Pole finančního poradenství je vzkvétající. Od robo-poradců k bankám, makléřům k nezávislým finančním poradcům a finančním plánovačům se zdá, že všude, kam se podíváte, je někdo, kdo by se snažil spravovat vaše peníze. Znamená to, že každý musí najmout profesionála? Ne nutně.

S malou inteligencí, správným časem a nějakou specializovanou studií, můžete to udělat sami. Nikdo nepracuje bezplatně a pokud si najmete finančního poradce nebo zvolíte robo-poradce, zaplatíte za tuto službu tak či onak. (Další informace naleznete: Nakupování pro finanční poradce .

Do-It-Yourself?

Jednotlivci často mají schopnost řídit se a dovednost plánovat sami sebe, pokud jde o osobní finance. Zde je rychlý seznam pěti kritérií, které mohou znamenat, že budete v pořádku:

1. Vycházíte z čtení a učení o finančních tématech, včetně daní, investic, půjček a osobních financí. Existuje desítky knih, kurzů a zdrojů pro vzdělávání spotřebitele o osobních financích, investování a plánování. Pokud se vám toto téma líbí a máte čas se zabývat, můžete se dobře hodit ke správě svých vlastních peněz. Ve skutečnosti investopedia nabízí mnoho výukových programů o různých tématech týkajících se osobních financí a finančního plánování. (Více viz: Investování 101: výukový program pro začínající investory .)
2. Máte čas systematicky kontrolovat současnou finanční situaci a plánovat budoucnost. Jste-li dobrá ve sledování výdajů, úspor a investic, existuje velká pravděpodobnost, že budete moci sloužit jako vlastní finanční plánovač. Prvním krokem v řízení moudrých peněz je úspěšné sledování vašich peněz; druhá je úspory. A pokud spravujete svůj dluh dobře, vy už děláte moudré finanční rozhodnutí. Konečně, pokud budete moci používat finanční software, pravděpodobně se naučíte plánovat budoucí cíle a odchod do důchodu. (Pro více informací:
3. Ou jsou komfortní finanční rozhodnutí a věří v plánování odchodu do důchodu. Nyní nemusíte mít spoustu peněz, ale pokud máte práci a šetříte a investujete, v určitém okamžiku vaše bohatství narůstá na šest čísel a možná ještě více. Pokud se cítíte pohodlně spravovat velké částky peněz, možná nebudete potřebovat poradce - a pokud se částka zvětší příliš velký na zvládnutí, můžete vždy přepínat rychlost a najímat někoho na omezeném nebo dlouhodobém základě. (Další informace naleznete v části Nejčastější dotazy týkající se odchodu do důchodu
4. .) Nepotřebujete finanční držení ruky, jste spokojeni s volatilitou trhu a zvládnete výkyvy investičních trhů. Když pracujete jako svého finančního poradce, je důležité být pohodlně sledovat, jak hodnota vašeho investičního portfolia klesá.Pokud můžete trpět nevolnost trhu na vlastní pěst a nebudete se cítit nucen prodávat během pravidelného poklesu trhu, možná nebudete potřebovat poradce. (Pro více informací viz: Porozumění měření volatility
5. .) Jste dostatečně důvtipný, abyste věděli, že je důležité maximálně vyřazovat vozidla jako například 401 (k) nebo 403 (b) Roth IRA, pokud můžete. Pokud jste na cestě k úspoře a investování, udržujete si dobře diverzifikované portfolio a věříte, že můžete zůstat investován prostřednictvím trhových vrcholů a údolí, můžete být v pořádku jako vlastní finanční plánovač. (Více viz: Roth vs. tradiční IRA: Který je pro vás vhodný?

)

Bottom Line Správa peněz a investice není raketová věda. Pokud jste disciplinovaní věřitelé, spořiteli, plánovači a investory, můžete mít pravomoc spravovat vlastní finance. Tím, že se učíte o osobních financích a investičních základních znalostech, zbývající míře a důslednosti ve svých peněžních aktivitách, můžete bohatství bez placení finančního poradce. (Pro více informací viz: Jaký Finanční plán pro vás působí?

)