Potřebujete půjčku? Tam je spousta na výběr, ale nejjednodušší je osobní půjčka, někdy známý jako nezajištěný úvěr.

Jedná se o úvěr s otevřeným koncem, který můžete používat pro téměř libovolný účel, který chcete. Mohli byste zaplatit kreditní kartu s vyšší úrokovou sazbou, financovat adopci nebo platit za některé další výdaje, pro které vám chybí potřebné finanční prostředky. (Viz také: Různé potřeby, různé úvěry .)

Před podpisem smlouvy byste však měli zvážit rizika, která doprovázejí některé aspekty těchto úvěrů.

1. Úroková míra

Jen proto, že se kvalifikujete na osobní půjčku, neznamená, že byste ji měli vzít. Některé osobní půjčky přicházejí s úrokovými sazbami značně pod 10%, zatímco jiné mohou být tři až čtyřikrát vyšší. Úrokové sazby z těchto půjček závisí na vašem úvěrovém skóre, ale věřitelé mohou účtovat, co chtějí, pokud podléhají určitým zákonům.

Buďte opatrní také při porovnávání ročních procentních sazeb (APR). APR lze manipulovat. Místo toho se podívejte na celkovou částku, kterou zaplatíte za úvěr - včetně úroků, poplatků a jistiny - po dobu trvání úvěru. To je lepší míra konečných nákladů úvěru.

2. Sankce za předčasné splacení

Je dovoleno vyplatit půjčku dříve, nebo je za to trest nebo poplatek? V závislosti na tom, jaký druh osobní půjčky dostanete - od banky, přes peer-to-peer půjčky nebo jinými prostředky - někteří věřitelé budou příznivěji likvidní k vyplácení úvěru dříve než ostatní. Je-li předčasné vyplácení výdajů pro vás důležité (a mělo by to být), pečlivě si přečtěte jemný výtisk, abyste se ujistili, že nedošlo k žádnému trestu.

3. Big Fees Upfront

Kolik vás bude stát, abyste získali úvěrové peníze na váš bankovní účet? Stejně jako u hypotéky, poplatky předem vzniklé za úvěr se mohou značně lišit.

4. Zájmy týkající se ochrany soukromí

Úvěry bank a úvěrových fondů přicházejí s přísnými pravidly ochrany soukromí, ale jiné možnosti mohou být značně méně formální. Ačkoli všichni věřitelé by měli respektovat zákony o ochraně soukromí podobné zákonům požadovaným pro banky, některé nemusí.

5. Pojistná smola

Některé osobní půjčky přicházejí s prodejním hřištěm pro další pojištění k ochraně úvěru v případě, že se "životní neočekávané události" dostanou do cesty Vaší schopnosti splácet. Chcete-li pojištění za tímto účelem, zavolejte agentovi, kterému důvěřujete, a obraťte se na všeobecné pojištění pro případ invalidity. Je to pravděpodobně levnější a má lepší pokrytí.

6. Prekomprimovaný úrok

V podstatě předkompilovaný úrok používá původní plán splátek k výpočtu úroků bez ohledu na to, kolik jste skutečně zaplatili za úvěr. Jednoduchý zájem se podívá na to, co dnes dlužíte, a vypočítá váš zájem o tuto postavu. Nezapomeňte požádat věřitele, jak je úroková sazba vypočtena.Pokud doufáte, že půjčku splácíte dříve, budete chtít jednoduchý zájem.

7. Payday půjčky

Payday půjčky jsou formou osobní krátkodobé půjčky, kterou finanční finančníci a vládní agentury radí spotřebitelům, aby se jim vyhnuly. Úrokové sazby jsou velmi vysoké a termíny často přinutijí lidi, aby převzali úvěr za dodatečné podmínky. (Viz také: Dejte si pozor na výpůjčky výdajů .)

8. Zbytečné komplikace

Úvěr je jednoduchý produkt. Někdo vám dává peníze a zaplatíte ji zájmem. Pokud vám společnost nabízí platební prázdniny, hotovostní nabídky nebo jiné lákadla, pochopte, že společnost nebude ztratit peníze na dohodu. Jediný možný poražený jste vy. Osobní půjčka by měla být srozumitelná. Pokud tomu tak není, je to červená vlajka.

Bottom line

Vzhledem k tomu, že většina spotřebitelů není kvalifikována v případě arbitráže, půjčky jsou téměř vždy vázány ve prospěch věřitele a nikoli dlužníka. Pokud hledáte půjčku za účelem, spíše než s potřebou, zvažte ukládání pro nákup. Pokud se rozhodnete pokračovat v osobní půjčce, ujistěte se, že znáte riziko.