Rozdíl v bohatství v Americe podpořil různé přístupy pro investory. Úrovně příjmů určují, zda finanční poradce doporučuje jednotlivé akcie, dluhopisy, opce, vzájemné fondy, fondy obchodované na burze (ETF) nebo jiné finanční nástroje. Rozdíly v bohatství mezi průměrnými investory a bohatými investory se od hospodářské krize, která začala v roce 2007, pouze zvětšily. V důsledku toho je důležité zvážit, jak rozsah úrovní příjmů utváří myšlení dnešních investorů, kteří se snaží využít kapitál na trhu.

Diverzifikace

Ti, kteří jsou považováni za bohatí, tvoří 1% z celkové investice. Jedním z klíčových rozdílů pro tuto skupinu investorů je jejich schopnost rozhodovat ve spojení s jednoduchým konceptem diverzifikace. Zatímco myšlenka diverzifikace zní jednoduše a rudimentárně, investoři střední třídy nedokáží odpovídajícím způsobem sdružovat své fondy. Tato neštěstí vychází z představy, že jim chybí dostatečné finanční prostředky na diverzifikaci. Navíc bohatí jednotlivci nebo skupiny se domnívají, že neexistuje tak velký tlak, aby se dosáhlo vyšší návratnosti, a proto se přidělují finanční prostředky v rámci více typů investic. Průměrný investor může provést diverzifikaci důkladným zkoumáním celkových aktiv dostupných pro investice. Po určení této hodnoty je třeba přidělit aktiva mezi různými odvětvími a třídami. Například technologie, zdravotnictví a výroba jsou jen některé z běžných typů průmyslu. Jiné třídy aktiv zahrnují akcie s velkým limitem, dluhopisy s pevným výnosem nebo nástroje peněžního trhu.

Tržní příležitosti

Finanční okolnosti také diktují druh trhu, který si investor zvolí. Bojoví investoři mají tendenci investovat na akciovém trhu. Střední investoři mají tendenci najít trh s bydlením jako atraktivnější volbu. Investování na akciovém trhu může být drahé. Ve většině případů vyžaduje zprostředkovatel minimální zůstatek na účtu a účtuje poplatek nebo provizi za každý provedený obchod. Bohatější investor může tento poplatek snadno absorbovat; v průběhu času se však nahromaděné poplatky stávají škodlivé pro celkovou investiční strategii menších investorů. Někteří obchodníci s cennými papíry navíc poskytují služby pouze klientům klasifikovaným jako osoby s vysokou čistou hodnotou (HNWI). Tato bariéra může způsobit obtížný přístup ke všem zdrojům spojeným s obchodováním na akciovém trhu. Střední investoři přistupují na trh s nemovitostmi prostřednictvím různých investičních nástrojů, včetně realitních investičních fondů (REIT). Zatímco složitý v přírodě, tato možnost v podstatě zahrnuje investice do portfolia nemovitostí, které mohou zahrnovat obytné nemovitosti i komerční nemovitosti.Investice do nemovitostí zahrnují také přímé vlastnictví majetku.

Investiční horizont

Investiční horizont je jedním z významných rozdílů mezi investory bohatých a střední vrstvy. Tento koncept se zabývá časovým rámcem, kdy investor očekává, že obdrží plnou návratnost své investice. Investiční horizonty mohou být krátkodobé, střednědobé nebo dlouhodobé povahy. Ve většině případů určuje investiční horizont předpokládané datum odchodu do důchodu. Avšak bohatší jednotlivci vykazují méně starostí o odchod do důchodu, protože mají přístup k více dostupnému kapitálu.

Strategie přidělování portfolia často korelují s investičním horizontem. Finanční poradci poznamenávají, že vzhledem k kratšímu investičnímu horizontu je důležité minimalizovat riziko, aby se zabránilo neštěstím v důsledku volatility trhu. Náhlá změna trhu může být velmi škodlivá pro investora, který bude v blízké budoucnosti hledat peněžní pozici.

Méně bohaté investoři, kteří jsou obvykle mladší, mají tendenci táhnout se k mnohem delšímu investičnímu horizontu. Bohatost jednotlivého investora je obtížně definovatelná, ale čistá hodnota investora je jednou společnou metodikou. Jednoduše řečeno, čistá hodnota jednotlivého investora je zbývající dolarová hodnota po likvidaci veškerého majetku a odebrání veškerého jeho dluhu. Tato hodnota se ukazuje jako kritická při plánování odchodu do důchodu a stanovení vhodného investičního horizontu.