Společnost Vanguard Group vyvinula produkt Vanguard Access Retirement Plan Access, což je produkt 401 (k), zejména pro malé podniky. Umožňuje novým nebo skromným zaměstnavatelům, aby svým zaměstnancům poskytly stejné výhody pro důchodové spoření jako větší společnosti. Tyto typy nabídek malých podniků z velkých institucí jsou poměrně nové, ale mohou vyloučit spousty odhadů z výběru plánu pro majitele malých podniků, kteří mají menší pravděpodobnost, že budou vědět, na co hledat, než odborně vyškolených specialistů ve větších firmách .

Proč Vanguard?

Vanguard je jedním z nejrespektovanějších názvů investiční komunity, se širokou škálou produktů, včetně podílových fondů, fondů obchodovaných na burze (ETF) a penzijních plánů. Vanguard produkty jsou velmi populární a mají osvědčené zkušenosti i mezi investory, kteří nejsou spravováni přímo s Vanguard. Vzájemný fond Vanguard Institutional Index je například jedním z nejběžnějších fondů zahrnutých do portfolií 401 (k) od všech poskytovatelů. Tento ultralehký fond sleduje S & P 500 a má pětiletý roční výnos vyšší než 13% s velmi mírným poměrem nákladů 0,4%.

Do jisté míry je mnoho plánů 401 (k) shodných z hlediska toho, jak lze ušetřit a jaké daňové výhody jsou k dispozici. Vzhledem k tomu, že společnost Vanguard nabízí některé z nejúspěšnějších investičních fondů a v mnoha případech účtuje nižší poplatky než její konkurenti, může být Vanguard 401 (k) obzvláště nákladově efektivní volbou.

Co je zahrnuto?

Jako každý jiný produkt 401 (k) nabízí produkt Vanguard 401 (k) pro malé firmy profesionální správu, širokou škálu investičních možností a přizpůsobitelný produkt, který umožňuje zaměstnavatelům diktovat konkrétní podmínky svých plánů. Malý podnik 401 (k) poskytuje každodenní podporu plánu sponzorujícímu zaměstnavateli, včetně testování shody v reálném čase, aby se zajistilo, že plán zachová svůj status zvýhodněného daně.

Typy investic

Většina plánů 401 (k) se spoléhá na investice do podílového fondu a produkt Access Vanguard Důchodový plán se nijak neliší. Poskytuje však přístup k širokému spektru pasivních a aktivně spravovaných fondů, což znamená, že si účastníci mohou vyladit své portfolia, pokud se tak rozhodnou.

Tento plán poskytuje přístup ke všem společným fondům společnosti Vanguard, stejně jako k více než 10 000 externím fondům. Zúčastnění zaměstnanci se mohou v rámci plánu rozhodnout investovat do firemních akcií prostřednictvím samo-řízeného zprostředkovatelského účtu.

Příspěvky

Jako každý jiný 401 (k) přístup Vanguard Pension Plan umožňuje zaměstnancům vybrat výši každé výplaty, kterou chtějí odložit na své penzijní účty. V závislosti na podmínkách plánu mohou být zaměstnanci schopni provést příspěvky po zdanění na určené účty Roth.

Vanguardský důchodový plán také přijímá příspěvky zaměstnavatele. Sponzorující zaměstnavatel může přizpůsobit plán poskytování přímých příspěvků nebo přizpůsobení příspěvku zaměstnancům.

Všechny příspěvky do produktu Vanguard pro malé firmy podléhají stejným limitům IRS jako všechny ostatní 401 (k).

Daňové výhody

Jedním z nejatraktivnějších aspektů plánů 401 (k) jsou daňové výhody, které poskytují zaměstnancům a zaměstnavatelům. Stejně jako ostatní produkty, obchodní firma Vanguard 401 (k) umožňuje zaměstnancům vyčlenit peníze každý měsíc bez placení daní z těchto příjmů. I když daň z příjmu je splatná v době odstoupení od smlouvy, většina lidí je po odchodu do důchodu v nižších daňových pásmech, takže jejich celková daňová zátěž je snížena.

Zaměstnavatelé mohou každý rok snížit své daňové zátěže tím, že se podílejí na účtech pro odchod do důchodu zaměstnanců. Podle plánu Vanguard, stejně jako jiné plány, mohou zaměstnavatelé odečíst příspěvky do 401 (k) účtů až do výše 25% platu zaměstnanců.

Co stojí za to?

Historicky se nabízení 401 (k) plánů ukázalo jako nákladné pro malé podniky; produkty určené pro rozsáhlé operace nakonec vybírají tytéž poplatky za sestavení a správu malých plánů, jako u větších firemních plánů. Vzhledem k tomu, že mnoho malých podniků nezaměstnává vyškolené specialisty, osoba, která si zvolí plán, nemusí vědět, na co má dbát.

Vanguard Důchodový plán Přístup je transparentní a snižuje poplatky všude tam, kde je to možné. Zatímco všechny plány 401 (k) vyžadují správní poplatky, malé podniky nevyžadují stejné množství práce jako větší plány, takže nižší poplatky mají smysl.

Vanguard nabíječky produktů místo poplatku za vedení účtů místo zvýšení nákladů, protože aktiva plánu rostou v průběhu času. Navíc tento plán nabízí úhradu poplatků za vedení záznamů. Společnost Vanguard také vyloučila zbytečný poplatek za instalaci plánu. Chcete-li zachovat průhlednost, plán Vanguard nabízí podrobnou zprávu o výdajích, která přesně popisuje, kde se každý nikl a desetník vynakládá, a poskytuje zaměstnavatelům jediné celkové číslo výdajů.