Během velké hospodářské krize paničtí Američané přeměnili vklady na měnu a tisíce bank, které nemohly splnit požadavky na stažení, byly nuceny uzavřít. Když se banky uzavřely, vkladatelé skončili ztrátou všech svých úspor. Následně prezident Franklin Roosevelt podepsal bankovní zákon z roku 1933, který vytvořil Federální pojišťovnu pojištění korporací (FDIC). Tato nezávislá vládní agentura USA chrání vkladatele před ztrátami a zabraňuje provozování bank pojištěných FDIC nebo bankami spořitelních asociací. Objevte, jaké typy vkladů pokrývá FDIC a jak se ujistěte, že získáte nejvyšší úroveň pojištění svých peněz.

Historie pokrytí Zpočátku federální pojištění vkladů poskytovalo až 2 500 dolarů pokrytí. Ve všech případech se podařilo obnovit důvěru veřejnosti a stabilitu v bankovním systému státu. Pouze devět bank se nezdařilo v roce 1934, zatímco v předchozích čtyřech letech se nezdařilo více než 9 000 bank.

V červenci 1934 se pokrytí zvýšilo na 5 000 dolarů. Od té doby se maximální pojištění změnilo takto:

- 999 - 1950 až $ 10 000

• 1966 na $ 15 000
• 1969 na $ 20 000
• 1974 na $ 40 000
• 1978 na 100 000 dolarů pro IRA a Keoghs
• 1980 na 100 000 dolarů za všechny účty
• 2006 na 250 000 dolarů pro vlastní režijní účty
• 2008 na 250 000 USD pro všechny účty
• Co je zahrnuto

a veškerý naběhlý úrok od data uzavření pojištěné banky na všechny vaše bankovní vklady včetně: kontroly, úspory, peněžní trhy a CD. FDIC nezajišťuje investice do akcií, dluhopisů, podílových fondů, pojistných smluv životního pojištění, anuity nebo obecních cenných papírů, a to i v případě, že jste je koupili od pojištěné banky. Státní pokladniční poukázky, dluhopisy a směnky USA jsou také vyloučeny. Ty jsou podpořeny plnou vírou a úctou vlády USA. (Chcete-li se dozvědět více o tom, jak si přečíst pojistnou smlouvu, viz Pochopte Vaši pojistnou smlouvu .)

Počty vlastnictví

Výše ​​krytí, které máte, závisí na tom, jak zjistíte, jak vlastnictví a případně označení příjemce. Jediné účty

Jediné účty zahrnují: Jeden účet

• Otevřen pod zákonem Uniform Transfers to Minors Act (UTMA)
• Pokrytí FDIC činí 250 000 dolarů za celkový počet všech jednorázových účtů, které vlastní stejná osoba ve stejné pojištěné bance.
• Společné účty

Společné účty jsou majetkem dvou nebo více osob. Pro splnění podmínek musí všichni spoluvlastníci:

být lidé, nikoliv právnické osoby, jako jsou korporace mají stejné nároky na výběr finančních prostředků

• podepsat podpisovou kartu vkladového účtu
• které se společně drží ve stejné pojištěné bance.Maximální pojistná hodnota pro každého spoluvlastníka je 250 000 USD.
• Samostatně řízené penzijní účty

Samostatně řízené penzijní účty jsou penzijní účty, v nichž vlastník - nikoli správce plánu - řídí, jak jsou prostředky investovány. Příklady zahrnují:

Tradiční IRA Roth IRAs

• Zjednodušené účty zaměstnanců (SIMPLE)
• Oddíl 457 odložených plánů odměňování
• například 401 (k) plány
• Veškerá samo-řízená penzijní fonda vlastněná stejnou osobou ve stejné pojištěné skupině FDIC je kombinována a pojištěna až do výše 250 000 USD. To znamená, že vaše tradiční IRA jsou přidány do vašeho Roth IRA a všech ostatních samoregulovaných účtů, aby získali celkem.
• Odvolatelné svěřenecké účty
• Když nastavíte odvolatelný účet důvěryhodnosti, obecně naznačujete, že po vaší smrti budou finanční prostředky převedeny na pojmenované příjemce. (Další informace naleznete v části

Zavedení revokabilního živého svěřenectví

.) Účety za závazky (POD) Váš účet POD je pojištěn až do výše 250 000 USD pro každého příjemce. Existují však některé požadavky, včetně: Název účtu musí obsahovat výraz jako:

Splatný na úmrtí V důvěře pro

• Jako správce pro
  
  • podle názvu v evidenci vkladů vašeho účtu banky.
  • Můžete označit pouze oprávněné příjemce. Ty by byly vaše:
  • Manžel / manželka
• Dítě
• vnuk
  
  • Rodič
  • Sibling
  • Jiní, včetně zákonů, bratranců a charit.
  • Pokud tedy vytvoříte účet POD pojmenující vaše tři děti jako příjemce, zájem každého dítěte bude pojištěn FDIC až do výše 250 000 USD a Váš účet by měl potenciální pokrytí 750 000 USD.
  • Účty důvěry žijící nebo rodinné

Úvěrové účty žijící nebo rodinné jsou pojištěny až do výše 250 000 USD pro každého pojmenovaného příjemce, pokud dodržujete pravidla:

Název účtu musí obsahovat výraz jako: > Živá důvěra

Důvěra rodiny Vaši příjemci musí být "kvalifikováni", jak je popsáno výše

• Pokud nesplníte požadavky, částka v důvěře nebo jakákoli část, která není způsobilá, další jednotlivé účty ve stejné pojištěné bance a pojištěné až do výše 250 000 dolarů.
  
  • Možná vás ráda dozvíme, že pokrytí se vztahuje na více než jednu skupinu kvalifikovaných příjemců. Předpokládejme například, že ve své živé důvěře určíte, že po vaší smrti má váš manžel příjem během svého života. Pak, když zemře, vaše čtyři děti dostanou stejný podíl z toho, co zůstane. Váš účet by byl pojištěn za 250 000 dolarů za každého příjemce (manželka a čtyři děti) za celkovou částku 1 dolar. 25 milionů.
  • Neodvolatelné svěřenecké účty
• Zájem každého příjemce neodvolatelné důvěry, kterou vytvoříte ve stejné pojištěné bance, je kryta až do výše 250 000 dolarů. Neexistují žádná pravidla "oprávněných" příjemců. Musí však být splněny následující požadavky: jinak bude důvěra spadat do vašeho 250 000 dolarů maximální klasifikace jednoho účtu:

Záznamy banky musí zveřejnit existenci důvěryhodného vztahu.

Příjemci a jejich zájmy musí být identifikovatelné z evidence banky nebo správce.

• nemůže specifikovat podmínky, které musí splňovat příjemci, například dítě musí získat vysokoškolský titul, aby získal nárok na dědictví. (Pro více informací si přečtěte
• Povzbuzení dobrých návyků s důvěrou
• .) Důvěra musí být platná podle zákona státu. Nemůžete mít zájem o důvěru. Účty plánu zaměstnaneckých požitků Zaměstnanecké plány, které nejsou vlastními silami, například penzijní plány nebo plány pro sdílení zisku, spadají do této kategorie. Každý účastník je pojištěn až do výše 250 000 dolarů za svůj nepodmíněný zájem.
• Korporace, partnerství, asociace a charitativní organizace
• Vklady ve společnosti, společnosti, sdružení nebo charity jsou pojištěny až do výše 250 000 USD. Tato částka je oddělena od osobních účtů akcionářů, společníků nebo členů. Musí však být zapojeni do "nezávislé činnosti" jiné než existující za účelem zvýšení pojistného krytí FDIC.

Počet akcionářů, společníků nebo členů nemá vliv na celkové pokrytí. Například asociace majitelů nemovitostí s 50 členy bude mít nárok pouze na maximální pojištění 250 000 dolarů, ne na 250 000 dolarů za každého člena. Jak se chránit

Pojistné prostředky jsou k dispozici vkladatelům během několika dnů po uzavření pojištěné banky a žádný vkladatel nikdy neztrácel penny pojištěných vkladů. Přesto byste měli přijmout opatření. Ujistěte se, že banka nebo spořitelní asociace jsou pojištěny FDIC. Můžete zavolat na číslo 1-877-275-3342 nebo si prohlédnout FDIC elektronický odhad pojištění vkladů.

Zkontrolujte také zůstatky účtu a pravidla FDIC, která se vztahují. To by mohlo být obzvláště důležité, kdykoli došlo k velké změně ve vašem životě, například smrti v rodině, rozvodu nebo velkého vkladu z vašeho domácího prodeje. Každá z těchto událostí by mohla dát některé vaše peníze nad federální limit. FDIC nabízí online kalkulačku, která vám pomůže s osobními a obchodními účty.

Společnost FDIC používá záznamy pojištění vkladů (knihy, podpisové karty, CD) k určení pokrytí pojištění vkladů. Vaše prohlášení, vkladové listy a zrušené šeky jsou považovány za ne

považovány za záznamy o vkladovém účtu. Přečtěte si tedy příslušné záznamy u vaší banky, abyste se ujistili, že mají správné informace, které povedou k nejvyšší možné dostupnosti pojištění.