Správné daňové plánování by mělo dělat dvě věci: snížit své daně, když jste naživu, stejně jako po smrti. Stálé životní pojištění vám umožňuje současně pokrýt tyto dvě základny - můžete převést daň z příjmů z majetku a daň z nemovitostí zdarma příjemcům a také vytvářet odložený růst peněz uvnitř politiky.

Přečtěte si, abyste zjistili, jak využít tento důležitý nástroj pro plánování daní.

Vaši příjemci
Když si lidé myslí o životním pojištění, obecně si představují, jak pomůže těm, které zanechají. Takže nejprve promluvte o tom, co životní pojištění dělá pro vaši rodinu. Může vám umožnit zaplatit za budoucí vysokoškolské vzdělání dítěte, poskytnout penzijní fond vašemu manželovi nebo jednoduše zajistit, aby vaši pozůstalí měli peníze na to, aby žili životní styl, který pro ně chcete.
Životní pojištění vám dává možnost převést pojistnou smlouvu na dávky v případě úmrtí bez příjmů příjemcům. Bez ohledu na to, jak velká je dávka za úmrtí - 50, 000, nebo 50 milionů dolarů - vaši příjemci nebudou platit jediný cent daně z příjmů z peněz, které dostanou. Jaká další investice to dělá?

Například, příjemci mohou získat IRS, když oni dědí IRAs, daňové odložené anuity a kvalifikované důchodové plány. Mohly by skončit ztrácí až 35 centů z každého dolaru a necháte je na federální daň z příjmů.

V případě životního pojištění tomu tak není. Také životní pojištění zaručuje, že vaši dědicové získají ty peníze. (Chcete-li se dozvědět více, podívejte se na Nákupní životní pojištění: Termín versus trvalý. )

Co je v tom pro vás?
Rostoucí federální deficit, dlouhodobá krize v oblasti zdravotní péče a nejistá budoucnost sociálního zabezpečení a Medicare zavezou vládní bezpečnostní sítě hluboko do díry. A pravděpodobně se nebude během vašeho života zlepšovat.

Ale můžete si uvědomit, že odložený růst peněz uvnitř životního pojištění není zranitelný vůči rozmarům lidí, kteří řídí systém sociálního zabezpečení a Medicare. Jedná se o peníze, které můžete využít k doplnění vašich důchodů, placení za lékařskou péči nebo podle toho, co chcete - bez ohledu na to, co vláda dělá.

To není všechno. Pokud shromažďujete příjmy ze sociálního zabezpečení, možná nebudete vědět, že by mohla platit daň z příjmů až do výše 85% těchto dávek. Většina zdanitelných příjmů, a dokonce i osvobození od daně z komunálních dluhopisů, se počítá při určování, kolik z vašeho sociálního zabezpečení můžete ztratit vůči IRS. To neplatí pro životní pojištění. Zisky, které rostou v životním pojištění, jsou jedním z mála položek, které nezvýší daň z vašich příjmů ze sociálního zabezpečení.

Strategie použití

• Nezvratné trusty životního pojištění
  Pokud vy a váš manžel máte čistou hodnotu přesahující 4 miliony dolarů, podívejte se na neodvolatelný fond životního pojištění (ILIT).
  

  Vyděláváte ILIT k dluhopisu, aby si zakoupil trvalé pojistné smlouvy o životním pojištění. ILIT je vlastníkem a příjemcem těchto zásad. Když pozůstalý zemře, vaši dědicové nebudou muset zaplatit pozůstalost a daně z příjmů z dávek na úmrtí.
  

• Dejte to dál
  Pokud máte skromnější prostředky a chcete, aby vaše peníze pracovaly pro vaše dědice, když jste ještě naživu, stejně jako zvýšit částku, kterou dostanou, když zemřete, pak byste mohli chtít dnes uvažovat o tom, že jim dáte peníze.
  

  Pro největší užitek mohou vaši dědicové využít část dárku k zakoupení životního pojištění vašeho života. Mezitím budete moci sledovat vaše blízké těšit zbytek peněz - právě teď.
  

  A co víc, snížíte svůj zdanitelný majetek o částku svého daru. A protože vaši blízcí jsou majiteli a příjemci této politiky, nebudou se muset starat o daně z majetku nebo příjmů z dávky při úmrtí, když zemřete. Rovněž se nebudou muset starat o placení daně z příjmu z růstu peněžní hodnoty politiky, zatímco žijete. (Chcete-li se dozvědět více o této strategii, přečtěte si Posun jako vlastnictví pojištění .)
  

Životní pojištění vyřeší další daňové problémy Rozdělení aktiv
Existuje několik verzí trvalého životního pojištění. Některé, například univerzální život (UL), platí v hotovosti pevnou úrokovou sazbu z hotovosti. Jiné, jako například variabilní univerzální život (VUL), nabízejí desítky investičních možností. Mohou zahrnovat fond s velkými kapitály, mezinárodní akciový fond, dluhopisový fond nebo dokonce fond nemovitostí. Seznam je téměř nekonečný.

Růst peněžní hodnoty v VUL je určen výkonem podkladového portfolia. To se stává součástí vašeho celkového investičního portfolia. Přerozdělení v rámci politiky nejsou zdanitelné. Takže, když přijde čas na rebalanci vašich investic, nebudete se muset starat o placení daně z příjmů z výnosů, které učiníte, když provedete změny ve VUL.

Maximální počet odchodů do důchodu
Pokud jste v letošním roce přispěli maximální částku na vaše 401 (k) a IRA, je důležité vědět, že neexistují žádné omezení, kolik můžete vložit do trvalého životního pojištění. Navíc získáte alespoň výhodu odloženého růstu daní a budete využívat hodnotu vašeho majetku.

Nezapomeňte však, že pokud si později vyplatíte hotovost, budete muset platit daně na základě obvyklé daňové sazby. Takže se na to nedívejte jako na náhradu za hotovostní nouzový fond. To znamená, že tato politika by mohla mít půjčku, která vám umožní půjčit si z vaší peněžní hodnoty, a tak se vyhnout daně.

Útulky z vyšších daní
Pokud si myslíte, že daň z příjmů a nemovitostí vyskočí rychle, trvalé životní pojištění vám pomůže přenést bohatství na útočiště, které chrání váš majetek před vyššími daněmi.

Pennies na dolaru
Pokud vám daně z příjmů a nemovitostí v noci vzbudí, může být odpověď na životní pojištění. Trvalé životní pojištění je jedním z nejvýkonnějších nástrojů daňového plánování, které můžete najít.Nabízí několik unikátních způsobů, jak řešit daň z nemovitostí a daň z příjmů, a zároveň vyřešit daňové otázky za penny za dolar.

Pokud používáte tuto strategii, příští 15. dubna by se mohlo zdát jako další příjemný jarní den.

Chcete-li pokračovat v čtení v tomto tématu, podívejte se na Trvalé životní zásady: Whole Vs. Univerzální .