Je čas udělat nějaké investiční rozhodnutí. Začátek nového roku je dobrou příležitostí k dokončení finančního přehledu proběhlého roku a zjistíte, co jste dosáhli, pokud jde o budování bohatství, zvýšení čisté hodnoty a růst vašich investic. Teprve potom můžete zvážit, která finanční řešení vám pomohou dosáhnout vašich cílů v oblasti peněz. Jak se blíží rok 2017, je zde čtyři kroky, které byste chtěli udělat pro lepší výhled na finanční situaci. (Další informace viz Kontrolní seznam ročního finančního plánování.)

1. Zaplatit méně investičních poplatků

Poplatky mohou být hlavním zrakem z vašeho úsilí o budování bohatství, čímž se časem snižují vaše investice. Instituce investiční společnosti odhaduje, že průměrný poměr výdajů na podílový fond dosáhl v roce 2015 hodnoty 0,68%. V průměru investory platili poplatky poradce v rozmezí od 0,9% do 1,30% v roce 2016, podle průzkumu investičních zpráv za rok 2016 . (Další informace naleznete v části Nenechávejte zprostředkovatelské poplatky podkopávat vaše výnosy .

Do roku 2017 máte dvě možnosti, jak omezit to, co vyplácíte v poplatcích. Prvním je přehodnotit vaše investiční rozhodnutí. Například pokud jste investováni do aktivně spravovaných podílových fondů, možná budete moci snížit část poplatků tím, že místo toho zvolíte pasivně spravované fondy obchodované na burze (ETF) nebo indexové fondy.

Pokud jste již vybrali poměrně nízké finanční prostředky, ale vysoké poplatky za poradenství jsou na vaše příjmy, může to být čas, abyste přemýšleli o změně finančních poradců. Při prověřování případných náhradních kandidátů si pečlivě přečtěte strukturu poplatků, jejich služby a jejich profesionální pověření, abyste pochopili, co nabízejí a co to bude stát. (Další informace viz Jak najít finanční poradce / plánovač )

2. Rozšiřte své portfolio

Diverzifikace je důležitá pro izolaci vašich investic před volatilitou na trhu. Pokud se vaše investice soustředí především do jedné konkrétní třídy aktiv, ohrozíte-li zbytek svého portfolia, pokud tržní sektor zaznamená pokles. Pokud vaše investice postrádají rozmanitost, vkládání nějaké nové krve do vašich hospodářství by mělo být na vašem seznamu úkolů pro rok 2017.

Nemovitost může být například dobrým zabezpečením proti kolísání trhu. Podle Zillowova 2017 Rent Forecast se očekává nárůst nájemného o 1,7% celosvětově až do srpna. Pokud ještě neinvestujete do nemovitostí, mohlo by to být skvělý čas, abyste zvážili přidání pronájmu do vašeho portfolia. Jako alternativu by investování do investičního trustu pro nemovitosti (REIT) nebo podnikání do nemovitostí crowdfunding mohl dovolit využít výhody plynoucí z vlastnictví nemovitosti, aniž byste museli skutečně koupit nemovitost.(Další informace viz REITs vs. Crowdfunding v oblasti nemovitostí: jak se liší .)

3. Staňte se pravidelným vyvažovacím nástrojem

Pravidelné vyvažování svého portfolia pomáhá zajistit, že udržujete správnou alokaci aktiv tak, aby splňovaly vaše investiční cíle. Problémem je, že investoři příliš často nedokáží při řízení svých investic převzít praktickou roli, preferují přístup založený na přístupu a zapomenout. Analýza společnosti Aon Hewitt zjistila, že 79% pracovníků bylo v roce 2014 zapsáno do plánu 401 (k) zaměstnavatele, ale pouze 15% z nich se snažilo znovu vyvážit.

Pokud jste v minulosti nevěnovali velkou pozornost rebalancování, 2017 je příležitostí změnit věci. Například, pokud normálně znovu vyvažujete jednou za rok, přemýšlejte o tom, že se zvýší dvakrátročně nebo čtvrtletně. Ačkoli nemusíte každodenně analyzovat alokaci aktiv (v tom spočívá šialenství - a riziko přehnané změny na drobných trzích), měli byste si držet prstem pulz, co se děje s vašimi investicemi. (Další informace naleznete v části Proč investoři potřebují vyvážit své portfolia .)

4. Zvyšte daňovou efektivitu

Spolu s poplatky za správu mohou daně představovat další investice do vašich investic. To obvykle není něco, čeho se musíte obávat kvalifikovaným důchodovým plánem, jako je plán zaměstnavatele nebo individuální důchodový účet (IRA). Například s 401 (k) nebo tradiční IRA, vaše úspory zvyšují daňové odložení a odstupné po 59. letech jsou zdaněny vaší pravidelnou sazbou daně z příjmu.

Na druhou stranu, s účtem zdanitelného investování, musíte mít na paměti spuštění daně z kapitálových výnosů. Tato daň platí při prodeji investice více, než je cena, když jste ji koupili. Jedním ze způsobů, jak minimalizovat tuto daň, je výběr daňově efektivních investic, jako jsou ETF nebo indexové fondy. Tyto fondy mají nižší obrat než aktivně spravované fondy, což snižuje četnost zdanitelných událostí.

Bottom Line

Tato řešení mohou být užitečná, pokud jste připraveni stisknout resetovací tlačítko pro vaši investiční strategii pro rok 2017. Nejtěžší část rozhodování je však na nich. Abyste se ujistili, že zůstanete v cestě, zvažte, jak se hodí do vašeho většího finančního plánu.