Být na přicházejícím konci finančního neočekávaného zisku vám může dát značnou podporu. Otázkou je, že když to máte, můžete se s ní držet? Podle Národní nadace pro finanční vzdělávání 70% lidí, kteří dostanou paušální částku hotovosti, to ztratí během několika málo let. Pokud očekáváte velkou výplatu z důchodu, 401 (k) nebo dědictví v blízké budoucnosti, budete potřebovat strategii pro zacházení s nově objeveným bohatstvím.

Nedělejte to s neočekávaným zhoršením

Existuje spousta rad, která se vznáší kolem toho, co byste měli dělat s jednorázovou částkou. Nicméně je velmi málo radu o tom, co ne. Pokud je váš bankovní účet na pokraji tloustnutí, jsou zde čtyři špatné pohyby, které byste neměli provádět.

1. Vytvořte impulsivní nákupy

Vyplácení důchodu nebo 401 (k) může dát peníze do kapsy, ale nechcete, aby to zůstalo příliš dlouho. Výzkum z Chicagské univerzity naznačuje, že lidé, kteří vidí neočekávaný výsledek, mohou ovlivnit jejich pravděpodobnost, že je utrácejí. Konkrétně, pokud uvidíte paušální částku jako "bonusové" peníze spíše než odložené úspory, pravděpodobně ji budete vynaložit místo toho, abyste jej znovu investovali. (Další informace naleznete v části Jak 401 (k) funguje po odchodu do důchodu .

Když se vám objeví neočekávaná cesta, vydržte nutkání jít kupříkladu alespoň dočasně. Ukládání peněz na účet peněžního trhu - nebo vyhrazený spořicí účet, který není propojen s vaším běžným účtem - vám může dát prostor pro dýchání a přemýšlet o tom, jak ho chcete použít.

2. Dávejte peníze neodpovědně

Pokud jste náhle o několik stupňů bohatší, možná budete chtít sdílet finanční lásku. Společný výzkum z University of British Columbia a Harvard Business School dospěl k závěru, že výdaje na ostatní mohou vést ke zvýšení úrovně štěstí, přinejmenším dočasně. Když se počáteční spěch vyčerpá, můžete se cítit jinak. (Další informace naleznete v části Způsoby, jakým peníze mohou koupit štěstí .)

Poskytování peněz na charitu je lepší - a daňově zvýhodněné - řešení, pokud dokumentujete odpočty (a odečtete odpočet daní z příjmů). Vnitřní daňová služba (IRS) vám umožňuje odpočítat dobročinné dary, ale pouze pokud máte doklad o tom, komu jste dary učinili, kdy byly dary uskutečněny, jakou částku a jaké to bylo. (Více informací naleznete v části Odpočet vašich darů. ) Je-li to rok, kdy používáte standardní odpočet, možná budete chtít zpoždění odpočítávat do příštího roku.

3. Vybrat investici s vysokým výnosem (s vysokým poplatkem)

Překročení jednorázové platby z důchodového účtu do IRA může být moudrý krok, zvláště pokud vám umožní zmírnit daňový úder.Co není, je výběr nesprávných investic. Nepokládejte pouze výnosy, když hledáte například podílový fond. Některé vzdělané, zdánlivě vysoce výnosné fondy mají vysoké poplatky, které mohou poškodit váš dlouhodobý finanční výhled více než jedním.

Nejen, že dovolíte, aby vám poplatky vyčerpaly vaše výnosy. zvolené investice nesmí překonat konkurenci. Nedávná studie společnosti Morningstar zjistila, že nejlevnější akciové fondy ve Spojených státech uspěly třikrát častěji než fondy s nejvyššími náklady. Nejlevnější fondy vedly k celkové úspěšnosti 20% v porovnání s 62% u nejlevnějších fondů. Klíčová recepce? Za předpokladu, že "dražší" znamená "lepší", můžete odvést peníze z vašeho neočekávaného.

4. Go It Alone

Správa velké paušální částky má své úskalí a je snadné složit problémy, pokud nevíte, co děláte. Hledání finančního poradce, i když nemáte v úmyslu mít dlouhodobý vztah, vám pomůže s mapováním vašich dalších kroků. Pokud jste s někým ještě nikdy nepracovali, podívejte se na někoho, kdo dodržuje fiduciární standardy. Fiduciáři jsou povinni dodržovat přísné etické zásady, které zahrnují práci v souladu s vašimi nejlepšími zájmy. Všimněte si, že nové fiduciární pravidlo, pokud vstoupí v platnost (viz Může Trump vrátit pravidlo fiduciáře? ), se vztahuje pouze na důchodové spoření. Peníze, které ušetříte z jiných důvodů, nejsou chráněny, takže se musíte nejprve zeptat, než si vyberete investičního poradce pro vaše nové finanční prostředky.

Bottom Line

Jak daleko dokážete vytvořit neočekávaný úsek záleží na tom, jak se k ní přiblížíte. Užívání vašeho času a přemýšlení přes všechny možnosti nemusí být tak vzrušující, jako když ho vyfoukáte na nové auto nebo sen, ale trpělivost se může vyplatit. Nejdůležitější věc, kterou si musíte pamatovat, je dělat to, co je nejlepší pro vaše spodní linie v dlouhodobém horizontu.