Pokud akciový trh vypadá, na náskok a úrokové sazby, které začínají vzestupovat, může být čas, aby investoři důchodového důchodu zdůraznili celkové výnosy ve svém portfoliu. Celkové výnosy jsou generovány z kombinace akcií a cenných papírů s pevným výnosem, které se aktivně podařilo dosáhnout rovnováhy mezi příjmy, růstem příjmů a zachováním kapitálu. Cílem celkové návratnosti nebo vyrovnaných finančních prostředků je generovat běžný příjem, který může uspokojit požadovaný procentní podíl čerpání, zatímco rostoucí kapitál bude mít míru, která bude držet krok s inflací.

V této kategorii existuje desítka prostředků, ale tyto tři fondy patří k nejlepším prostředkům, které kombinují konzistentní výkon a nízké náklady, které jsou pro portfolio důchodů klíčové. Kterýkoli z těchto fondů může být považován za hlavní podíl na portfoliu penzijního připojištění, nebo tři společně by mohly tvořit diverzifikovaný základ pro dlouhodobé celkové výnosy.

Vanguard Wellesley Income Fund

Obecně se nedoporučuje, ale pokud jste chtěli vlastnit pouze jeden podíl na vašem důchodovém účtu, může být Vanguard Wellesley Income Fund váš nejlepší kandidát. Fond využívá vyvážený přístup, který upřednostňuje cenné papíry s pevným výnosem (66%) z akcií (33%), které vytvářejí vysoké a udržitelné běžné příjmy společně s mírným zhodnocováním kapitálu. Cílem fondu je hledat konzistentní celkové výnosy, které mohou udržet krok s inflačními tlaky a zachovat postoj s nízkou volatilitou. Toho se dosahuje tím, že se jeho aktiva ve výši 40 miliard dolarů rozšiřují mezi téměř 1, 400 různých podílů v podnikových dluhopisech s investičním stupněm, v amerických státních dluhopisech a ve velkých akvizicích v USA. Její portfolio akcií zdůrazňuje zásoby společností, které vyplácejí nadprůměrné dividendy nebo očekávají zvýšení dividendy v průběhu času.

I když je fond silně zatížen směrem k dluhopisům, provádí důsledně i mnoho akciových fondů. Od prosince 2015 dosahuje za posledních 10 let průměrný roční výnos 6,72% a za posledních pět let 7,3%. U tak dobře spravovaného aktivního fondu je jeho výdajový poměr výhodný ve výši 0,25%.

T. Rowe Price Růstový fond pro dividendy

Pokud potřebujete vysoký běžný příjem, dokázal to T. Rowe Price Dividend Growth Fund. Fond může být obzvláště atraktivní pro investory, kteří mají pocit, že akciový trh může mít nerovnou jízdu. Díky koncentraci dividend s velkými stropy se manažeři fondu domnívají, že zvyšující se dividendy budou významným způsobem přispívat k celkovým výnosům v průběhu času. Dividendy také pomáhají minimalizovat volatilitu portfolia a současně poskytují polštář pro pokles cen. Fond je velmi selektivní a investuje do 111 cenných papírů s důrazem na velké společnosti, které mají dlouhou historii výplaty dividend, jako jsou Exxon Mobil, Pfizer, PepsiCo a Well Fargo.Fond fungoval dobře a v posledních deseti letech se vracel 7,28% ročně a 13% ročně za posledních pět let. Jeho poměr nákladů je 65 procent poměrně rozumný ve srovnání s ostatními fondy ve své kategorii.

Schwab Balanced Fund

Desítky finančních prostředků jsou v vyvážené kategorii, ale jen málo se vyznačuje důsledným výkonem za nízkou cenu stejně jako Schwab Balanced Fund. Jako vyvážený fond jejím cílem je generovat růst příjmů nad současnými příjmy a zároveň zachovat kapitál. Využívá přístupu založeného na fondech investováním do diverzifikované skupiny dalších fondů Schwab nebo Laudus, aby dosáhl svého cíle. Je silněji zatížen akciemi než cenné papíry s pevným výnosem s přidělením 55/65% až 35/45%. Fond investuje v každém okamžiku minimálně 25% do akcií a 25% do cenných papírů s pevným výnosem, ale má flexibilitu k získání obrany tím, že investuje až 100% svých aktiv do peněžních nebo krátkodobých závazků. V uplynulém desetiletí se fond vrátil o 5,13% a za posledních pět let se vrátil o 9,04%. Má 0,62% poměr nákladů, což je pro svou kategorii poměrně nízké.