V době, kdy dosáhnou svých 40 let, většina daňových a právnických profesionálů zavedla své postupy a začíná užívat plody jejich práce. Pokud věci proběhly dobře, byly potíže s počátečním spuštěním překonány a ve dveřích nyní přichází trvalý proud referralů. V této pozdější fázi jejich kariéry není odchod do důchodu tak daleko, jako to bylo kdysi, a nové cíle týkající se rodiny a více prostojů mohou být na obzoru.
Výnosy z podnikání v oblasti daní nebo právnických profesionálů budou zdrojem, ze kterého budou čerpány prostředky na všechny své budoucí osobní cíle. Pokud jste profesionální daňový nebo realitní plánovač, přečtěte si, jak se nabízení služeb finančního plánování může zdvojnásobit vaší spodní částí s minimálním dopadem na vaše pracovní zatížení.
Viz: Finanční kariéra
Logické řešení
Zatímco řada daňových a právníků by chtěla vidět, jak se jejich příjmy zvyšují, mohou si v tomto okamžiku být jisti, jak to dosáhnout bez kompromisů v jiných oblastech svého života . Jedním z možných řešení, které odborníci v oblasti daňového a majetkového plánování zjistili, je poskytnutí finančního plánování pro své klienty. Zatímco se to může zdát jako významný podnik, profesionálové v oblasti daní a nemovitostí, kteří si zvolí tuto cestu, brzy zjistí, že mají značnou výhodu oproti většině svých konkurentů, kteří musí stavět své podniky od začátku. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si Kariéra ve finančním plánování ve vaší budoucnosti? )
Většina poradců, kteří začínají své vlastní finanční plánování, musí trvat několik let uvádět na trh a propagovat své podnikání a prokázat svou kompetenci svým klientům dříve, než uvidí skutečné odměny. Avšak daňové a realitní odborníci se zavedenými postupy již dosáhli tohoto cíle a mohou proto okamžitě nabízet svým klientům služby finančního plánování. Dále mají na svých klientů vysokou důvěryhodnost, což může být pro další poradce velmi obtížné, neboť jsou již důkladně obeznámeni s finanční situací a zázemím svých klientů.
Váš investiční manažer: kvalifikovaní nebo šťastní? ) Pro začínající pojišťovny, kteří musí vyrábět podnikání výhradně z vlastních snah o vyhledávání, prodali anuitní smlouvu ve výši 100 000 dolarů, představuje dobrou práci. Nicméně to není nic ve srovnání s tím, co může daňový nebo majetkový praktik poskytnout bohatému klientovi, který hledá způsob, jak efektivně převést 2 miliony dolarů z osobního majetku na charitu.Mnoho praktiků má tento druh práce pravidelně chodit ve dveřích, ale nemají žádnou platformu, ze které by skutečně mohly provádět vlastní doporučení.
Začínáme
Pro daňové a realitní makléře může najít nalezení správné platformy, na které byste mohli podnikat. Existuje řada faktorů, které je třeba vzít v úvahu.
Jaké služby poskytovat
Výběr finančních produktů a služeb, které jsou dnes k dispozici, není ničím zmateným. Každý možný typ investice, pojištění, hypotéky, půjčky a bankovního produktu je snadno dostupný prostřednictvím více kanálů. Prvním krokem, který musí odborníci podniknout, je prozkoumat jejich podnikání a rozhodnout, které produkty a služby jsou pro klienty nejdůležitější a prospěšné. Praktici také potřebují stanovit přiměřené limity pro rozsah služeb, které mají být poskytnuty, protože je snadné se pokusit jít příliš mnoho směrů najednou. Pokud odborník chce, aby jejich podnikání nabídlo každý dostupný produkt a službu, může být rozumné delegovat některé z těchto možností mezi různé zaměstnance nebo partnery. Potom se každý spolupracovník může specializovat na danou oblast a zajistit profesionální úroveň služeb na všech místech. Způsob odškodnění
Zda je účtovat poplatky nebo provize je klíčovým problémem a bude záviset přinejmenším na míře objektivity, kterou odborníci chtějí zachovat při plánování. Obecně platí, že plánovači, kteří účtují poplatky za radu, jsou považováni za objektivnější než ti, kteří účtují provize, neboť jejich odškodnění nezávisí na tom, zda klienti reagují na jejich doporučení nebo na jaké produkty či služby používají k jejich provádění. Odškodnění plánovačů, kteří pracují na provizi, je však často exponenciálně vyšší než odškodnění poradců založených na poplatcích, zejména pokud jde o pojištění jakéhokoli druhu. Předpokládejme například, že klient se 2 miliony dolarů aktiv označených pro charitu se setká s jeho praktikem nebo plánovačem. Praktik mu doporučuje, aby založil dobročinnou důvěru a prodal majetek a pak použil výtěžek k nákupu anuity, která mu za celý život vyplácí příjmy. Pokud praktikující vyúčtuje stanovený poplatek za radu, pak bude pravděpodobně činit 500 dolarů, nejlépe. Na druhou stranu, pokud odborník bezplatně poskytne poradenství a poté prodá klientovi anuitu ve výši 2 miliony dolarů, provize se pravděpodobně pohybuje mezi 100 000 a 150 000 dolary, v závislosti na tom, která společnost a produkt je vybrána. Zatímco skutečně etické plánovači budou vždy činit objektivní doporučení, z podnikatelského pohledu je obtížné, aby se mnozí mohli spokojit s odškodněním na základě poplatků, pokud jsou tyto peníze dostupné. (Pro související čtení viz
Placení vašeho investičního poradce - poplatky nebo provizi? ) Výběr makléřského obchodníka
Bude pravděpodobně trvat většinu praktiků, a rozhodnout, který z nich je pro ně nejlepší.Hlavními kritérii pro výběr by měla být struktura odměňování, výběr nabízených produktů a služeb a podpora back-office. Back office poskytuje technickou a prodejní podporu i regulaci dodržování předpisů. Mnoho makléřů nabízí také specializované produkty a služby pro specializované trhy, jako jsou odložené plány odměňování pro lékaře nebo 1031 výměnné služby pro investory do nemovitostí. To může být cenné pro praktiky, jejichž klienti mají specifické potřeby, které mohou být vyplněny nabídkou jednoho z těchto programů na míru. Licencování a školení
Licencování a školení budou pravděpodobně představovat největší část počátečního vynaloženého času a kapitálu praktického lékaře. Zatímco studium a přijímání licenčních zkoušek může být utrpením mnoha nových poradců, cenné papíry a pojišťovací testy lze těžko srovnávat s kontrolními zkouškami, které musí projít právníci a certifikovaní účetní (CPA). Dokonce i zkušený zpracovatel daní, který není CPA, by neměl mít potíže s získáním požadovaných licencí. V závislosti na tom, jaké licence jsou požadovány a kolik tříd je třeba pro studium pro zkoušky, celkové náklady pravděpodobně běží od několika set dolarů až asi tisíc. Jiné než to, že praktici budou mít velmi málo na startovací výdaje. Samozřejmě, pokud odborník chce získat odborné označení, jako je Certified Financial Planner®, bude to znamenat další čas a náklady. (Více informací naleznete v části Abecední polévka z finančních certifikátů a Studium na CFP® zkoušku .) Pokud jde o školení, jak umísťovat obchody a dodržovat dodržování firem a průmyslu. Může také poskytnout určitý trénink v oblasti prodeje, ale společnosti, které nabízejí produkty a služby používané odborníkem, mu pravděpodobně poskytnou značnou podporu v této oblasti. Většina investičních a pojišťovacích společností poskytuje širokou škálu marketingových materiálů pro prakticky všechny druhy zákazníků, stejně jako osobní podporu velkoobchodníků.
Odměny
Pro daňové a realitní společnosti mohou být odměny nabízené služby finančního plánování podstatné a okamžité. Příjmy Komise mohou často vyplynout z řešení daňového problému klienta. Pokud má CPA daňovou praxi, která generuje výnosy ve výši 300 000 dolarů ročně, přidání finančního plánování by mohlo v prvním roce snadno tento počet zdvojnásobit. Dodatečné režijní náklady by byly zanedbatelné.
Bottom Line
Pro daňové a realitní makléře, kteří hledají nákladově efektivní a efektivní způsob, jak zvýšit své příjmy, žádná možnost nemůže srovnávat s přidáním finančního plánování do mixu. Klienti, důvěra, znalosti a umístění jsou již na místě. Tím, že získali pouze několik licencí a vybrali makléře, mohou tito odborníci rychle a snadno vytvářet podstatné dodatečné příjmy s minimálním množstvím času a úsilí.