V dnešní době jsou banky s pobočkami cihel jenom začátkem, pokud jde o vaše bankovní opce. Bankovní sektor vznikl z internetové revoluce s novými provozními trendy a novými způsoby efektivního a snadného poskytování služeb zákazníkům. V dnešní době ani nemusíte vystupovat mimo dům a vytvořit nový bankovní účet.

S více možnostmi přichází více zmatek. Tento článek vám pomůže rozdělit chaos a lépe porozumět typům dostupných bankovních účtů a jak funguje každý typ.

Typy účtů

Kontrola účtů
Kontrolní účet je nejjednodušší a nejzákladnější účet potřebný pro každodenní transakce. Elektronické přenosy a transakce s bankomaty (ATM) jsou také propojeny s tímto typem účtu. Ve světě úvěrových svazů jsou kontrolní účty uváděny jako koncepty sdílení.

Podle federálních předpisů není omezení počtu vkladů nebo výběru v tomto typu účtu. Vzhledem k tomu, že jsou používány hlavně pro zpracování transakcí, kontrolní účty tradičně neposkytují žádný zájem na zůstatku. Dnes však mnoho internetových bank nabízí úrokové výnosy na svých běžných účtech.

Kontrola účtů může být kategorizována jako osobní nebo obchodní. Mezi těmito dvěma kategoriemi mohou existovat spousty rozdílů v závislosti na finanční instituci, ale jejich základní funkce je stejná.

Mnoho bank přidává spoustu podnětů k osobním účtům, které přitahují více zákazníků. V důsledku toho některé osobní kontrolní účty nevyžadují měsíční minimální zůstatek, nevybírají měsíční poplatek, poskytují bezplatnou bankovní kartu a dokonce nabízejí bezplatné šeky. Kontrolní obchodní účty však nemusí mít tolik freebies. (Přečtěte si o poplatcích za služby, které by mohly niklu a desetník vyjít přímo z hnízda vajíčka v In a Out Banks poplatky .)

Kromě struktury poplatků, další důležitý rozdíl je způsob, jak účty jsou zpracovávány pro daňové účely. Osobní účty jsou otevřeny pod vaším číslem sociálního zabezpečení (SSN), zatímco podnikové účty používají vaše identifikační číslo zaměstnavatele (EIN).

Úspory účty
Úspory účty se používají hlavně pro úsporu peněz. V družstevních záložnách se nazývají účty akcií. Všechny finanční instituce mohou požadovat minimální částku k otevření spořícího účtu a měsíčního minimálního zůstatku, ale částky se liší podle instituce.

Tento účet platí úroky z vašeho zůstatku v závislosti na federální obchodní úrokové sazbě. To znamená, že úroková sazba vašeho účtu může jít nahoru nebo dolů, když Federální rezervní rada (FRB) změní úrokové sazby. Nemusí to být přímá korelace, ale federální úroková sazba má vliv na váš zájem o spoření.Úroková sazba se také liší podle banky.

Všechny spořicí účty podle nařízení D mohou provést pouze šest převodů za měsíc pro každý účet, ať už osobně, online, telefonicky nebo prostřednictvím automatizovaného zúčtovacího centra (ACH). Úsporné účty nepřicházejí s kontrolami, které provádějí výběr. Chcete-li získat přístup k vašim penězům, musíte je buď převést z úspor, nebo ji z bankomatu nebo bankomatu zkontrolovat. Z tohoto důvodu mnoho bank doporučuje, abyste si otevřeli kontrolní účet, abyste měli účet spořiče.

Úspory účty lze také rozdělit do osobních a firemních účtů. Mezi těmito dvěma není velký rozdíl, kromě úrokové sazby, kterou nabízejí, a způsobu, jakým jsou připojeny k vašemu běžnému účtu. Účty obchodních spořic mají však tendenci mít vyšší požadavky na minimální vyváženost ve srovnání s osobními spořicími účty.

Mnohé banky a družstevní záložny nabízejí různé typy spořicích účtů, jako jsou úspory z dovolené, školní spoření a letní úspory. Všichni pracují jako obyčejné úspory; jmenovka se liší pouze proto, aby zákazníci ušetřili pro každý účel.

Účty pro dividendy / úroky

Mnoho bank přichází s novými účty, které kombinují podstatu kontrolních a úsporných účtů do jednoho účtu. Každá banka má pro tento účet své vlastní jméno, například "platinovou kontrolu" nebo "kontrolu úroků". Družstevní záložny nazývají účty pro kontrolu dividend.

Zvláštností těchto účtů je jejich zájmová schopnost. Jsou podobné běžným běžným bankovním účtům, ale musíte zachovat měsíční minimální zůstatek buď za účelem získání úroků, nebo se vyhnout měsíčním poplatkům. Přicházejí také s bezplatnými šeky a bankomatovými kartami pro snadný přístup k finančním prostředkům.

Účty peněžního trhu
V minulosti byly účty peněžního trhu používány pro jakýkoli investiční nebo obchodní účel. Tento typ účtu je specificky spojen s jakoukoli investicí na akciovém trhu. V současné době je ale používán jako další úspory pro získání vysokých úrokových sazeb ve srovnání se spořicími účty. Mnoho obchodníků s cennými papíry nyní nabízí tento účet, ať máte v plánu investovat do akcií nebo ne.

Účety peněžního trhu fungují podobně jako spořicí účty a mohou být připojeny ke kontrole účtů pro jakoukoli transakci. V závislosti na bance mohou mít minimální počáteční zůstatek. K těmto účtům dochází ke kontrolám, ale máte omezen pouze na tři měsíce a instituce může požadovat, aby kontrola byla minimální, například 500 USD. Účty peněžního trhu jsou navíc omezeny na celkem 6 transakcí za měsíc celkem (včetně převodů ACH a internetu) podle federálních předpisů. (Zjistěte nejjednodušší způsob, jak těžit z cenných papírů na peněžním trhu číst Úvod do fondů peněžního trhu .)

CD
Vkladové certifikáty (CD) umožňují zvýšit vaše peníze s vysokým úrokem v porovnání s úsporami a účty peněžního trhu. Družstevní záložny jim říkají podílové certifikáty. K otevření disku CD potřebujete minimální částku v závislosti na termínu a nabízené úrokové sazbě.Vaše peníze budou uzavřeny ve vkladu na vybranou dobu, která začíná na tři měsíce a pohybuje se až na pět let. V tomto období nebudete moci peníze vybírat bez penalizace. Při splatnosti máte možnost obnovit CD se současnou sazbou nebo zrušit jistinu plus úroky získané během období vkladu.

Měli byste být schopni otevřít CD v libovolné bance nebo družstevní záložně, aniž byste museli otevřít účet nebo spořicí účet. Mnoho bank však na CD nabízí velmi atraktivní vysokou úrokovou sazbu, protože je dobrým způsobem, jak přilákat zákazníky a přesvědčit je, aby si otevřeli účetní závěrky.

CD jsou dobrým investičním prostředkem pro střednědobé nebo dlouhodobé. Pomocí techniky ladder CD můžete pomáhat vašim penězům růst tím, že využijete složení. ( ) Typ účtu:

Kontrola	Úspory	Peněžní trh	CD	Účel:
Denní transakce	Ukládání	Krátkodobé ukládání	Dlouhodobé ukládání	Min. Částka na otevření:
Od $ 0 do $ 100	Od $ 0 do $ 500	Od $ 1 000	Od $ 500	Min. Vyžaduje se zůstatek:
Ano, záleží na bance	Ano, záleží na bance	Ano, závisí na bance	Ano, limit 3 kontrol za měsíc	Ne
Ne. povolených transakcí:	Neomezené	6 za měsíční cyklus	3 měsíční cyklus	Pouze vklady jako doplňky
Měsíční poplatek:	Žádné	Může se stáhnout s penalizací	Spodní linie	V bankovním sektoru došlo k mnoha změnám a můžete očekávat, že v budoucnu přijde další. Každá banka nebo družstevní záložna mohou změnit své nabídky nebo přidat nové typy účtů, což může komplikovat věci a zmást zákazníky. Pokud však znáte základní kategorie účtů a jak fungují, měli byste si vybrat nejlepší variantu pro své potřeby.
Chatbots: Budoucnost bankovních finančních poraden? Velké finanční firmy budují technologii chatbot do automatizovaných asistentů s plným servisem, které mohou zákazníkům pomoci téměř vše, co člověk dokáže. Vím, že existuje forma pojištění vkladů, kdy je část vkladů na bankovních účtech chráněna. Je něco takového pro mé investice? Nejprve je to jen částečně správné, když si myslíte, že část bankovních vkladů je chráněna. Federální pojišťovna pro pojištění vkladů (FDIC) pojišťuje vkladů až do výše 250 000 USD v zúčastněných institucích. Klíčem je, že pojištění platí pouze pro zúčastněné instituce. Jak může investor profitovat z poklesu cen bankovních akcií? Objevte hlavní způsoby, jak využít poklesu stavu bank. Krátkodobé zásoby a nákupní prodejní opce mohou obchodníkům profitovat z nedostatku bankovních akcií.