Úvěr FHA 203 (k) je jedinečný produkt, který umožňuje bývalým majitelům domů, kteří nemají hodně peněz na nákup nemovitosti, která potřebují opravu. Ale když spojujete byrokracii vládních agentur s dalšími finančními riziky spojenými s průměrnými lidmi (lidé, kteří nejsou zkušeními domácími rehabbery), kteří kupují majetek ve špatném stavu, půjčka 203 (k) může být jednou z nejnáročnějších hypoték dostat schválení pro. Tento článek vás provede procesem, abyste věděli, co můžete očekávat. (Pro informace o pozadí si přečtěte Úvod do půjčky FHA 203 (k) .)
Ujistěte se, že máte dostatek peněz Již od počátku roku 2010 stačí jen přijít platba ve výši 3,5% z kupní ceny domu plus náklady na opravu na koupi domu s tímto druhem úvěru. Takže pokud jste si koupili dům s požadovanou cenou 150 000 dolarů a potřebovali jste opravy ve výši 15 000 dolarů, potřebujete 3 5% z 165 000 dolarů nebo 5, 775 dolarů jako zálohu.

Ujistěte se, že jste solidní úvěr kandidát Samozřejmě budete muset splnit i obvyklé požadavky dlužníka na úvěr FHA, jako byste měli stabilní, ověřitelný příjem a dobrý kreditní skóre. Jinak ale, pokud budete moci provést měsíční platby na nemovitosti, kterou chcete koupit, neexistují žádné další zvláštní požadavky na nárok na tento úvěr. Nezapomeňte, že je to pouze pro vlastníky-obyvatele, ne pro investory. (Další informace naleznete v části Pochopení úvěrů FHA Home .)

Vyberte si půjčku 203 (k), která nejlépe vyhovuje vaší situaci Před aplikací si určit, který typ půjčky budete potřebovat. Ve skutečnosti existují dva typy hypoték FHA 203 (k): první se nazývá "pravidelný" a je určen pro vlastnosti, které vyžadují strukturální opravy. Druhá se nazývá "zjednodušená" nebo "upravená". Je určen pro vlastnosti, které vyžadují jen nekonstrukční opravy. Váš realitní makléř a / nebo věřitel Vám může pomoci s tímto rozhodnutím. Samozřejmě, pokud neznáte rozdíl mezi strukturálními a nekonstrukčními opravami, může být rehabilitační projekt nad vaší hlavou.

Vyberte si věřitele Kdykoli požádáte o hypotéku dotovanou vládou, ať už jde o úvěr VA, úvěr FHA, hypotéku na zelené věci nebo půjčku FHA 203 (k) půjčky budou poněkud omezené. FHA 203 (k) úvěry zejména nejsou příliš běžné, tolik věřitelů buď nebude vědět, jak je zpracovat, nebo nebude chtít vypořádat se s dalšími papírování a potížím. Vzhledem k tomu, že proces žádosti o půjčku pro půjčky 203 (k) je složitý, určitě chcete pracovat s věřitelem, který má zkušenosti s tímto úvěrovým produktem.

Ne všichni věřitelé jsou schváleni k vypořádání úvěrů ve výši 203 (k). FHA musí poskytnout věřitelům povolení jim nabídnout. Chcete-li najít schváleného věřitele, přečtěte si zde HUD schválené vyhledávání.Ujistěte se, že zaškrtnete políčko na konci stránky, abyste omezili vyhledávání věřitelů, kteří v posledních 12 měsících udělali úvěry ve výši 203 (k).

Vytvořte návrh rehabilitace Kromě obvyklých požadavků na žádosti o hypoteční úvěr, jako je doklad o příjmech, důkaz majetku a úvěrové zprávy, požadavek na půjčku 203 (k) vyžaduje vytvoření návrhu rehabilitace. Váš návrh musí popisovat práci, která má být provedena, a poskytnout podrobný odhad nákladů na každou opravu nebo zlepšení. Architektonické exponáty, jako je plán parcel a navrhovaný plán interiérů, jsou vyžadovány pro jakékoli opravy staveb. Kontrolní seznam HUD, který je zde k dispozici, vám pomůže vést vás k položkám, které by měl váš návrh řešit. Kontrolní seznam pokrývá všechny oblasti domova, které by mohly potřebovat opravy, od žlabů a příjezdových cest až po podlahy a okna.

Nemusíte přijímat opravy, ale FHA říká, že práce musí být dokončena podle odborných standardů a včas. Také, pokud plánujete provést opravy sami, nemůžete použít půjčku k zaplacení za práci. Úvěr můžete použít pouze na cenu materiálů, pokud budete dělat práci sami. Pokud to zní jako bumace, nezapomeňte, že půjčené peníze, a to i za nízkou úrokovou sazbu, nejsou volnými penězi - jsou to peníze, které budete muset zaplatit s úrokem. Takže pokud víte, co děláte a můžete si dovolit věnovat čas projektu, můžete se vydat dopředu tím, že budete dělat práci sami. Také budete moci využít peníze, které ušetříte tím, že nenajdete dodavatele k dalšímu vylepšení nemovitosti, kterou byste si jinak nemohli dovolit.

I když budete dělat práci sami, váš návrh musí ještě zahrnovat náklady na práci. Proč? Protože pokud se něco pokazí a nakonec musíš najmout profesionály, FHA chce, abys ty peníze dostal. (Pro některé užitečné rady, podívejte se na Do-It-Yourself projekty, které mají zvýšit domácí hodnotu .)

Získejte ocenění Domov, který chcete koupit, musí být zhodnocen tak, úvěr, s výjimkou toho, že odhadce musí odhadnout, jaká bude hodnota domu po opravách a vylepšeních. Také může být požadováno posouzení as-je, ale někdy může kupní cena zůstat v as-is hodnocení.

Nápověda k pronájmu Někteří lidé se rozhodli najmout odborníka nazvaného poradcem 203 (k), který jim pomůže dokončit veškeré další papírování požadované pro tento druh úvěru, jako je příprava architektonických exponátů. Poplatek za pronájem takového konzultanta může být zahrnut do hypotéky za předpokladu, že nepřesáhne limity stanovené HUD. Například pro domov, který vyžaduje opravu ve výši 15, 001 až 30 000 dolarů, HUD neočekává, že konzultant bude účtovat více než 600 dolarů. Nicméně je naprosto přijatelné dokončit všechny papíry sami, ačkoli pravděpodobně budete chtít nějaký vstup od vašich potenciálních dodavatelů (pokud jste najímání nějaké).

stojí to za problém? Proces aplikace FHA 203 (k) je spousta práce.Pokud se vám zdá, že je to příliš mnoho potíží, můžete být lépe pokračovat v hledání domova, které je blíže k pohybu-in připraven nebo pokračovat uložit, dokud si nemůžete dovolit hezčí místo. Ale pokud máte čas, energii a trpělivost, půjčka 203 (k) je často jediným způsobem, jak financovat nákup nemovitosti vyžadující významné opravy. Jinak budete muset mít dostatek peněz na zaplacení nemovitosti a opravy. (Další informace naleznete v části Řešení problémů s domácími opravami .)