Baby Boomers, kteří mají peníze investované na akciovém trhu, dostali po finanční krizi v roce 2008 hezké výnosy. Ale ti, kteří hledali dluhopisy, aby poskytli příjem, byli zklamáni jako výnosy z cenných papírů s pevným výnosem se v posledních několika letech pohybovaly na rekordních minimech a investoři dluhopisů a CD získali velmi nízkou návratnost svých peněz.

Kurzy však brzy začnou znovu růst a to může být dobrá zpráva pro Baby Boomers, kteří drží peníze v dluhopisech a CD, pokud plánují správně. (Hodnota dluhopisu klesá, když úrokové sazby stoupají.) Zde jsou čtyři způsoby, jak Boomers mohou využít rostoucích úrokových sazeb. (Pro více informací viz: Nejlepší tipy pro boomisty, kteří chtějí dosáhnout svého odchodu do důchodu .

Dluhopisy

To je dobrý čas na vytvoření vazného žebříčku, kde je zakoupena skupina dluhopisů, která mají splatné splatnosti. Tímto způsobem peníze pravidelně dozrávají a mohou být reinvestovány vyššími sazbami. V tomto okamžiku by investoři měli být v dlouhodobém horizontu zneužití dlouhodobých dluhopisů, neboť investice do tohoto druhu aktiv by mohly dlouhodobě omezit nižší úrokovou sazbu. Krátkodobé nástroje se splatností pět let nebo méně umožní investorům reinvestovat své peníze s postupně vyššími sazbami, jak se zvyšují.

Úvěry

Úrokové sazby, které jsou účtovány z úvěrů, se zvýší spolu s výnosy z cenných papírů s pevným výnosem. Zvažte investování do portfolia úvěrů, které nabízí některá z peer-to-peer úvěrových institucí, jako je Prosper nebo Lending Club. Investor přímo pomůže jinému konkrétnímu spotřebiteli splácet svůj dluh nebo financovat nákup a získá konkurenční míru návratnosti, která pravděpodobně přesáhne to, co mohou získat z cenných papírů s pevným výnosem.

Okamžité anuity

Boomers mohou zablokovat zaručený tok příjmů po celý život zakoupením okamžité smlouvy o anuitě. Výplata z těchto vozidel obecně převyšuje výnosy z cenných papírů s pevným výnosem a investor bude i nadále přijímat zaručený tok příjmů, i když bude vyčerpán veškerý kapitál, který byl investován. (Více viz: Důchodové plány na zrychlení růstu dluhů .)

Nicméně může být moudřejší zakoupit indexovanou anuitu a pak se systematicky stahovat. Indexované renty vyplácejí úroky, které jsou vypočteny z výkonnosti referenčního referenčního indexu, jako je index S & P 500. Když se index zvyšuje, úročí se na smlouvu připočítá podle stanoveného vzorce. Tyto nástroje nabízejí záruku jistiny a ve většině případů mají v průběhu času lepší výsledky než cenné papíry s pevným výnosem. Často přicházejí s náročnými výplatami v počátečních letech smlouvy, ale většina z nich také umožňuje, aby určitá částka, například 10% až 20% hodnoty zakázky, byla odebrána každý rok bez penalizace.Investoři si mohou udržet kontrolu nad hlavou v zakázce tím, že se rozhodnou pro systematické vyloučení místo jedné z garantovaných možností výplaty.

Uzamknout nižší sazby

Je to čas, kdy Boomers refinancují své domy a dělají další druhy konsolidace dluhů. Ti, kteří refinancují nebo uzavírají novou hypotéku, mohou ještě dostat sazbu, která bude pravděpodobně nižší než cena, která bude k dispozici za rok. Ti, kdo si mohou dovolit platbu, mohou být moudří, aby refinancovali 15 nebo 10 letou hypotéku, aby získali ještě nižší sazbu.

Bottom Line

Baby Boomers mohou profitovat z růstu úrokových sazeb několika způsoby. Dluhopisové žebříky, okamžité nebo indexované renty a půjčky mohou zajistit konkurenceschopnější návratnost. (Pro související čtení viz: Top 10 investice pro baby boomers )