Nikdo nemůže s jistotou předvídat, kdy dojde k finanční krizi. To může být obtížné projít jedním, bez ohledu na to, v jaké věkové nebo životní etapě jste v, ale to může být obzvláště těžké pro důchodce žijící s pevným příjmem. Pokud váš manžel potřebuje drahý chirurgický zákrok, nebo musíte zaplatit účet za vnuk, když váš syn ztratí svou práci, vaše hnízdo vejce může být vážně vyčerpáno.

Ať už máte nebo nemáte finanční prostředky na pokrytí krize, je důležité, abyste měli velký kredit. Například vám může pomoci získat nejnižší úrokovou sazbu, pokud potřebujete získat úvěr na bydlení. Pokud jste nevěnovali pozornost vašemu kreditnímu skóre, je nyní čas, abyste se ujistili, že to nekleslo. Zde je pět způsobů, jak zvýšit své kreditní skóre - a to i po odchodu do důchodu.

Jak zvýšit skóre

Kroky, které je třeba podniknout, abyste zvýšili zaostávající kreditní skóre, jsou v zásadě stejné během odchodu do důchodu tak, jako byly během práce. A bez platu na podporu vašeho příjmu jsou zvláště důležité.

1. Zkontrolujte kreditní zprávu. Vaše kreditní skóre je odvozeno z informací ve vašem kreditním hlášení, takže je musíte pečlivě přejít, abyste se ujistili, že nejsou žádné chyby, které by mohly přetáhnout vaše číslo. Můžete obdržet bezplatnou zprávu od každého ze tří úvěrových kanceláří (Experian, Equifax a TransUnion) jednou za rok; Jednou webovou stránkou, kterou používáte, je AnnualCreditReport. com, které sponzoruje. Každé čtyři měsíce podávejte žádost od každé kanceláře a můžete efektivně sledovat svou zprávu po celý rok zdarma. (Další informace naleznete v části Nejčastější místa, kde získáte bezplatné kreditní skóre nebo zprávu .)

2. Zaplatit svůj dluh. Část vašeho skóre je vypočtena z celkové částky dluhů, které nesete, a mnoho seniorů je stále zatíženo těžkými částkami. Více než 40% jedinců ve věku od 65 do 74 let stále vyplácí první a dokonce druhou hypotéku, podle agentury AARP, s průměrným zůstatkem 70 000 dolarů. Navíc dluh studentských půjček je rostoucí problém: Rezervní banka v New Yorku konstatuje, že 2. 2 miliony Američanů starších 60 let mají 43 miliard dolarů ve formě půjček na vzdělávání. V roce 2013 více než 150 000 seniorů vidělo část svých kontrol sociálního zabezpečení zdůvodněných vládou za neplacené studentské půjčky podle analýzy CNN-Treasury Department. (Pro více informací viz Seniory: Předtím, než se podepsáte studentský úvěr .)

Zjistěte, jak dlužit co nejrychleji. Splácejte malé částky úplně, namísto ponechání několika účtů s minimálními zůstatky a vyhněte se účtování malých částek na více karet. Je to lepší pro vaše skóre, pokud máte pár go-karet pro všechny své transakce, ale tyto poplatky také zaplatíte, když používáte karty.(Další informace naleznete v části Odborné tipy pro snížení dluhu z kreditních karet .)

3. Ale ponechte splacené dluhy na vašem záznamu. Možná budete v pokušení odstranit starý splacený dluh ze své kreditní zprávy, ale ne. Účty, které odhalují dlouhou historii plateb včas, představují dobrý dluh; jsou to ty, které vám pomohou vyčerpat vaše skóre. Takže nebuďte v pokušení dostat vyplacený úvěr na auto.

4. Zaplať faktury včas. Provádění pozdních plateb je jistým způsobem, jak ding vaše kreditní skóre. A už to nejsou jen hypotéky nebo kreditní karty, které jsou hlášeny úvěrovým kancelářím. Stále více a více, netradiční údaje, jako jsou nájemné a účty za účty, ovlivňují vaše skóre FICO. Pokud potřebujete připomenutí, abyste se drželi na cestě, nastavte automatické platby nebo použijte elektronický platební systém vaší banky, abyste si vytvořili výstrahy, když se mají účty vyčerpat.

5. Používejte své kreditní karty - rozumně. Součástí udržení skvělého skóre je vaše kreditní zodpovědnost. To znamená, že na vaší kreditní kartě nedochází k příliš vysoké vyváženosti. Vaším cílem je nižší poměr dluhu, který dlužíte, k limitu na každé kartě - což je známo jako poměr využití úvěru, nazývaný také váš poměr bilance k limitu. Je dobré udržovat poměr ne vyšší než 30%. Mít vysoký poměr využití úvěru je jedním z faktorů, které klepne vaše kreditní skóre dolů.

Dejte si pozor na zrušení kreditní karty, protože to také může negativně ovlivnit Váš poměr využití, za předpokladu, že máte vysokou váhu na jiných kartách. Pokud se zbavíte nevyužité karty, váš poměr bilance k limitu může vyletět rychle, což téměř jistě způsobí, že vaše kreditní skóre klesne. (Chcete-li se dozvědět více o tomto důležitém faktoru úvěrového hodnocení, podívejte se na Jaké jsou rozdíly mezi poměrem bilance k limitu a poměr dluhu k zisku? )

Bottom Line

kreditní skóre může ulehčit život během odchodu do důchodu. Pomůže vám například zajistit lepší sazbu na pojištění automobilu, například refinancovat hypotéku za nižší úrokovou sazbu. Pokud je vaše skóre nižší, než byste chtěli, proveďte výše popsané kroky, abyste ji zvýšili, a zvážit použití hotovosti častěji než úvěr, abyste snížili váhu.