Většina studentů si musí půjčit peníze, aby jeli na vysokou školu, pokud nemají rodiče, kteří zachránili vše, co bylo potřebné k výuce. Jen málo studentů může vydělat dost, aby mohli platit výuku současně se školní docházkou. Pokud budou čekat, až budou dostatečně ušetřeni, aby mohli financovat vysokoškolské vzdělání, možná bude muset počkat, až začnou chodit do školy. Místo toho studenti obecně hledají půjčky za školné a jiné životní náklady ve škole, než začnou pracovat.

Studenti se mohou divit, kolik je přiměřený dluh jako student. Obecně poradci doporučují, aby maximální výše dluhu, který by student měl vzít v úvahu, se rovná ne vyšší než jejich očekávaný první rok začínající plat. V ideálním případě by se měly snažit udržet celkový dluh na nejvýše polovině svého prvotního počátečního platu.

To znamená, že pokud si student myslí, že jejich výchozí plat bude 40 000 dolarů, měli by se snažit nepřesáhnout 10 000 dolarů ročně v úvěrech na 4 roky. V dnešním světě to může být nemožné, pokud se zamyslí nad soukromou školou nebo se chystá jít do mimořádné veřejné školy. Výuka a poplatky za čtyřleté veřejné školy průměrně kolem 9 000 dolarů za rok plus další $ 1 200 za knihy a zásoby. Přidejte do místnosti a stravování v rámci státní školy (pokud se plánuje žít ve škole spíše než doma), náklady skáče o téměř 10 000 dolarů. Výuka a poplatky za mimoškolní veřejnou vysokou školu průměr 22, 958 za rok a trochu více než 11 000 dolarů za pokoj, prkno, knihy a zásoby. Soukromé školy v průměru $ 31 000 za výuku a poplatky plus asi $ 12, 500 za pokoj, prkno, knihy a zásoby.

Studenti mohou minimalizovat některé z těchto nákladů získáním stipendia nebo grantu nebo pracováním na kampusu. U mnoha studentů však půjčky jsou jejich jedinou možností, jak pokrýt většinu školních nákladů. Úvěrový proces je dlouhý a komplikovaný, ale rozbíjení do kroků činí to srozumitelnější a realizovatelnější.

Krok 1: FAFSA

První věc, kterou musí každý student absolvovat každý rok před tím, než je žádá o studentské půjčky, je vyplnit bezplatnou žádost o federální pomoc studentům (FAFSA). Tuto aplikaci lze dokončit online na adrese www. fafsa. ed. a je podmínkou pro všechny federální studentské nebo mateřské půjčky. Tuto žádost školy používají také k přijímání rozhodnutí o grantech a jiných formách finanční pomoci, jako je například studium práce.

Krok 2: Přímé subvencované vs. přímé neúčasti studentských úvěrů

Přímé půjčky jsou od federální vlády a mohou být dotovány nebo nepotvrzeny. Studentská první naděje spočívá v tom, že mohou získat co možná více dotovaných studentských půjček. Výhodou přímých dotovaných studentských půjček je to, že Ministerstvo školství ve Spojeném království zaplatí veškerý zájem, zatímco dlužník je stále student a po určitou dobu po ukončení studia.

Pokud student obdrží přímé nepotravované půjčky a nezaplatí úroky ve škole, úroky se zvyšují jako jistina půjčky a zvyšují částku, kterou budou muset zaplatit. Úředník finanční podpory školy vám řekne, zda máte nárok na dotované nebo nepotvrzené úvěry na základě finančního hodnocení aplikace FAFSA.

Krok 3: Federální studentské půjčky

Pokud se student kvalifikuje, jsou nejlepší úvěry pro studenty. Přicházejí s pevnými úrokovými sazbami a mírnějšími splátkovými podmínkami, včetně promyšleného plánu splácení, který umožňuje zapůjčení vyplácet méně v prvních letech, kdy začíná pracovat, a prodlužuje splátkové plány, které jim umožňují platit až 25 let. Kromě toho existují plány splácení založené na příjmech s možností odpuštění po 25 letech a plány splácení s možností návratu po 20 letech.

Federální studentské půjčky jsou založeny na FAFSA, která hodnotí příjmy jak pro rodiny, tak pro studenty. Po přezkoumání FAFSA vám škola sdělí, jaké typy půjček máte nárok a zda budou subvencovány nebo nepotvrzeny.

- Přímý Employee Stafford Loan: Dostupné pro vysokoškoláky a postgraduální studenty, nabízejí nejlevnější možnosti půjček. Zda půjčka bude dotována či nikoliv, bude založena na finanční situaci studenta. Je možné získat půjčku Stafford, která je částečně dotována a částečně není dotována. (Více viz Stafford Loans: Subsidized vs. Unsubsidized .)

- Federal Perkins Loan: Jedná se o půjčky založené na potřebách. Poté, co student dokončí FAFSA, důstojník finanční pomoci jim oznámí, zda se kvalifikuje. (Všimněte si, že v polovině září 2015 kongres debatoval o tom, zda ukončí tento program, který je na dobu jednoho roku a je plánováno skončit po 30. září 2015.)

- Federal PLUS Loan: Jedná se o vysokoškolský studentský úvěr přijatý rodiči studenta a udělaný ve jménu rodiče. Absolventi mohou tyto půjčky uzavřít vlastním jménem.

Krok 4: Soukromý studentský úvěr

Pokud student nemůže získat dostatek peněz prostřednictvím federálních programů studentských půjček, jejich nejpravděpodobnější další možností bude požádat o soukromou studentskou půjčku. Obecně platí, že tyto úvěry mají vyšší úrokovou sazbu a míra je spíše proměnná než fixní. Tyto úvěry také nejsou zahrnuty do federálních programů splácení, pokud dlužník má potíže s vyplácením zpět po ukončení studia.

Některé soukromé školy nabízejí půjčky prostřednictvím školního trustového fondu. Pokud student plánuje navštěvovat soukromou školu, podmínky půjčky ze školního fondu budou obecně příznivější než u soukromého věřitele.

Většina studentů žádá o soukromé půjčky s rodičem nebo jiným spolupodepsačem, který má dobrý rating. To jim umožňuje získat nárok na nižší úrokové sazby. (Další informace naleznete v části Jak zvýšit soukromý studentský úvěr a seniory: než předem podepíšete ten studentský úvěr .)

Krok 5: Přehled vašich nabídek a výběr školy

Balíček finanční podpory, který student nabízí, se může lišit od každé školy, na kterou se uchází. Některé školy neposkytují například úvěry společnosti Perkins. Některé školy mohou nabízet více grantů nebo stipendií než jiné, což může snížit množství peněz, které student bude muset půjčit.

Když student obdrží dopisy od vysokých škol s informacemi o nabízeném balíčku finanční pomoci, připravte tabulku se sloupcem pro každou školu, která obsahuje:

1. Stipendia

2. Federální studentské půjčky

3. Plánovaný příspěvek rodiny, který zahrnuje jak hotovost, kterou má student v úmyslu přispět, tak částku, kterou jejich rodina plánuje přispět

4. Studie práce nebo jiné plánované příjmy

5. Gap - kolik peněz je zapotřebí po přidání všech dostupných peněz pro danou školu

Porovnejte nabídky a zjistěte, kterou školu chce student navštěvovat. Studenti mohou požádat o soukromé studentské půjčky, aby vyplnili jakoukoli mezeru ve škole, kterou si zvolili, ale přemýšlejte pečlivě, než půjdete dolů po kluzkém svahu. Studenti zjistili, že potřebují půjčit si víc, než si mohou dovolit zaplatit, když se ocitnou na cestě k finanční katastrofě.

Bottom Line

Studenti by měli pečlivě uvažovat o tom, kolik si chtějí půjčit do školy. Mohou opravdu chtít jít do určité soukromé školy, ale bude to stát za to, že ohrozí jejich finanční budoucnost? Obecně platí, že finanční poradci zjistí, že lidé, kteří si půjčují víc než jejich první plat, mají těžko žít své sny o tom, že mají rodinu a kupují si domov, protože jejich výplata studentských půjček přesahuje to, co si mohou dovolit. (Další informace naleznete v části Poskytovatelé špičkových studentských půjček , Rychlý průvodce, jak fungují úvěry FAFSA a 5 způsobů, jak získat maximální finanční příspěvek pro studenty >