Obsah:
Na rozdíl od účtu 401 (k) nebo individuálního odchodu do důchodu (IRA) nejsou vzájemné fondy klasifikovány jako důchodové účty. Zaměstnavatelé obecně nepodporují je jako 401 (k) a Internal Revenue Service (IRS) nenabízí daňové výhody na účtech podílových fondů, které dělá pro plány 401 (k) nebo IRA. Zisk z kvalifikovaných penzijních plánů nepodléhá zdanění, dokud osoba nevyčerpá peníze z účtu.
Tímto způsobem investovat přímo do vzájemných fondů může být účinným způsobem, jak ušetřit na odchod do důchodu. Ve skutečnosti, mnoho 401 (k) plány nabízejí možnost mít některé nebo všechny investované peníze vloženy do vzájemných fondů.
Vysvětlení vzájemných fondů
Podílový fond je zásoba stovek či dokonce tisíců akcií, dluhopisů a jiných tříd aktiv. I když je vystavena stejným tržním rozmarům jako individuální investice, jeho přirozená diverzifikace je bezpečnější a méně volatilní. Investování do jednotlivých akcií představuje další riziko, protože peníze investora jsou vázány v jedné společnosti. Neúspěch této společnosti často znamená finanční zkázu pro ty, kteří do ní těžce investovali. Naproti tomu selhání jedné společnosti má daleko menší vliv na investory, kteří jsou jí vystaveni pouze jako součást podílových fondů, protože jejich peníze jsou rozloženy mezi stovky společností.
Jak vzájemné fondy zapadají do penzijních plánů
Důchodové plány, jako například 401 (k) s, umožňují sporitelům určitý stupeň kontroly nad tím, jak jsou investovány své peníze. Investoři si mohou vybrat mezi podílovými fondy, indexovými fondy a jinými typy investic.
Podílové fondy jsou oblíbenou volbou pro držitele 401 (k), kteří mají autonomii v tom, jak jsou investovány do svých důchodových úspor. Hlavní nevýhodou použití 401 (k) investovat do vzájemných fondů je, že většina penzijních plánů má omezený počet finančních prostředků, z nichž si může vybrat, často 20 nebo méně.
I když nejsou klasifikovány jako penzijní účty, mohou vzájemné fondy nabízet efektivní a relativně bezpečný způsob akumulace dlouhodobého bohatství pro odchod do důchodu.
Jsou podílovými fondy považovány za likvidní aktiva?
Zjistěte, proč jsou vzájemné fondy považovány za likvidní aktiva, včetně základů fungování podílových fondů a stanovení likvidity různých aktiv.
Jsou podílovými fondy považovány za peněžní ekvivalenty?
Zjistěte, proč jsou pouze peněžní trhy považovány za peněžní ekvivalenty a naučí se rozdělení jednotlivých typů fondů.
Jsou podílovými fondy považovány za majetkové cenné papíry?
Zjistěte, proč jsou podílovými fondy, jako jsou akcie, majetkové cenné papíry, včetně podobností a rozdílů mezi investováním do podílových fondů a akcií.