Pokud odvoláte svůj příspěvek Roth IRA, částka bude daně a penále zdarma. Pokud váš počáteční příspěvek nabyl výdělku v Roth IRA a ty také odčerpáte výdělky, příjmy budou předmětem daně z příjmů. Navíc, pokud jste mladší 59 let, odvolání bude také předmětem šetření včas, pokud nebudete dodržovat výjimku ze sankce. Daň a sankce platí, protože vaše distribuce není kvalifikovanou distribucí.
Jako alternativu k zrušení částky můžete zvážit převedení zůstatku na novou finanční instituci, s níž hodláte založit svůj nový Roth IRA. Převod je bezcelní pohyb aktiv mezi penzijními plány. Roth IRA zavedený k přijetí tohoto převodu by mohl být také stejný Roth IRA, ke kterému přispějete pro daňový rok 2007 a budoucí roky. Vaše nová finanční instituce Vám pomůže s potřebnou dokumentací k provedení tohoto převodu. Alternativně můžete požádat o rozdělení aktiv a přinést přenesení svého nového Roth IRA do 60 dnů po obdržení distribuce. Převrácení je také bezcelní pohyb aktiv mezi penzijními plány.
Mějte na paměti, že musíte splnit určité požadavky na příjmy, abyste mohli přispět k přínosu Roth IRA. Pro rok 2007 jsou následující:
Můžete přispět 100% kompenzací až do výše 4 000 dolarů (5 000 dolarů, pokud jste alespoň do 50 let do konce roku, pro který přispíváte) upravený upravený hrubý příjem nesmí překročit:
- 114 000 dolarů, pokud jste jednotliví (limit 4 000 dolarů se sníží, pokud vyděláte mezi 99 000 a 114 000 dolary)
- 166 000 000 dolarů, pokud jste ženatý podání společně 4 000 dolarů se sníží, pokud vyděláte mezi 156, 000 a 166 000 dolary)
- 10 000 000 dolarů, pokud jste ženatý podáváte samostatně (limit 4 000 dolarů se sníží, pokud vyděláte mezi $ 0 a $ 10, 000) <
(Kontakt Denise)
Můj manžel získal nárok na 401 (k) plán (bez odpovídajícího příspěvku) v práci. Jak dostaneme zpět 9 000 dolarů, které jsme již do naší IRA přispěli za rok 2005 bez trestu? Můj manžel vydělává za 144 000 dolarů / rok a my jsme oba starší než 50 let.
Zaměstnavatel vašeho manžela by měl zkontrolovat schránku penzijního plánu na řádku 13 formuláře W-2 z roku 2005 pouze tehdy, pokud se váš manžel rozhodne v průběhu roku 2005 učinit příspěvky na odložení platů do plánu 401 (k). (k) plány spočívají v tom, že se jednotlivec nepovažuje za aktivního účastníka, jestliže se na účet jménem jednotlivce nepřiúčtují žádné příspěvky nebo ztráty.
Chápu, že se mohu stáhnout z 401k v roce, kdy jsem obdržel 55krát bez peněz 10% (IRS 575). Mohu dělat totéž s IRA bez 10% penalizace?
Máte na mysli pravidlo, které stanoví, že distribuce z vašeho kvalifikovaného plánu (včetně 401k, sdílení zisku, plánů nákupu peněz a plánů 403b) po oddělení od služby u vašeho zaměstnavatele nebude podléhat 10% předčasné odnětí peněz za předpokladu, že odloučení nastane v roce nebo po dosažení věku 55 let. Protože toto pravidlo je založeno na tom, že opouštíte služby zaměstnavatele, který nabízí kvalifikovaný plán, nevztahuje se na IRA.
Jako dočasný rezident USA, mohu stáhnout peníze z mé tradiční IRA bez trestu, když opustím zemi?
Pokud se rozhodnete investovat do tradiční IRA a obdržíte daňový odpočet za váš příspěvek, částky, které později stáhnete, budou předmětem daně z příjmu a dodatečného pokuty o 10% předčasného odběru. Pokusíte-li se splnit výjimku, nebude vám udělena sankce. Vzhledem k tomu, že jste cudzozemcem, který není rezidentem (podle vaší vízové kategorie - H1B), vaše odstoupení nemusí být předmětem státních daní.