Finanční plánování je důsledně hodnoceno jako profese s dobrým potenciálem výdělků, nízkým stresem a vynikajícím růstem pracovních příležitostí v budoucnosti. Ministerstvo práce se domnívá, že růst počtu pracovních míst pro finanční plánovače bude v roce 2022 ohromujícím 27%. Samotné místo je poměrně nové; až před pár desetiletími jste měli pouze obchodníky s cennými papíry, bankéře nebo zástupce pro pojišťovnictví. Nyní finanční plánovači pomáhají svým klientům zvládnout všechny části finančního puzzle a poptávka po takových službách stále stoupá.

Vzdělání

Bakalářský titul v oblasti financí je dobrým výchozím bodem, ale některé firmy také najímají psychologii a další humanitní obory. Úloha finančního plánovače je vše o lidském kontaktu. Schopnost budovat důvěru, vysvětlovat komplexní finanční produkty ve smyslu laiky a získávat buy-in pro akční plán je často považována za důležitější než znát každou klauzulu o vzájemném fondu a obchodní klauzuli.

Magisterský v obchodní administrativě (MBA) pomůže vyskočit po firemním žebříčku pro ty, kteří hledají manažerské pozice. Tam jsou příležitostné doktoráty v oblasti financí v managementu, ale MBAs jsou zdaleka nejběžnější.

Certifikace

Jedním z nejdůležitějších faktorů, jak se stát finančním plánovačem, je získat certifikaci. Zlatými standardy jsou akreditace Certifikovaný finanční plánovač (CFP) a Chartered Financial Analyst (CFA). To má podobný význam jako účetní, který má status certifikovaného veřejného účetního (CPA).

Předpoklady pro zkoušku CFP zahrnují tříletou praxi (dva roky, pokud splníte některá kritéria), vysokoškolské kurzy v oblasti financí stanovené komisí CFP a povinné bakalářské nebo vyšší vzdělání. Samotná zkouška je brutální, dvoudenní, 10 hodinová baráž otázek na všech oblastech osobních financí. Všichni žadatelé musí podstoupit důkladnou kontrolu před udělením SRP.

CFA je často považován za tvrdší akreditaci obou, vyžadující čtyři roky zkušeností a řadu tří vyčerpávajících zkoušek. Oba certifikáty prakticky zaručují dobré vyhlídky zaměstnání.

Existuje také certifikace Chartered Financial Consultant (ChFC). Tento program nevyžaduje bakalářský titul, ale doporučuje se. Certifikace se uděluje po ukončení sedmi povinných předmětů a dvou volitelných předmětů.

Licencování

Zatímco zakázka sama o sobě technicky nevyžaduje udělení licencí, někteří finanční plánovači rozhodují o získání licencí, jako je řada 6, 7 nebo 63, finanční sdružení finančního průmyslu (FINRA). To jim umožňuje prodat akcie, , podílových fondů, pojištění a všeho, co může klient potřebovat.Tyto licence mohou vyžadovat členství v samoregulačních organizacích.

Kariérní cesta

Vzhledem k tomu, že všechny hlavní certifikační orgány vyžadují několik let zkušeností z oboru, začínají většina začínajících finančních plánovačů na juniorských pozicích pracujících na částečný úvazek nebo na plný úvazek při ukončení studia.

Po získání certifikace může finanční plánovač bez klientů převzít klienty. Střední mzda finančních projektantů akreditovaných v rámci CFP činí 63, 969 USD, což se však mezi městy může značně lišit. Většina finančních plánovačů také obdrží roční bonusy a / nebo podíl na zisku, který může být snadno v rozsahu pěti čísel.

Mnoho finančních projektantů je docela spokojeno s tím, že zůstanou ve svých rolích, pouze se stěhují do vyšších klientů čistého jmění a vyššími úrovněmi vyrovnání. Starší finanční plánovač ve velké firmě může mít šestimístný základní plat se shodným ročním příplatkem s relativně nízkým stresem.

Někteří finanční plánovači dávají přednost samostatné výdělečné činnosti po dokončení jejich certifikace. Vzhledem k tomu, že náklady na podnikání jsou v podstatě pouze malým kancelářským prostorem, mnozí zjistí, že výdělky jsou vyšší než pravidelné zaměstnání ve finanční firmě. Klíčem pro tuto cestu je mít dobrou síť kontaktů pro vybudování stabilní základny klientů.