Jaké jsou nejlepší investice do vašeho portfolia po dosažení 50 let nebo staršího? Podívejte se na to takhle. Přenášení příliš velkého rizika ve vašem portfoliu může potenciálně poškodit vaši čistou hodnotu, pokud ztratíte akcie a nebudete mít dostatek času na to, abyste se zotavili. Současně hrajete to příliš bezpečné, může zpomalit tvorbu bohatství a zanechat vám ztráty na ziscích na akciovém trhu. Tak co byste měli dělat?

Faktem je, že když se přiblížíte odchodu do důchodu, je nutné přehodnotit investiční rozhodnutí. Vědět, co byste měli a neměli byste investovat do věku 50 let, vám mohou pomoci udržet si důchod na správném chodu.

Nejlepší investice ve věku 50 let nebo starší

Pokud jde o to, co dělá investiční dobro pro padesát, je třeba uvažovat o několika různých věcech. Za prvé, existuje rizikový faktor. Když máte pouze 10 nebo 15 let, než půjdete do důchodu, nemůžete si dovolit, aby se vaše portfolio dostalo velkého úspěchu. Odhaduje se, že po finanční krizi v roce 2008 došlo ke ztrátě bohatství domácností ve výši 19 bilionů dolarů. Jakmile vstoupíte do svých 50. a 60. let, máte méně času na to, abyste se zotavili z velkých finančních šoků a vytvořili tak potřebu stabilnějších investic. (Další informace naleznete v části Top 3 Tipy pro důchodové spoření pro 55 až 64 let .)

Další důležitou otázkou je likvidita. Zpráva společnosti Pew Charitable Trusts z roku 2015 zjistila, že 55% Američanů má méně než jeden měsíc příjmů v likvidních úsporách. Mít pohotovostní fond na pokrytí deštivých dnů je rozhodující při odchodu do důchodu - a může vám také pomoci vyhnout se prodeji majetku, abyste se sami sebe podporovali, když trh trvá. Ale zvláště pokud nemáte nouzová úspora, je nutné mít majetek, který můžete prodávat.

S těmito dvěma věcmi můžeme přemýšlet o tom, co dav 50 let by měl přemýšlet o přidání do svých portfolií, pokud tak již neučinili.

Zvažte státní pokladny USA

Pokladny jsou širokou kategorií cenných papírů, které vydává federální vláda. Pokladní poukázky a dluhopisy jsou možná nejvíce rozpoznatelné příklady. Vzrůstající investice do jedné z nich je, že jsou podpořeny plnou vírou a úvěrem vlády. S těmito investicemi je prakticky nemožné ztratit peníze, což je pevným zabezpečením proti volatilitě akcií. Současný výnos desetiletých amerických státních pokladničních poukázek činí 2 34% (na konci 7. prosince 2016). Zatímco to může být nižší míra návratnosti, než by mohla nabídnout akcie, Pokladny vybírají vaše riziko podstatně.

Podívejte se na dividendové akcie

Dividendové akcie jsou akcie, které vyplácejí pravidelným dividendům svým investorům.Tyto dividendy mohou být buď použity jako zdroj příjmů, nebo reinvestovány prostřednictvím plánu reinvestování dividend (DRIP), takže si můžete koupit další akcie z akcií.

Při investování do akcií dividend může být vaše nejlepší sázka s dividendovými aristokratimi. Jedná se o společnosti, které zvýšily výplatu dividend pro investory po dobu 25 let nebo více. Investování prostřednictvím plánu reinvestice dividend může snížit cenu, kterou zaplatíte v provizních poplatcích, a jako dodatečný plus můžete nakupovat částečné podíly, abyste mohli využívat zprostředkování v podobě dolaru. (Další informace naleznete v části 6 Pravidla pro úspěšnou investici s dividendami .)

Vyzkoušejte fondy obchodované na burze

Fondy obchodované na burze (ETF) kombinují prvky akcií s prvky podílových fondů. Stejně jako u podílových fondů ETF zahrnují koš aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy a hotovost. Nejdůležitějším rozdílem je však to, že ETF může být obchodována stejně jako akcie.

Tak proč jsou tyto dobré volby pro investory starší 50 let? Dva důvody: efektivnost nákladů a daní. Ve srovnání s aktivně spravovaným podílovým fondem mají pasivně spravované ETF tendenci mít nižší nákladové poměry. Podle zprávy společnosti Morningstar z roku 2015 činil poměr aktiv k váženým nákladům u pasivních fondů v roce 2014 0,20% v porovnání s 0,79% u aktivních fondů.

Rozdíly v cenách stranou, ETF mají tendenci být z daňového hlediska výhodnější. Tyto fondy obvykle mají menší obrat, což znamená, že pro investora jsou spuštěny méně zdanitelných událostí. Pokud investujete do ETF na počátku 50. let s tím, že je budete držet až do 60. let nebo později, budete platit příznivější dlouhodobou daňovou sazbu z kapitálových výnosů při prodeji těchto aktiv. (Další informace naleznete v části Daň z kapitálových zisků 101 .)

Na druhém konci spektra jsou investice, které mohou být přetržením vašich cílů v důchodu.

Vyvarujte se univerzálního životního pojištění

Univerzální životní pojištění je typ trvalého pojištění, které je navrženo tak, aby vám poskytlo výhodu v úsporách v hotovosti. Část toho, co zaplatíte na pojistné, může být investováno na základě odloženého zdanění, ale existuje tu chyba: může to trvat deset let nebo déle, než se vybudovat dostatečná peněžní hodnota v rámci univerzální životní politiky.

Nejen to, ale vaše prémie mohou být vyšší, než jste starší, což znamená, že vyděláváte více z kapsy na návrat, který nemusí být srovnatelný s tím, co byste mohli získat z investování do ETF nebo dividendy. Pokud hodláte investovat do jedné z těchto zásad, je lepší, když ji budete považovat za mladší, než za pozdější roky.

Eschew Anuity

Anuita je způsob, jak vytvořit budoucí zdroj důchodového důchodu, který může být po vaší smrti přenesen na vašeho manžela. Předpoklad je jednoduchý. Zaplatíte pojišťovně paušální částku na nákup anuity. V předem stanoveném termínu začíná pojišťovna platit pravidelně.

Anuity mohou získat pevnou nebo proměnlivou úrokovou sazbu, takže vaše peníze mají příležitost růst, ale je to nevýhoda. Když si koupíte anuitu, v podstatě zamykáte hotovost, a ne udržujte ji v tekutině.Zatímco se dostanete zpět, jakmile vaše anuitní platby začnou platit, obvykle nemůžete využít těchto prostředků bez zaplacení prudkého trestu. Kromě toho, anuity mohou mít drahé roční poplatky, které budou mít kousnutí z vašich příjmů.

Bottom Line

Jakmile dosáhnete 50, odchod do důchodu se stává více realitou než kdy jindy. V této fázi je třeba uvažovat o tom, jak konkrétní investice odpovídají vaší celkové vizi pro odchod do důchodu a co přinesou do tabulky, kde se vaše cíle týkají. Posouzení rizikové tolerance a přemýšlení o tom, jaký typ života si přejete při odchodu do důchodu, vám pomůže rozhodnout, které investice patří do vašeho portfolia.