Pevné a časově náročné postupy tradičních bank nevědomky vydláždily cestu průmyslu, který se za méně než deset let rozrostl obrovsky. Vzájemný úvěrový průmysl se stal životaschopnou alternativou ke standardním bankovním úvěrům a vystupuje jako konkurenta tradičního bankovního systému.

Trh s půjčováním peer-to-peer, který je všeobecně známý akademickým trhem pro půjčování P2P, pracuje prostřednictvím jednoduché on-line platformy, která propojuje dlužníky a poskytovatele úvěrů, čímž se vyřadí tradiční bankovní protokoly. Platformy P2P nepůjčují vlastní prostředky, ale slouží jako zprostředkovatelé jak pro žadatele o půjčku, tak pro poskytovatele úvěru.

Půjčovací systém P2P přidal mnohem jednodušší praxi půjčování a půjčování peněz. Nyní, jen s jedním kliknutím myši můžete snadno využít úvěrů on-line, aniž byste nudit jít do banky osobně nebo čeká na schválení, a to vše v několika hodinách. Nízké úrokové sazby, zjednodušené aplikace a urychlená rozhodnutí učinily tento model peer-to-peer obrovský úspěch v moderním světě. Díky tomu, že dlužníci mají lepší finanční situaci, získávají tyto instituce oporu a shromažďují dynamiku. Podle zprávy společnosti PriceWaterhouseCoopers, "přestože v pruběcích státech jako trh, vydaly americké platformy P2P přibližně 5 dolarů. 5 miliard dolarů půjček v roce 2014. "PwC odhaduje, že trh by mohl do roku 2025 dosáhnout 150 miliard dolarů nebo více. (Viz též: Peer-To-Peer Lending - Určení budoucnosti bankovnictví po celém světě.)

Populární P2P platformy

S rostoucí popularitou peer-to-peer úvěrových platforem se zvýšila rovnováha konkurence a produktů. Zatímco tyto trhy pracují na stejném základním principu, liší se v závislosti na kritériu způsobilosti, úrokových sazbách, objemech a funkcích, stejně jako nabídky - některé se zaměřují na osobní půjčky a několik cílených studentů a mladých odborníků, zatímco některé se zaměřují výlučně na podnikání potřeby. Níže jsou některé z oblíbených webových stránek pro poskytování půjček (v žádném konkrétním pořadí).

1) Spustit

Spustit, podnik od bývalých zaměstnanců společnosti Google, je platforma půjčování peer-to-peer s rozdílem. Byl založen v roce 2012 Davem Giurovem spolu s Paulem Guem a poradcem Anny M. jako spoluzakladatelé. Upstart uvádí: "Jste více než vaše kreditní skóre. Na programu Upstart vám vaše vzdělání a zkušenosti pomohou získat míru, kterou si zasloužíte. "Způsobilost k úvěrům se tedy rozhoduje na faktorech, které přesahují skóre FICO, jako je maturitní škola, akademická výkonnost, oblast studia a praxe. Společnost Upstart nabízí půjčky od minimálně $ 3 000 do maximálně 35 000 dolarů s roční procentní sazbou (APR) od 4.7%. Společnost Upstart nabízí půjčky téměř na všechno, ať už jde o splácení studentské půjčky nebo o navštěvování tábora zavazadel, o koupi auta nebo o placení lékařských účtů na podporu podnikání. Upstart se stává stále oblíbenější u mladší generace (20 a 30 let), kteří nemají dlouhou úvěrovou historii, takže je těžké získat úvěr na základě konvenčních kritérií, ale kteří mají potenciál k naplnění závazku. Klikněte zde pro více informací.

2) Finanční kruh

Finanční kruh je vedoucí tržiště se zaměřením výlučně na malé firmy v USA a Velké Británii. Spoluzakladatelé USA založili tuto platformu, aby usnadnili financování malých podniků, systém byl příliš uzavřený pro podporu malých podniků. Poté, co se jejich vlastní půjčka odmítla na 96. místě, zakladatelé se rozhodli opustit chybný bankovní systém a usilovat o to, aby poskytli realizovatelné řešení pro vlastníky malých podniků. Finanční kruh poskytl půjčky ve výši 1 miliardy dolarů přibližně 8 000 podnikům na celém světě. Společnost se nejen rozrostla s obrovským počtem dlužníků, ale i počet investorů se zvýšil. Dnes má základna investorů více než 40 000 drobných investorů, finančních institucí, bank a dokonce i vlády U. K. Finanční kruh nabízí půjčky od 25 000 do 500 000 dolarů za maximální dobu pěti let pro jakýkoli obchodní účel, jako je expanze, nové vybavení, pronájem více lidí nebo spuštění inovačních kampaní. Klikněte zde pro více informací.

3) Prosperní tržiště

Prosper Marketplace, Inc byla první univerzální trh s úvěry v USA. Platforma se od svého založení výrazně rozrostla; má nyní členskou základnu 250 000 lidí a má více než 4 miliardy dolarů půjček. Společnost Prosper nabízí širokou škálu úvěrů od konsolidace dluhu po zlepšení bydlení, krátkodobých a překlenovacích úvěrů, půjčky na automobily a vozidla, úvěry na malé podniky, úvěry na děti a adopce, financování zásnubních prstenů, půjčky na zvláštní případy, zelené půjčky a dokonce i vojenské půjčky. Tyto půjčky jsou nabízeny od minima $ 2 000 do maximálně $ 35 000 za období 3 nebo 5 let, u úrokových sazeb od 5 99% do 36% roční procentní sazby (APR) pro dlužníky první dobou. Prosper vyzývá věřitele, aby investovali jen 25 dolarů za bankovku; tyto investice nabízejí konkurenční výnosy spolu s možností měsíčního cash flow. Klikněte zde pro více informací.

4) CircleBack půjčky

CircleBack půjčky nabízí půjčky na dobu 3 nebo 5 let pro částky začínající od $ 3, 001 až $ 35, 000. APR se pohybuje v rozmezí 6. 63% až 36% skutečná sazba, kterou dlužník získá, závisí na úvěrovém skóre, výši půjčky, držení a použití úvěru a historii. Platforma je dobrá v případech, kdy mají dlužníci dobrou úvěrovou historii a potřebují vyšší částku než průměr. CircleBack Lending nabízí osobní půjčky pro různé účely: refinancování platebních karet, konsolidace dluhů, úvěry na bydlení, zdravotní výdaje, půjčky na auto, svatební půjčky, půjčky na dluhopisy, úvěry na malé podniky, úvěry na přemísťování, půjčky.CircleBack půjčky dávají malým podnikům přístup k osobním úvěrům jednotlivcům spíše než jako podnikání. Klikněte zde pro více informací.

5) Peerform

Peerform, založená v roce 2010 vedoucími pracovníky Wall Street, je další populární tržní trh. Platforma zajišťuje 3leté půjčky v rozmezí od 1 000 do 25 000 USD s ročními procentními sazbami v rozmezí 7-12% až 29 99%. Peerform se domnívá, že skóre FICO samo o sobě není přiměřenou mírou rizika a má pro tento úkol Peerform Loan Analyzer. Podle společnosti Peerform, "vyvinuté ve spolupráci s předními ekonomy, představuje Analyzátor úvěrů diferencovaný způsob, jak určit úvěruschopnost dlužníků, což umožňuje jednotlivcům s kreditními sazbami až 600, aby získali finanční prostředky. "Společnost Peerform nabízí finanční prostředky na konsolidaci dluhu, montážní úvěry, svatební půjčky, domácí zlepšení, zdravotní výdaje, stěhování a přemístění, stejně jako financování automobilů. Klikněte zde pro více informací.

6) SoFi

Společnost SoFi, založená v roce 2011, je oblíbeným jménem v peer-to-peer trhu s půjčkami. Zaměření společnosti SoFi je: "pomoci začínajícím profesionálům urychlit jejich úspěch díky refinancování studentských půjček, hypotékám, refinancování hypoték a osobním půjčkám. "Společnost SoFi vydala více než 4 miliardy dolarů. SoFi má mírně přísné kritérium způsobilosti; oni se dívají na současnou nebo budoucí zaměstnatelnost, finanční historii, řízení rozpočtu (příjmy versus výdaje), pracovní zkušenosti a akreditace školní docházky, mimo jiné. SoFi nabízí půjčky za mnohem vyšší částky; minimální částka půjčky je 5 000 dolarů, což představuje až 100 000 dolarů ve srovnání se standardním 35 000 dolarů většinou věřitelů. Financování je k dispozici pro následující účely: refinancování studentských půjček, hypotéky, refinancování hypoték, osobní půjčky, půjčky rodičů a rodičů plus refinancování, stejně jako úvěry MBA. Klikněte zde pro více informací.

7) Lending Club

Založena v roce 2007 společností Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp.5 85 + 3. 91% ) je přední hráč v peer-to-peer úvěrový prostor. Lending Club je obor v on-line tržišti, který spojuje věřitele a dlužníky; Celkové půjčky vydané do poloviny roku 2015 činily 11, 167, 217, 348 USD. Úvěrový klub poskytuje úvěry na různé účely, jako jsou osobní finance (konsolidace dluhu, splácení kreditních karet, úvěry na bydlení a půjčky), podnikatelské půjčky, (stomatologie, plodnost, vlasy a bariatricky), stejně jako pro investování. Minimální nabídnutá částka na osobní půjčku je $ 1, 000 (15 000 dolarů pro podniky), což činí maximálně 35 000 dolarů (300 000 dolarů za podnikání). Tato oblíbená značka se stala první veřejně obchodovanou online peer-to-peer půjčovnou společností v USA s úspěšnou počáteční veřejnou nabídkou (IPO) na NYSE v prosinci 2014. Společnost má v současné době tržní kapitalizaci ve výši 5, 14 miliard. Klikněte zde pro více informací. Bottom Line

Existuje mnoho dalších populárních P2P platforem, které nejsou uvedeny v seznamu výše, jako Zopa v U.K., dlužníci první, Kiva, Pave a Daric. Pro P2P platformu, dlužníky a věřitele podobně, systém dělal zázraky. Pokud jde o výnosy, platforma P2P je generuje prostřednictvím původních poplatků účtovaných dlužníkům a částečně z úroků účtovaných investorům jako poplatky za služby. Investoři vytvářejí příjmy ze zbývající části úroků, které dlužníci platí za úvěry. Co se týče dlužníků, mají prospěch ze snadného přístupu k úvěrům za slušné ceny, malých úvěrů na specializované účely, rychlejších a plynulejších postupů a dobročinnosti pro malé obchodní cíle. (Viz také: P2P Hypoteční úvěry - rostoucí trend)