Sdílet video // www. investopedia. com / terms / b / baby_boomer. asp

Co je to "Baby Boomer"

Baby Boomer je popisný termín pro osobu, která se narodila v letech 1946 až 1964. Generace baby boomer tvoří podstatnou část světové populace, zejména ve vyspělých zemích: představuje téměř 20% americké veřejnosti. Jako největší generační skupina v historii Spojených států (až do tisíciletí generace mírně předčila je), baby boomers měli a nadále mít významný dopad na ekonomiku. V důsledku toho se často zaměřují na marketingové kampaně a obchodní plány.

POKRAČOVÁNÍ "Baby Boomer"

Po skončení druhé světové války míra porodnosti na celém světě narůstala. Výbuch nových kojenců se stal známým jako dětský boom. Během boomu se téměř 77 milionů dětí narodilo ve Spojených státech, které se skládaly z téměř 40% americké populace. Růst populace vytvořil pro hospodářství sekundární podnět. Více lidí vytvořilo větší spotřebitelskou poptávku, což vedlo ke zvýšení výroby a výroby. Průměrné příjmy vzrostly během těchto desetiletí, což dále zvýšilo poptávku. Tato vzestupná spirála vytvořila dlouhodobý ekonomický rozmach, který zvýšil životní úroveň celé země a rozvinutého světa.

Historie dětských boomů

Většina historiků se shoduje na tom, že fenomén baby boomeru s největší pravděpodobností zahrnuje kombinaci faktorů: lidé, kteří chtějí založit rodiny, které odložili během druhé světové války, společensky povzbudila tendenci k tomu, aby se lidé mohli vzít v mladším věku, a pocit jistoty, že nadcházející éra bude bezpečná a prosperující. Koncem čtyřicátých a padesátých let ve skutečnosti došlo k růstu mezd, rozvíjejícím se podnikům a ke zvýšení odrůdy a množství produktů pro spotřebitele.

Doprovodem této nové ekonomické prosperity byla migrace mladých rodin z měst na předměstí. G. I. Bill umožnil návratu vojenského personálu k nákupu cenově dostupných domů v okrajových částech měst. To vedlo k příměstskému etosu ideální rodiny, která se skládala z manžela jako poskytovatele a manželky jako hospodyně doma. Když se přiblížili dospívání, mnoho boomu se stalo nespokojeným s tímto etostem, který přinesl mládežnický kontrakulturní hnutí šedesátých let.

Protože předměstské rodiny začaly využívat nové formy úvěru k nákupu spotřebního zboží, jako jsou automobily, spotřebiče a televizní přijímače, podniky také zaměřovaly své děti, rostoucí boomy, s marketingovým úsilím. Popularita oblečení, občerstvení, hraček, televizních a filmových vázaných produktů a rekordů rock-and-roll dal ekonomice další impuls.

Portrét generace

Jako nejdéle žijící generace v dějinách jsou dnešní boomi v popředí toho, co se říká "ekonomika dlouhověkosti", ať už vytvářejí příjmy v pracovní síle nebo vynakládají své kontroly sociálního zabezpečení.Podle nedávného bulletinu AARP generace baby boomers nadále vytvářejí silné množství ekonomické aktivity. Jako spotřebitelé spotřebovávají zboží a služby ve výši 7 bilionů dolarů ročně. A přestože stárnou - asi polovina z nich je ve věku 60 až 71 let a polovina je mezi 53 a 60 lety - pokračují ve vytváření nových podmínek a prozkoumávání nového životního stylu, neboť hospodářský, technologický a lékařský pokrok jim poskytl mnohem více alternativy v tom, jak a kde mohou trávit svůj čas.

Členové této generace platili neuvěřitelných 420 miliard dolarů ročně pouze ve federálních daních z příjmů. To není překvapující, když se domníváme, že 80% domácí osobní čisté hodnoty patří k bohům.

Navzdory tomu, že patří k hravé generaci, která zahrnuje Oprah Winfreyovou, Bill Gatesovou a další ikony hospodářského úspěchu, baby boomery nemusí nutně činit rozhodování o svých nevyhnutelných úmrtí. Podle výzkumného střediska Pew asi 70% Američanů nemá žádnou živou vůli, která podrobně popisuje jejich zdravotní přání, jako je to, zda se jim podaří podpořit život, pokud nebudou schopni vyjádřit své přání. (

Další informace naleznete v článku: Jaké boomers zbohatnou potřebují vědět o tom, že vyvine vůli . Pokud jde o fiskální rozhodování, čísla se dají lépe: více než dva ze tří starších Američanů vypracovali závětí, která stanoví, jak by měly být jejich aktiva distribuovány v případě jejich vlastních úmrtí. Stále však zůstává přes 30% těch, kteří jsou nad 65 let, aniž by byl tento dokument otevřený, a to kvůli řadě potenciálních právních a finančních problémů.

Technologie mění naše životy a společnost mnoha způsoby a velké procento boomů se připojilo k digitálnímu věku jako prostředek, jak zůstat v kontaktu s rodinou a podnikáním z pohodlí domova. Studie Pew naznačuje, že více než polovina lidí ve věku 65 let využívá internet, přičemž téměř každý rok využívá internet téměř tři čtvrtiny uživatelů. Asi třetina lidí v této věkové skupině také patří do stránky sociálních sítí, jako je Facebook, a toto číslo také rychle roste. Téměř 70% respondentů hlasovalo také o mobilním telefonu nebo kapesním zařízení - o více než 13% ze stejného průzkumu o dva roky dříve.

Rozmanitá skupina průmyslových odvětví Spojených států provedla studie na předpovídání sociálních a ekonomických dopadů ve věku boomerů. Některé dopady jsou překvapivě pozitivní. Například, i když počet starších řidičů bude pokračovat v růstu, celková míra nehod se nepředpokládá, že se zvýší. Na rozdíl od toho, co se mohou domnívat mladší řidiči, podle průzkumu Institutu úniku dat z dálnice v roce 2012 je nejbezpečnější demografický řidič řidičů ve věku 60-64 let.

Další průmyslové přípravky? Seniorské zařízení pro bydlení. Předtím, než se v roce 2031 stane nejstarší ze skupiny boomerů, očekává se, že důchodové a pečovatelské domy a další zařízení pro péči o děti očekávají příliv - někteří ji nazývají "stříbrná tsunami" - baby boomů vyžadujících určitou formu asistovaného živobytí.

Úzce související: dopad stárnoucího dítěte na systémy zdravotní péče.Trvale mladé celebrity jako Susan Sarandonová, Meryl Streepová, George Clooney a Bill Clinton mohou zachovat dojem, že tato generace, která přišla během volnočasových šedesátých a sedmdesátých let, zůstane navždy aktivní - a mnoho z nich je v lepší podobě než jejich předchůdci ve stejném věku. Přesto lidské tělo není nezranitelné. Obezita, cukrovka, hypertenze a vysoký cholesterol jsou na vzestupu populace boomeru. Rakovina a onemocnění srdce jsou hlavní příčinou úmrtí. A pak existují obavy mimo fyzické zdraví: Podle Institutu pro výzkum a prevenci demencí se odhaduje, že 1 ze 6 žen a 1 z 10 mužů, kteří žijí po dosažení věku 55 let, rozvinou v jejich životě demence. Předpokládá se tedy, že bude existovat více požadavků na státní a zdravotní služby.

Baby Boomers a odchod do důchodu

První z generací baby boomu se stala způsobilá odejít do důchodu v roce 2012. Dnes s přibližně třetinou z nich již v tradičním věku odchodu do důchodu, boomers budou první generace skutečně plazí stezku krajinou odchodu do důchodu v 21. století. A v mnoha ohledech způsob, jakým tráví své roky po skončení práce, se bude lišit od rodičů, těch členů, které se často nazývají největší generací.

Proč se Boomerova odchod do důchodu liší

Mnoho delšího odchodu do důchodu

• Mnoho lidí z předchozích generací pracovalo tak dlouho, jak jen mohli, a jen málo lidí bylo šťastných, že mají důchod, který by podle dnešních standardů byl považován za "zlatý". Prosperita Ameriky po druhé světové válce udělala věci lepší pro největší generaci a bylo hodně lidí, kteří dokázali odejít do důchodu v oficiálním věku 65 let a očekávají se, že zemřou asi pět až sedm let poté (na základě tabulky očekávané délky života na čas). Naproti tomu velké procento ze 77 milionů amerických baby boomů bude žít kdekoli od 10 do 25 let déle než jejich rodiče; ti, kdo odešli do důchodu v 60. letech, mohou očekávat, že budou žít o 25 let více, alespoň.

Vyšší očekávání

• Nezáleží na tom, kolik cestuje po generacích důchodců? Boomers rodiče byli děti deprese-éra, která praktikovala frugality a pokračoval šplhat penny během odchodu do důchodu. V silném kontrastu, bohové chtějí, aby jejich odchod do důchodu zahrnoval svěží život, cestování, přemístění, nové zkušenosti a výzvy. Ti, kteří dosáhli věku odchodu do důchodu, jsou často fyzicky dostatečně zdraví, aby mohli provozovat maratony, stavět domy a začít podnikat. Mnoho z nich začíná migrovat do malých měst, které mohou nabízet věci, které se běžně nenacházejí v důchodových komunitách, jako jsou možnosti zaměstnání a vzdělávání. Ostatní boomeři se rozhodli přesunout do městských oblastí, aby využili vybavení, jako je veřejná doprava a kulturní památky. Všechno je v pořádku, ale je to drahé. Proto musí boomané plánovat mnohem nákladnější odchod do důchodu, než by jejich rodiče někdy očekávali.

Exotické investiční možnosti

• Největší generace měla poměrně málo investičních možností: většinou běžné dluhopisy a vkladové certifikáty. Dnešní boomové firmy nabízejí neustále se rozšiřující vesmírné cenné papíry. Investiční průmysl poskytl spoustu lana a mnoho nových a vzrušujících způsobů, jak ztratit vše.

Deregulace

• Pokud by se cítilo, že by riskovali, rodiče boomerů by mohli koupit nějaké akcie, které by platily dividendy. V té době byla většina průmyslových odvětví, které platily dividendu, jako např. Finance a veřejné služby, vysoce regulovaná. Desetiletí deregulace způsobily, že se tyto průmyslové odvětví staly méně předvídatelnými a riskantnějšími; proto je jistota dříve předpokládaných dividend extrémně nejistá.

Nárůst namísto klesajících úrokových sazeb

• V osmdesátých letech, kdy začala největší generace odejít do důchodu, byly úrokové sazby kolem 18%. V roce 2010 byly sazby téměř stejně nízké, na méně než 1%. Tento dlouhý pokles úrokových sazeb poskytl investorům dluhopisů velkou návratnost. Boomers se ocitnou v naprosté opačné situaci. Namísto stále se snižující úrokové sazby čelí pravděpodobnosti stálého zvyšování úrokových sazeb během jejich odchodu do důchodu.

Osobní úspory místo

• Důchody

Největší generace mohla mít nižší příjem na obyvatele, ale mnozí z jejích členů měli i důchodové fondy, které by mohly být značné poté, co pracovali život pro stejného zaměstnavatele, jaký byl dříve společný. Boomers však chtěli vyšší platy, svobodu změnit zaměstnání a schopnost zachránit samostatně. Kromě toho byly dnes tradiční firemní důchody z velké části vyřazeny, což způsobilo 401 (k) plány a IRA a další vozidla, která si kladou za úkol zachránit jednotlivce. A kdyby byla daná možnost, většina boomů nezačala šetřit dostatečně nebo dost brzy. Pokud jde o tento federální důchod známý jako sociální zabezpečení - existují obavy, že by mohl klesnout špatně. Problémem je, že generace baby boomerů je mnohem větší než většina následujících generací. To potenciálně znamená, že nebude existovat dostatek daňových poplatníků, kteří by podpořili platby stárnoucí populaci boomerů. V průběhu let byly v pracovních silách baby boomery, pro každého důchodce bylo šest zaměstnanců. Odhaduje se však, že v době, kdy celá generace baby boomu dosáhne důchodového věku, tento poměr klesne na tři na jednu. Nedostatek důchodového fondu?

Všechny tyto faktory naznačují, že pokud jde o odchod do důchodu, boomové mohou mít méně, než si myslí, a to, co mají, nemusí být dost. AARP odhaduje, že dvě z pěti domácností vedených osobami staršími 65 let mají nulové úspory na důchodových účtech. Průzkum TD Ameritrade zjistil, že rozdíl mezi sumou, kterou průměrný baby boomer cítí, že potřebuje pohodlně odejít do důchodu, a částka, kterou ušetřil, činí 400 000 dolarů. Konkrétněji podle výzkumu společnosti BlackRock, klesají v průměru o 37 000 dolarů ročně na generování ročního příjmu, který chtějí poté, co nabídnou nabídku pracovních sil.Výzkumné středisko Boston College odhaduje, že více než polovina dospělých v produktivním věku pravděpodobně uvidí, že jejich životní úroveň se po odchodu do důchodu zhorší. Jeden z největších důvodů, proč se boomoví bojovníci snaží financovat svůj odchod do důchodu, je dluh. Podle některých studií mají seniory o 50% více dluhů kreditní kartou než mladší generace. Mnoho z nich také stále dělá hypotéky, což zvyšuje jejich nedostatek peněžních toků. Ve skutečnosti má průměrný baby boomer jen 60% vlastního kapitálu v domácnosti, podle studie J. P. Morgana. To může ještě těžší splácet hypotéku před odchodem do důchodu. Zde je velká recese skutečně problémem pro úspory na důchod od boomu. Mnoho lidí vyskočilo na drahé investice, hypotéky a začínající podniky v pozdních devadesátých letech, jen se ocitlo v boji o to, aby tyto platby o několik let později dosáhly; mnozí se ocitli úplně vyčerpaní nebo jejich hypotéky pod vodou. Ztráta hypoték v roce 2008 v kombinaci s havárií na burze, které následovalo, zanechalo mnoho boomů, kteří se shromažďují, aby společně vytvořili dostatečné množství hnízdících vajíček, a mnoho z nich se následně obrátilo k půjčování proti vlastnímu kapitálu ve svých domácnostech jako řešení. A zatímco se ceny nemovitostí konečně začínají opět zvyšovat, někteří z nich stále nemohou podstatně profitovat z prodeje svého současného bydliště za účelem nalezení levnějšího.

S nepřekonatelným dluhem, kterým čelí tolik lidí v této generaci, není divu, že jsou ušetřeny spodní hořáky. A dokonce i když peníze vynaložily, byli buřáci s investováním příliš konzervativní. Tím, že nedrželi dostatek svých portfolií v akciích, riskovali, že nechá své hnízdí vejce stagnovat. Přestože je pro starší generace důležité, aby byla opatrná svým finančním nástrojem, není dostatečně agresivní, může být obtížné odejít do důchodu včas.

Je obtížné umístit na boomu hodně viny za to, že je nekonzistentně ukládáno. Pracovali v rámci zdravé ekonomiky pro většinu své kariéry a mnozí se domnívali, že budou schopni zvýšit své úspory v deseti letech nebo v blížících se odchodu do důchodu. Vzhledem k tomu, že ekonomika je stále pomalá, jejich příjmy byly spuštěny na okamžité výdaje.

Jak Boomers mohou připravit na odchod do důchodu

Už jsme si všimli některé netradiční plány, které mají baby boomers pro odchod do důchodu. Jeden z myšlenek by mohl být nejvíce netradiční ze všech: Neodstupujte do důchodu. Nebo přinejmenším zpozdit dělat to za příslovečný věk 65 nebo 66 (v závislosti na datu narození). Ať už to znamená pracovat déle, konzultovat nebo hledat koncert na částečný úvazek, je součástí pracovní síly, může pomoci finančním a emocionálním růstům. "Spíše než" odchod do důchodu "z pracovního procesu, by Boomers měli považovat práci nezávislejší ve stáří," říká CFP Roger Whitney z firmy WWK Wealth Advisors, finanční firma ve Fort Worth, Texas. "Tento dodatečný příjem během prvních let odchodu do důchodu může mít obrovský dopad na to, že bude finančně zdravý. Navíc mohou duševní, sociální a fyzické výhody vést k šťastnějšímu životu."

Někteří mimozemšťané už to dělají, ať už z touhy nebo z finanční potřeby. To často vytváří dilema pro zaměstnavatele, kteří nevyužívají naději, že budou muset platit vyšší platy starším pracovníkům po delší dobu; někteří ekonomové se také obávají, že udržením mladších pracovníků v hledání zaměstnání má negativní dopad na ekonomiku. Zaměstnavatelé zároveň nechtějí, aby jejich nejzkušenější zaměstnanci odešli, aby vytvořili buď své vlastní společnosti, nebo aby pracovali v soutěži.

Financí, které dovolují, boomisté by měli také čekat, až přijmou své dávky sociálního zabezpečení, dokud nedosáhnou 70 let věku. Odložením obdrží 132% svého původního měsíčního stipendia.

Při odhadování jejich potřeb v důchodovém věku by děti a jejich rodiny měly být opatrné, aby zvážily, že program Medicare, program federální vlády pro zdravotní pojištění pro osoby starší 65 let, trpí to, co někteří odborníci považují za alarmující: dlouhodobé ošetřovatelské péče ve většině případů. Zatímco to Medicaid dělá technicky, zůstává významná námitka. Program prosazuje přísná pravidla, která omezují všechny seniory s nízkými příjmy, ale dostávají dávky péče o domácnost. Ve většině států jsou "počítatelná aktiva", která přesahují 2 000 dolarů - o ceně použité 15ti leté Toyoty Camry - stačí k diskvalifikaci někoho.

A pokud jde o investiční strategii, důchodci (nebo ti, kteří mají být) by měli požadovat udržitelný peněžní tok z diverzifikovaného portfolia, který produkuje dividendy, úroky, kapitálové zisky a návrat jistiny. Měly by nastavit mix portfolia na bázi dluhopisů na základě jejich kapacity, potřeby a přání k riziku, nikoli běžného peněžního toku. Mělo by být vyhodnocováno a upraveno pravidelně, založené na celkové návratnosti, s přijatelnými rizikovými parametry) a zjištěnou mírou stažení - spíše než jen na příjmech a lovem vyšších výnosů. Empirické důkazy ukazují, že investiční strategie zaměřená na dividendu nemá vyšší výnos než strategii celkové návratnosti. Navíc zaměření na dividendy obvykle zvyšuje riziko, protože snižuje diverzifikaci portfolia.