Analytik úvěrového rizika přezkoumá finanční historii potenciálního dlužníka a určí, jak je riskantní půjčit peníze této osobě nebo společnosti. Výpadek z finanční krize v roce 2008 zvýšil vnímanou hodnotu kvalifikovaných analytiků úvěrového rizika na pracovníky. Koneckonců krize z velké části vyplývala z toho, že banky a věřitelé půjčují těm, kteří nebyli v pozici, aby je mohli splácet podle plánu. Jelikož společnosti jsou nyní mnohem více náročné, na které půjčují peníze, spoléhají se na analytiky úvěrového rizika, aby jim pomohli přijímat úvěrová rozhodnutí s nejvyšší mírou přesnosti.

Rozsah působnosti analytika úvěrového rizika má široký rozsah. Drobní věřitelé maminka a popu až do velkých nadnárodních bank zaměstnávají analytiky úvěrového rizika. Ratingové agentury třetích stran, které jsou odpovědné za zveřejňování veřejných prohlášení o rizikových úrovních firemních a komunálních dluhopisů, také používají analytiky úvěrového rizika k tomu, aby provedli tato stanovení. Investiční banky, zajišťovací fondy a soukromé kapitálové společnosti používají ze stejného důvodu analytiky úvěrového rizika: analyzovat a klasifikovat dluhopisy na riziko selhání. Mať kvalifikovaných a etických analytiků úvěrového rizika v těchto úlohách je důležitější než kdy jindy. Dalším hlavním důvodem finanční krize v roce 2008 byly rizikové dluhopisy podporované hypotékami typu subprime. Úvěry poskytnuté osobám s pochybnou schopností splácet byly hodnoceny mnohem vyšší, než měly být, což dalo investorům na sekundárním trhu falešnou důvěru. Následující firmy jsou běžnými místy pro to, aby analytik úvěrového rizika zahájil kariéru.

Investiční banky

Investiční banky jsou již dlouho oblíbenými kariérovými podložkami pro ambiciózní mladé profesionály. Přistání práce na místě, jako je Goldman Sachs, poskytuje okamžitý útočný balíček a schopnost se dostat do šesti čísel v průběhu prvního roku. Stát se analytikem úvěrového rizika je jedním ze způsobů, jak dostat nohu do dveří na investiční bance Wall Street. Velkou rolí analytika úvěrového rizika v investiční bance je vykonávat práci, která byla tak krutě zanedbána během krize rizikových hypoték: určení rizika selhání různých dluhopisů.

V případě investic do dluhopisů se výnosy korelují pozitivně s rizikem. Ratingové agentury udělují ratingy AAA dluhopisům se zanedbatelným rizikem selhání, a to až do stavu nevyžádané dluhopisů s vysokým rizikem selhání. Vzhledem k tomu, že dluhopisové dluhopisy jsou tak rizikové, platí mnohem vyšší úrokové sazby než dluhopisy AAA; jinak by se investoři nedotkli. Investiční banky rádi vyhledávají dluhopisy s vysokým výnosem, které se cítí jisté, že se nedostanou k selhání. Úkolem analytika úvěrového rizika je provést vlastní analýzu, kromě ratingových agentur, k identifikaci potenciálně bezpečnějších dluhopisů, než by jejich výnosy mohly naznačovat.

Ratingové agentury

Analytici úvěrového rizika jsou ve vysoké poptávce u aktuálních ratingových agentur, jako jsou Moody's a Standard and Poor's, které dávají všem významným ratingům, které investoři používají jako zkratky pro stanovení rizikových úrovní. Analytici úvěrového rizika ratingové agentury analyzují finanční údaje subjektů, které získávají peníze vydáním dluhopisů veřejnosti. Patří mezi ně společnosti, obce, státní správy a dokonce i celé země.

Práce pro ratingovou agenturu není tak lukrativní jako práce pro investiční banku, ale pro zajištění bezpečnosti práce, nemůže být potlačena. Zatímco investiční banky klesají s trhem a širší ekonomikou, zažívají dobré časy a špatné časy, poptávka po službách ratingových agentur je většinou nepropustná pro hospodářské vzestupy a poklesy. Dokud jsou vydávány dluhopisy, společnosti jako Moody's je ratingují.

Místní banky a věřitelé

Analytik úvěrového rizika se nemusí přestěhovat do New Yorku a pracovat pro obrovskou společnost, která má úspěšnou kariéru. Místní banka na malém náměstí denně půjčuje lidem peníze, a proto potřebuje kvalifikovaných lidí, aby se rozhodli, které půjčky by měly být a co by neměly. Tito analytici úvěrového rizika tráví své dny, když přezkoumají finanční historii jednotlivých dlužníků spíše než velkých společností. Podívají se na historii plateb zákazníků, na příjmech, dluzích, stabilitě pracovních míst a dalších faktorech, které pomáhají svým zaměstnavatelům přijímat úvěrová rozhodnutí.

Analytici úvěrového rizika pracují všude, od úvěrových svazů až po regionální banky až po autofinanční společnosti. Tam je výklenek pro téměř každého, kdo chce pracovat v terénu, ale upřednostňuje vyhnout se frenetické Wall Street scény.

Dovednosti

Analytici úvěrového rizika by měli být analytici, logici a přinejmenším nadprůměrný v matematice. V závislosti na pozici nemusí být matematika na vysoké úrovni nutná, ale jde o práci založenou na číslech, což znamená, že ti, kteří se zastrašují nebo zmatení, snadno pracují s čísly, mají tendenci bojovat.

Analytik, který míří na Wall Street k zahájení kariéry, potřebuje vytrvalou pracovní etiku a schopnost pracovat dlouhé hodiny. Zatímco velké investiční banky, zejména Goldman Sachs, podniknou kroky ke zlepšení vyváženosti pracovního a soukromého života v úsilí o posílení svých obrazů po finanční krizi (někteří noví zaměstnanci jsou dokonce povzbuzováni k tomu, aby odvedli víkendy), je nad očekávání naivní 40-hodinový pracovní týden v investiční bance. Typické hodiny pro zaměstnance z prvního ročníku, včetně úvěrových analytiků, stále běží na severu 60 na týden.

Většina analytiků úvěrového rizika na současném trhu práce má alespoň bakalářský titul. Nejčastěji se jedná o ekonomiku, finance, účetnictví a statistiky. MBA, i když není nutností, vždy pomáhá kandidátovi získat nad jeho konkurencí.

Průměrná mzda

Průměrná roční mzda pro analytika úvěrového rizika činí od roku 2015 hodnotu 354 USD. Prvotní příjem nového analytika se může pohybovat od 36 000 do více než 120 000 USD, do značné míry závisí na typ společnosti, pro kterou pracuje.Zatímco většina větších platů je získána u velkých bank, analytici úvěrového rizika od Wall Street stále vydělávají více peněz než průměrný americký pracovník.

Poptávka po analytici úvěrového rizika se od roku 2004 do roku 2010 snížila, ale výhledy se zlepšily v důsledku hospodářského oživení. Očekává se, že pole roste o více než 4% ročně, alespoň do roku 2018.