a:

Krátká odpověď: Ne bez placení daní. Ale stejně jako u většiny daňových zákonů, existují různé obtíže a výjimky, které by se měly vysvětlit. IRS považuje stěhování peněz z vašeho IRA do plánu 529 jako distribuci zahrnutou do vašeho zdanitelného běžného výnosu. Kromě běžné daně z příjmů byste měli také čelit dodatečnému 10% daňovému trestu za předčasné odvolání, pokud ještě nejste 59. 5 let. Po těchto daních byste mohl přispět tím, co zůstalo 529 plánu.

Spíše než otevření modelu 529 můžete zvážit použití distribuce IRA na výdaje na vzdělávání, neboť distribuce z vašeho IRA pro účely vysokoškolského vzdělání jsou osvobozeny od 10% postihu. Podle IRS zahrnuje výdaje spojené s penalizací "výuku, poplatky, knihy, zásoby a vybavení, které jsou zapotřebí k zapsání nebo účasti v příslušné vzdělávací instituci. "Měli byste navštívit webovou stránku IRS, abyste získali úplný rozpis výdajů osvobozených od daně. Nezapomeňte, že výdaje na vysokoškolské vzdělání by vás osvobodily od 10% sankce, ale rozdělování by stále znamenalo běžnou daň z příjmů. Kromě toho může být potřeba zahrnout i distribuci jako příjmy do žádostí o finanční podporu.

Nakonec můžete zvážit otevření plánu 529 a začátek přispívat z vašich pravidelných příjmů spíše než váš kvalifikovaný plán. Tímto způsobem se můžete vyhnout běžnému příjmu a předčasnému vybírání daní z vaší IRA a začít rozšiřovat plán 529. Navíc, 529 plány mnoha států umožňují majiteli účtu provést úplný nebo částečný odpočet daně z příjmu z daní z příspěvků do plánu. Pokud si nejste jisti o nejlepší strategii pro váš konkrétní stav a situaci, měli byste se poradit s finančním poradcem.