoli. A víc dobrých zpráv: uzavření trhu by mohlo být jediným úvěrovým problémem, což znamená, že byste mohli vyřešit tento nepořádek o něco rychleji.

g) Vláda je zde, aby pomohla: Téměř všechny instituce poskytující úvěry - banky, družstevní záložny a hypoteční věřitelé - budou spolupracovat s vládami podporovanými programy. Existují dvě: existuje Federální správa bydlení (FHA) a ministerstvo pro záležitosti veteránů (VA), které je k dispozici pouze veteránům čestně vypouštěné odrůdy.

h.) Zpět na špatné zprávy: Pokud byl tento uzavřený úvěr podpořen FHA nebo VA, je nyní sledován CAIVRS, vládní databází. CAIVRS je téměř tak špatný jako NSA: nejste oprávněni k další půjčce podporované vládou, dokud nevrátíte vládu.

i.) Seek preapproval: Pokud jste byli vyloučeni, věřitel musí předem požádat o novou půjčku na bydlení. Ve skutečnosti zkontrolujte před realitním profesionálem pro věřitele, abyste se ujistili, že jste vyplnili všechna pole.

j.) Velikost je důležitá: Připravte se na zaplacení zálohy ve výši 10 až 20%. Připravte se také na vyšší úrokovou půjčku. A nepoužívejte McMansion: nebo Monticello, nebo Mount Vernon nebo … dostanete drift. Najděte něco cenově dostupného a méně zářivého jako starší byt, co-op nebo možná mobilní dům.

k.) Potřebujte rodokmen: Věřitel může chtít spolupodepsatele a příbuzný může být ochoten spolupodepsat. To samozřejmě ponechává odpovědnost, pokud odvážíte platby z domu. Ujistěte se, že jsou s vámi obeznámeni, s vaší morálkou, s vašimi finančními prostředky, s vaším kreditní skóre a historií plateb. Ujistěte se, že vám důvěřují a ujistěte se, že neztrácíte jejich kredit. Ale vážně, to jen jako poslední možnost.

Bottom Line

Podání pro bankrot pohltí vajíčka. Obrovské, shnilé, pštrosí vejce. Ale to neznamená, že byste se měl vzdát amerického snu. Ano, budete muset obnovit svůj kredit, což vyžaduje čas a úsilí. Ale je to něco, co můžete okamžitě začít pracovat, abyste začali vypláchnout tu špatnou chuť z úst.