Účty peněžního trhu slouží užitečnému účelu, abychom udrželi peníze v bezpečí a likviditu, ale často jsou nepochopeny a zneužity. Jedná se o pět největších chyb, které lidé dělají, pokud jde o účty peněžního trhu.

1. Konfliktování účtu peněžního trhu s fondem peněžního trhu

Chyba účtu peněžního trhu pro fond peněžního trhu je běžnou chybou, existují však zásadní rozdíly mezi těmito dvěma finančními nástroji.

-

Účety peněžního trhu jsou vkladové účty v bankách, které jsou chráněny hlavou až do výše 250 000 USD Federální pojišťovnou pro pojištění vkladů (FDIC). Tyto účty nabízejí obdobné výhody jako spořicí účty. Účet peněžního trhu však vyžaduje, aby na účtu byl držen minimální zůstatek na určené období, obvykle kolem jednoho roku. Účety peněžního trhu investují do nízkorizikových a stabilních fondů, jako jsou státní dluhopisy, a zpravidla budou platit vyšší úrokové sazby než spořící účet. Naproti tomu fond peněžního trhu je vzájemný fond charakterizovaný nízkým rizikem a investicemi s nízkou návratností. Příjem a odchod z fondu MM je poměrně snadné, protože s pozicemi nejsou žádné zátěže.

Často však investoři slyší "peněžní trh" a předpokládají, že jejich peníze jsou naprosto bezpečné - to neplatí pro fondy peněžního trhu. Tyto typy účtů jsou stále investičním produktem a jako takové nemají záruku FDIC.

2. Nemyslíte-li na inflaci

Obvyklá mylná představa je věřit, že umístění peněz na účet peněžního trhu vás ochrání před inflací. I když je míra inflace v roce 2017 nízká (20-letá historická průměrná míra inflace činí 2 24%) a typický peněžní trh platí dobře pod úroky ve výši 2%. Peníze, které se nacházejí na účtu peněžního trhu, proto pravděpodobně nepřekročí inflaci.

- Mnoho respondentů tvrdí, že je lepší vydělávat malý zájem o banku, spíše než získat žádný zájem vůbec, avšak dlouhodobě nepřekračující inflaci není to, na čem je skutečně účet na peněžním trhu. Předpokládejme například, že inflace je nižší než 20-letý historický průměr. Dokonce i v této situaci se úrokové sazby, které banky budou platit na těchto typech účtů, budou rovněž sníženy, a tím se na začátku projeví původní záměr účtu. Zatímco účty peněžního trhu jsou bezpečné investice, nebudou vás chránit před inflací.

3. Udržování příliš velkého množství

Změna míry inflace může ovlivnit efektivitu účtů peněžního trhu. Stručně řečeno, vysoké procento vašeho kapitálu na těchto účtech je neúčinné. Obvykle 6-12 měsíců živých nákladů jsou doporučením částky peněz, které by měly být v těchto typech účtů vedeny v hotovosti za nepředvídané události a životní události.Kromě toho jsou peníze v podstatě sedí a ztrácejí svou hodnotu.

4. Používání peněz jako emoční bezpečnostní deka

V mnoha případech jsme naprogramováni tak, abychom věřili, že hromadění peněz je nejplodnějším přístupem. Pokud jde o účty peněžního trhu a vedení peněz na standardních spořicích účtech, to neplatí. Je těžké mít peníze, které jste tvrdě pracovali na to, aby jste se dostali na otevřený trh, a veškerou nejistotu, která s tím přichází. Bohužel lidé často zůstávají na peněžních pozicích příliš dlouho, místo aby je investovali - kvůli strachu.

Velká recese vedla už jen unáhlenými investory do hotovostní drážky; vysoké výnosové výnosy z vašich peněz však mohou pocházet pouze z různých investic. Před padesáti lety si každý den můžete každý den uložit peníze a věřte, že budete v pořádku, ale moderní časy diktují mnohem odlišnou budoucnost naší finanční stability. Dnes je úkolem překonat náš přirozený reflex, abychom to všechno udrželi.

5. Nerozdělovat to

Diverzifikace aktiv je jedním ze základních "zákonů" investování. Hotovost se nijak neliší. Pokud trváte na držení všech vašich peněz na účtech peněžního trhu, žádný účet by neměl mít více než částku pojištěnou FDIC ve výši 250 000 dolarů. Není neobvyklé vidět rodiny nebo panství s desítkami bankovních účtů, aby si pojistily své peníze co nejvíce. V rámci této strategie může být rozdělení peněz na tři "vědra" užitečné. Peníze vyčleněné na krátkodobé (1-3 roky) střednědobé (4-10 let) a dlouhodobé (10 let plus) mohou vést investorům k logickějšímu přístupu k tomu, jak dlouho a kolik peněz musí být uloženy. Chcete-li přijmout taktičtější přístup, můžeme použít stejné "vědra" a realisticky posoudit svou toleranci vůči riziku.

Zvažte uvádění dlouhodobých peněz do jiných investičních nástrojů s nízkým rizikem, jako je anuita, životní pojištění, dluhopisy nebo státní dluhopisy. Existuje spousta možností rozdělit vaši čistou hodnotu na zajištění rizika ztráty hodnoty Vašich peněz. Několik investičních nástrojů kromě účtů peněžních trhů nabízí vyšší úroky. Pro více tolerantní investory nebo ty, kteří chtějí udržet nějaké peníze v krátkodobém a střednědobém horizontu, existují fondy a investiční strategie, které mohou poskytnout výnosy, které hledáte - daný čas a váš žaludek pro volatilitu. Tyto přístupy, které udržují peníze neustále v pohybu v každém období svého života, mohou pomoci překonat současnou a budoucí inflaci a současně chránit peníze před ztrátou jejich hodnoty. Ať tak či onak, mít zájem o plné pochopení těchto produktů je to, co vám umožní udělat správné rozhodnutí pro sebe.

Spodní linie

Účty peněžního trhu slouží jedinečnému účelu - aby vaše peníze byly zaparkované. Peníze nicméně nedělají nic, dokud se nepohybují, a nakonec budou vyžadovat, aby investory prozkoumali své možnosti a investovali více různorodě.