Federální rezervní banka, nezávislá centrální banka Spojeného království, denně ovlivňuje život občanů Spojených států. Některé z jeho činností se dotýkají doma a jsou pečlivě sledovány a zkoumány, zatímco jiné jsou málo známé, i když všechna jejich rozhodnutí působí na jednotlivce. Ačkoli se tento článek zaměří na vliv Federálního rezervního systému na jednotlivce, je stručný přínos. Pro podrobnější informace je jeho webová stránka velmi užitečná.

Kdo je Fed?

Federální rezervní banka obecně označovaná jako "Fed" je součástí federální vlády USA, ale je nezávislou kanceláří, což znamená, že může přijímat rozhodnutí bez souhlasu prezidenta nebo kongresu a měla by být "svobodná" stranická politika (ačkoli jmenovaní pocházejí z prezidenta a schvalují Kongres). Podle jeho internetových stránek je cílem Fedu "podporovat udržitelný růst, vysokou úroveň zaměstnanosti, stabilitu cen, které pomohou zachovat kupní sílu dolaru a umírnit dlouhodobé úrokové sazby." Dosáhne svého cíle se čtyřmi základními povinnostmi: provádět měnovou politiku, dohlížet na banky, udržovat stabilitu finančního systému a poskytovat finanční služby bankovnímu systému.

Co všechno znamená pro vás

Fed jedná za scénáře, které se dotýkají našich životů mnoha způsoby - od zúčtování kontrolujeme, že hotovíme na zpracování elektronických převodů nebo plateb, které provádíme prostřednictvím našich platebních účtů online nebo když převádíme peníze z jednoho účtu na jiný, ale také ovlivňuje naše životy méně zřejmými způsoby .

První z jeho čtyř povinností - provádění měnové politiky - se často diskutuje v médiích, protože má značný dopad na schopnost jednotlivce nakupovat zboží nebo služby. reguluje úrokové sazby, takže například pokud chcete koupit dluhopis, ovlivní to, jakou sazbu dostanete a cenu dluhopisu nebo chcete-li koupit dům, dopad na úrokovou sazbu hypotéky. Dosahuje to několika způsoby, z nichž jedním je snížit úrokovou sazbu, kterou účtují banky. Když banka půjčuje peníze od Fedu k půjčování jednotlivcům, je-li úroková sazba, kterou banka musí zaplatit, nižší, pak je pro banky levnější půjčovat a budou účtovat nižší sazbu.

Podobně může ovlivnit i schopnost společností zaměstnávat zaměstnance. Pokud Fed očekává zpomalení hospodářství a chce vytvořit více pracovních míst, může bankám poskytnout více peněz, aby půjčovaly podnikům, aby si je mohli najmout. Nebo pokud se domnívá, že spotřebitel (to je vy a já) potřebuje vynaložit více peněz, aby podniky mohly více a více pronajmout, pak může snížit úrokové sazby, takže půjčky na auta, úvěry na bydlení a úrokové sazby kreditních karet jsou pro nás levnější .

Dvě z dalších úkolů se soustřeďují na dohled a poskytování služeb bankám. Fed může měnit výši hotovostních rezerv, které banky musí udržovat, aby banky mohly půjčovat více či méně peněz. Stejně jako jejich regulace úrokových sazeb, změna úrovně hotovostních rezerv pomáhá jednotlivcům přistupovat k půjčkám k nákupu automobilů nebo domů nebo chodit na vysokou školu a podniky, které kupují, z výhod s vyššími výnosy z prodeje, což by se mělo projevit ve zvýšené ochotě a schopnost najmout více lidí .

Na druhou stranu Fed také sleduje banky, aby zajistila, že úsporné vklady jsou bezpečné a banka se příliš neztratí, takže se nedostane do hotovosti.

Konečným cílem udržení stability finančního systému lze dosáhnout zvýšením nebo snížením peněžní zásoby. Příkladem je situace, kdy Fed kupuje cenné papíry na trhu, jako vládní státní dluhopisy v USA, což zvyšuje objem peněz v oběhu. Pokud je výše peněz příliš velká a inflace začne růst, může vláda snížit nákupní aktivitu nebo zvýšit sazby, což ve skutečnosti snižuje spotřebitelské výdaje a půjčky. Jedná se o jeden z nejsilnějších peněz, které musí Fed chodit - úroveň "tisku" peněz (dodání peněz v oběhu). Zvýšení nabídky může být zpočátku příjemné pro spotřebitele, ale není to všechno štěňátka a růžky dlouho; tam je nevýhoda pro všechny tyto peníze tisk! Čím více dodávek dolarů v oběhu, tím méně stojí za to, takže čím méně zboží můžeme koupit se stejným množstvím peněz (jinými slovy, trvá to více dolarů, než koupit stejné zboží).

Bottom Line

Finanční novináři se rádi zaměřují na akce Fedu. Ale to, co Fed opravdu záleží na jednotlivcích a jejich schopnosti udržet si zaměstnání a koupit zboží a služby. Když se finanční systém stává zbytečným, účinky se okamžitě ucítí všichni spotřebitelé a práce Fedu, aby bylo zajištěno, že vše funguje v rámci kontrolované rovnováhy, je rozhodující pro udržení dobře fungující a efektivní ekonomiky.