Stejně jako u mnoha věcí v životě, zodpovědnost za maximalizaci potenciálních výhod vašeho plánu 401 (k) spadá převážně na vaše ramena. V tomto článku vám dám šest tipů, abychom zdravou a rostoucí realitu 401 (k).

1) Zúčastněte se
Pokud váš zaměstnavatel nabízí plán 401 (k), měl by se účastnit plánu. Matematika je jednoduchá: pokud do toho nic nenamáháte, nic z toho nebudete. Jakmile jste se rozhodli začít začít, neodkládejte. Pokud jde o plány 401 (k), čas je váš přítel. Čím dřív začnete přispívat k plánu, tím delší je čas, aby vaše peníze rostly. Pokud odložíte účast, čas pracuje proti vám. Chcete-li vydělat ztracený čas, vaše příspěvek bude muset být vyšší a / nebo vaše míra návratnosti větší, abyste dosáhli stejného důchodu hnízdo vejce, které by mohly být postaveny s méně dolary a nižší míry návratnosti jste začali dříve.

2) Vezměte firmu Match
Jednou z prvních otázek, které si většina účastníků plánuje 401 (k), je: "Jaký procentní podíl mého platu bych měl přispět?" To je snadná odpověď. Investujte tolik, kolik si můžete dovolit, ale ne méně než požadovaná částka, abyste získali úplný firemní zápas. Zápas společnosti je volnými penězi. Mysli na to jako na okamžitou návratnost vaší investice a nenechte ani jeden penny jít do odpadu. (Pro další čtení viz Příspěvky na odložení platů část 1 a část 2 .)

3) Plán
Správná alokace aktiv odpovídá za většinu výnosů z investic. Je to časově ověřená zásada, která nabízí cennou lekci pro investory. Takže se z této lekce poučte a plánujte své portfolio odpovídajícím způsobem. Pokud začnete investovat, když jste mladý, přijměte agresivní přístup a vyberete si akcie za dluhopisy. I když je pravda, že akcie představují větší riziko ztráty než dluhopisy, potenciální odměny jsou také větší.

Jakmile je vaše portfolio na svém místě, sledujte jeho výkon. Mějte na paměti, že různé sektory akciového trhu se ne vždy pohybují v bloku. Například, pokud vaše portfólio obsahuje jak zásoby s velkým stropem, tak i zásoby s malým uzávěrem, je velmi pravděpodobné, že část portfolia s malou čepičkou poroste rychleji než část s velkým uzávěrem. Pokud k tomu dojde, může být čas znovu vyvážit vaše portfolio tím, že prodáte některé z vašich podílů s malým limitem a reinvestujete výnosy do akcií s velkým limitem. Zatímco se může zdát neopodstatněné prodávat nejvýkonnější aktivum ve svém portfoliu a nahradit ho majetkem, který nevykonal taky, mějte na paměti, že vaším cílem je zachovat zvolené rozdělení aktiv. Když jedna část vašeho portfolia roste rychleji než druhá, vaše alokace aktiv je šikmá ve prospěch nejlepších aktiv.Pokud se nezměnilo nic o vašich finančních cílech, vyrovnání udržení požadované alokace aktiv je zdravou investiční strategií. (Další informace naleznete v části Dosažení optimálního přidělování aktiv a Průvodce tvorbou portfolia .)

4) Diverzifikace
, "Neumísťte všechna vajíčka do jednoho koše." Pokud aktualizujeme toto tvrzení pro moderní investory, mohlo by to vypadat takto: "Nepokládejte všechna vajíčka do jednoho koše - zejména pokud je tento koš inventář vaší společnosti nebo loňský" hot "podílový fond." Rozložení aktiv mezi různé investice snižuje riziko. Snížení rizika je obzvláště důležité, pokud se domníváte, že 50% ztráta dané investice vyžaduje 100% návratnost zbývajících aktiv, jen aby se vrátili do stavu vyrovnání v účtu. (Pro další čtení viz Význam diverzifikace .)

5) Vyvarujte se půjček
V ideálním světě by odpovědné plány 401 (k) vůbec nenabízely půjčky. Bohužel, pravda o plánech 401 (k) je, že příspěvky generálních ředitelů společnosti jsou omezeny příspěvky dělníků, takže pokud zaměstnanci přispějí (i kdyby to vše vzali zpět), společnost je šťastná. Jako důvtipný investor si musíte pamatovat, že plán 401 (k) není prasátko a každý dolar, který si půjčíte, je dolar, který nyní pracuje proti vám. Někteří dlužníci tvrdí, že placení sami se zájmem je dobrý způsob, jak vytvořit své portfolio, ale daleko lepší strategie je dát své peníze do plánu a nechat to jít do práce. Toto je vaše dlouhodobé úsporné vozidlo. Vaše budoucnost závisí na jeho úspěchu a půjčování peněz přeruší pokrok. ( Půjčka z vašeho plánu .)

6) Vezměte si to s sebou při změně pracovních míst
Většina lidí po celou dobu života změní zaměstnání více než půlkrát. Příliš mnoho z nich bude vybírat ze svých 401 (k) plánů pokaždé, když se pohybují. To je špatná strategie. Pokud se vyplatíte pokaždé, nebudete mít nic, když to potřebujete. Dokonce i když je váš zůstatek příliš nízký, abyste mohli v plánu udržet, můžete převést peníze na IRA a nechat ji stále růst. (Viz Pohyblivé plány aktiv: Jak se vyhnout chybám .)

Závěr
Vzorec pro zvýšení šance na šťastný odchod do důchodu je snadný pochopit a snadno sledovat. Začíná tím, že se účastní plánu, který zahrnuje zavedení strategie zdokonaleného přidělování aktiv. Dále musíte sledovat své investice a pravidelně vyvažovat. Chcete-li omezit vaše úsilí, použijte osvědčenou a pravdivou strategii "koupit a držet" tak, že jakmile jsou vaše peníze v plánu, zůstane tam a sloučí v průběhu času do značné důchodové hnízdo vejce.