Je velmi časté, aby finanční poradci obdrželi dotazy od potenciálních klientů, kteří jsou do pěti let od odchodu do důchodu. Jejich hlavní obava je obecně v podobě, že si přejí být jisti, že jsou finančně připraveni na odchod do důchodu. Ať už pomáháte novému klientovi nebo pracujete s dlouhodobými klienty, je zde pět tipů finančního plánování pro ty, kteří do pěti let od odchodu do důchodu.

Zkontrolujte sociální zabezpečení

Sociální zabezpečení zůstává pro většinu klientů velkým dílem důchodu pro důchody. Měli byste obdržet kopii nejnovějšího prohlášení vašeho klienta o sociálním zabezpečení a zkontrolovat ho. Měli byste je požádat, aby učinili totéž, aby zajistily, že všechny výdělky byly řádně připsány. (Pro více informací viz: Jak můžete pomoci klientům se sociálním zabezpečením .)

Je důležité, aby poradci zkoumali důsledky uplatňování výhod v různých věkových skupinách v kontextu celkové situace svého klienta. Pro vdaných klientů existují ještě možnosti se souborem a pozastavit s omezenou aplikační strategií odcházející od 30. dubna. Nyní je čas začít přemýšlet o tom, kdy bude nejvýhodnější čas pro uplatnění výhod pro klienta.

Podívejte se na všechny prostředky na odchod do důchodu

Je čas, aby si zákazníci získali ruce kolem všech finančních prostředků, které jim budou k dispozici po odchodu do důchodu. Kromě sociálního zabezpečení mohou obsahovat:

• Zaměstnanecké plány s definovaným příspěvkem, jako jsou 401 (k) a podobné plány
• Všechny penzijní plány, u kterých klient získal dávku
• Zaměstnanecké penzijní připojištění
• Anuity
• Akciové společnosti na účtu penzijního připojištění
• Opční listy a omezené akcie
• Mohou existovat i jiné, avšak cílem je zajistit, aby jste vy a klient obeznámili se všemi potenciálními zdroji penzijního příjmu, který mají k dispozici. (Více viz:

Průvodce klientem finančního poradce: penzijní připojištění a pojištění

.) Spuštění finanční projekce Finanční poradci by měli pravidelně provádět finanční projekci pro klienty ve všech fázích jejich vztah. To se stává obzvláště dovozem do 5-10 let odchodu do důchodu. Během pěti let od odchodu do důchodu to může být provedeno každoročně. Určitě pro nové klienty, kteří se k vám blíží k odchodu do důchodu, je to jedna z prvních věcí, které byste měli udělat, jakmile provedete veškeré potřebné shromažďování údajů. Poskytuje výchozí bod a zbývá několik let, dokud odchod do důchodu nemůže poskytnout základ pro změnu plánů klienta. Možná mohou pracovat o pár let déle nebo dokonce částečně při odchodu do důchodu. Je čas znovu se podívat na plán jejich výdajů na důchody a učinit nějaké snížení výdajů, které se naděje, že v důchodu nebudou mít příliš velký vliv na jejich plánovaný životní styl.

Připravte plán výdajů

Pokud klient tak neučinil, měli by připravit plán výdajů. Projekce odchodu do důchodu může být v této části procesu skutečně důležitá, protože může klientovi ukázat, kolik může pohodlně utrácet během odchodu do důchodu. S vaší pomocí by mohl klient zvážit provedení několika verzí plánu výdajů, zvláště pokud jsou na oplátku o jednom nebo více aspektech plánování jejich životních stylů. (Například:

Jak poradci mohou řídit vyspělý odchod do důchodu

.) Například pokud jsou roztrháváni mezi pobytem v jejich současném domově nebo sestupováním a snad se stěhují do oblasti země, kde vnímá že životní náklady budou nižší, je to příležitost udělat nějaký výzkum o životních nákladech mezi těmito dvěma místy a dát je do srovnávacího rozpočtu. Zjistěte, jak budou hrazeny náklady na zdravotní péči

Výzkum společnosti Fidelity Investments naznačuje, že pár, kteří jsou ve věku 65 let, mohou při odchodu do důchodu vynaložit 245 000 dolarů na zdravotní péči. V ideálním případě by měli klienti plánovat, jak budou pokrývat rostoucí náklady na důchodovou zdravotní péči po celou dobu, ale toto téma by mělo být přední a středové v letech, které vedly k odchodu do důchodu. Medicare pomáhá, ale z kapesních nákladů pro seniory mohou být stále významné a skutečný odliv jejich důchodového majetku.

Jednou z možností, pro osoby s přístupem k vysoko uznatelné zdravotní pojištění, je financovat Health Savings Account (HSA). HSA umožňuje příspěvky před zdaněním a bezcelní výběry za kvalifikované lékařské a související výdaje. Mezi ně mohou patřit i prémie Medicare. Pokud si to klienti mohou dovolit, mohli by plně financovat své účty HSA a platit z kapesních nákladů na zdravotní péči při práci z jiných zdrojů. Dokonce i financování HSA během jejich posledních let, které vedly k odchodu do důchodu, může pomoci snížit hranici nákladů na zdravotní péči pro důchodce. (Více viz:

Plánování výdajů na zdravotní péči při odchodu do důchodu

.) Bottom Line Lidé plánují a ukládají za účelem odchodu do důchodu jinak během své pracovní kariéry. Není neobvyklé, že finanční poradce obdrží volání od budoucího klienta, který zbývá jen pár let, až do odchodu do důchodu, který chce provést kontrolu, aby se ujistil, že jsou na správné cestě. Ať už se jedná o nového klienta nebo osobu, s níž jste měli vztah, je důležité si být jisti, že vše probíhá v posledních letech před datem odchodu do důchodu. (Další informace naleznete v článku

Poradci: Klienti se pokoušejí o odchod do důchodu

.