Bohužel jeden z faktorů, který zabrání mnoha lidem, aby se stali finančně úspěšnými, je falešná víra o penězích. Ve skutečnosti mohou rozsáhlé finanční mýty negativně ovlivnit vaše krátkodobé i dlouhodobé čisté hodnoty. Vyhoďte tyto top 10 mýtů o penězích a vyhnete se důsledkům jejich uvěření.

TUTORIAL: Jak spravovat úvěr a dluh

1. Pokud dostanu zvýšení, které mi narazí na vyšší daňovou hranici, ve skutečnosti budu mít méně peněz. Naštěstí to není pravda. Přechod do vyšší daňové pásmo zvyšuje pouze daňovou sazbu zaplacenou za poslední dolar, který získáte. Předpokládejme, že podáváte jednu, váš starý plat byl 30 000 dolarů ročně a váš nový plat je 33 000 dolarů ročně. Podle daňových sazeb federální sazby IRS z roku 2007, kdy váš plat činil 30 000 USD, byla vaše hraniční daňová sazba 15%. Při platu ve výši 33 000 USD je vaše mezní daňová sazba nyní 25%.

Klíčem k odemčení tohoto mýtu je slovo "marginální". V tomto scénáři je vaše první $ 31, 850 z příjmů stále zdaněno stejným způsobem, než bylo vaše zvýšení. S příjmem v hodnotě 30 000 dolarů bude Váš odběratel 25, 891 dolarů. 25. Pokud uděláte 33 000 dolarů, vezmete domů 28, 326 dolarů. 25. Je to proto, že pouze extra 1, 150 dolarů nad 31 dolarů, 850 je zdaněno na 25% - ne celých 33 000 dolarů. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si Jak funguje systém mezní sazby daně? )

2. Pronájem je jako vyhazování peněz. Myslíte, že peníze, které utratíte za jídlo, budou vyhodeny? A co peníze, které utratíte za plyn? Obě tyto výdaje se týkají položek, které pravidelně nakupujete, které jsou vyčerpané a zdá se, že nemají žádnou trvalou hodnotu, ale které jsou nezbytné k provádění každodenních činností. Nájemné peněz spadá do stejné kategorie.

Dokonce i když vlastníte doma, stále musíte "házet" peníze na výdaje, jako jsou daně z nemovitostí a hypoteční úrok (a pravděpodobně víc, než jste odhodili v nájmu). Ve skutečnosti platí, že za prvních pět let platí v podstatě veškeré úroky z hypotéky. Například na 30leté hypotéce ve výši 250 000 dolarů s úrokem 7%, vaše první 60 platb by činilo přibližně 100 000 dolarů. Z toho "vyhoďte" asi 85 000 dolarů z úrokových plateb. (Chcete-li se dozvědět více o plánech hypotečních plateb, přečtěte si Porozumění struktuře plateb hypotéky .

3. Získáte to, za co zaplatíte.
Vyšší ceny nejsou vždy vyšší kvality. Generické léky jsou lékařsky považovány za stejně účinné jako jejich protějšky jména-značky. Domu milionů dolarů, která spadá do uzavření trhu a je odkoupena za pouhých 900 000 dolarů, může stále mít hodnotu 1 milion dolarů. Když cena akcií společnosti Google klesne na náhodný úterý, protože investoři paniku o trhu obecně, Google není náhle méně cenná společnost …

Zatímco někdy existuje vztah mezi cenou a kvalitou, není to nutně dokonalou korelaci.Čokoláda o objemu 3 dolarů může být chutnější než $ 1 bar, ale $ 10 bar nemusí mít výraznou odlišnost od barů o hodnotě 3 dolarů. Při určování hodnoty položky se podívejte na její cenu a prozkoumejte její skutečné ukazatele hodnoty. Má tento generický aspirin zastavit bolesti hlavy? Je tento domov dobře udržovaný a nachází se v oblíbené čtvrti? Pak budete vědět, když platí vyšší cena za to, když to není (a budete na vaší cestě k porozumění úctyhodným Benjamin Grahamovým principům investování hodnoty). (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si Průvodce ke strategiím vybírání akcií: Value Investing .

4. Nemám dost peněz, abych začal investovat.
Je pravda, že některé makléřské firmy vyžadují, abyste měli minimální částku, abyste mohli investovat do určitých fondů nebo dokonce otevřít účet. Pokud však počkáte, až splníte jedno z těchto minimálních hodnot, můžete být frustrovaní a mít těžší čas na dosažení svého cíle.

V dnešní době je snadné začít investovat s velmi málo penězi díky šíření online spořících účtů. Zatímco tradiční bankovní spořicí účty obecně nabízejí tak nízké úrokové sazby, které sotva zaznamenáte, jaký zájem získáte, online úsporný účet nabídne konkurenceschopnější sazbu založenou na tom, jaký trh v současné době dělá. V roce 2007 bylo běžné najít online banky nabízející 5% úroky, což je velmi dobrá návratnost investic do nízkorizikových úsporných účtů, když se domníváte, že zásoby se v historii vrací v průměru o 9-10% ročně. Některé online spořicí účty lze také otevřít pouze za $ 1. Jakmile budete schopni začít investovat do akcií a podílových fondů, můžete převést část změny z vašeho účtu spoření online a do nového účtu pro zprostředkování.

Alternativně byste mohli otevřít účet zprostředkování s minimálními finančními prostředky prostřednictvím jedné z online obchodních společností, které vyrostly. To však nemusí být nejlepší způsob, jak začít investovat kvůli poplatkům, které zaplatíte pokaždé, když si koupíte nebo odkupujete akcie (obvykle 5 až 15 dolarů za obchod). Zatímco tyto poplatky byly drasticky sníženy od doby, kdy jste museli obchodovat prostřednictvím obchodníka s lidmi, mohou stále jíst do vašich výnosů. (Chcete-li se dozvědět více o tom, jak začít, přečtěte si Začněte investovat pouze s 1 000 Kč .

5. Měření zůstatku na mé kreditní kartě zlepší můj rating.
Není to pomalý balík a pomalu to vyplácí, což dokazuje vaši bonitu. Všechna tato strategie budou dělat peníze ze své kapsy a poskytnout jim společnosti pro kreditní karty formou úrokových plateb. Chcete-li použít kreditní kartu jako nástroj ke zlepšení kreditního skóre, vše, co opravdu potřebujete udělat, je splatit váhu v plné výši a včas každý měsíc. Chcete-li to udělat ještě o krok dále, neúčtujte více než malé procento limitu své karty, protože částka dostupného kreditu, který jste použili, je další součástí vašeho kreditu.

6. Vlastnictví domů je jistou investiční strategií. Stejně jako všechny ostatní investice, vlastnictví domu znamená riziko, že vaše investice může klesnout v hodnotě. Zatímco obyčejně citované statistiky uvádějí, že bydlení oceňuje někde mezi mírou inflace a 5% ročně, ne-li více, ne všechna bydlení ocení s touto mírou. Ve skutečnosti je možné, že váš dům ztratil hodnotu v průběhu let, což znamená, že pokud chcete prodat, budete muset vzít hit. Jediným způsobem, jak se vyhnout ztrátě v takové situaci, je, pokud budete i nadále vlastnit domov, dokud nezemřete a nepřevezmete je na vaše dědice.

I v méně drastické situaci by přenášení zaměstnání, rozvod, nemoci nebo úmrtí v rodině mohlo přinutit vás k prodeji domu v době, kdy je trh spuštěn. A pokud váš dům oceňuje divoce, je to skvělé, ale pokud nechcete, abyste se přestěhovali na zcela jiný trh s nemovitostmi (jiné město), zisk vám nedělá moc, pokud nebudete redukováni, protože budete muset strávit všechno se dostanete do jiného domu. Vlastnictví domova je hlavní odpovědností a existují jednodušší způsoby, jak investovat své peníze, takže nekupujte domov, pokud nebudete přitahováni jinými výhodami. (Chcete-li získat více informací, podívejte se na Měření výhod domácího vlastnictví .)

7. Jednou z hlavních výhod vlastnictví domů je schopnost odečíst hypoteční zájem. Nemá to smysl nazývat to výhodou vlastnictví domů, protože není nic výhodnějšího platit tisíce dolarů za rok každý rok. Odpočet daně z příjmů z hypotečních úvěrů by se měl považovat pouze za malý způsob, jak ulehčit zástavu placení všech těchto úroků. Nešetříte tolik peněz, kolik si myslíte, a dokonce i peníze, které ušetříte, jsou jen snížením nákladů, které zaplatíte. Úhrady daní z úroků by měly být vždy vzaty v úvahu při podávání daní a výpočtu, zda si můžete dovolit hypotéku, ale neměly by být považovány za důvod k nákupu domů. (Informace o tomto oblíbeném daňovém odpočtu naleznete v části Snížení odpočtu daně z hypotéky .)

8. Akciový trh je tankování, takže bych měl prodávat své investice a dostat se předtím, než se věci zhorší.
Když akciový trh klesne, měli byste skutečně udržet své peníze. Tímto způsobem můžete vyrazit ponoření a nakonec prodávat se ziskem. Ve skutečnosti jsou lows na akciovém trhu skvělý čas investovat ještě více. Mnoho ostřílených investorů považuje pokles trhu za "prodej" a využívá příležitost získat některé cenné investice, které zažívají jen dočasné ponoření. Věřte tomu nebo ne, investoři, kteří v průběhu Velké hospodářské krize pokračovali v uvedení peněz na akciový trh, se v dlouhodobém výhledu skutečně dobře vypořádali. (Chcete-li se dozvědět více o investování na trhu, přečtěte si Tipy na přežití pro bouřlivý trh .)

9. Daň z příjmů je nezákonná.
Promiňte, lidi. Tady je poměrně málo různých argumentů, ale nikdo se nedokáže postavit před soud. Jedním z nich je, že daňový zákon říká, že placení daní je dobrovolné.Další je to, že IRS není agenturou Spojených států. IRS považuje všechny tyto argumenty za systémy daňových úniků a potrestá tzv. Daňové protestující se sankcemi, úroky, daňovými zástavními právy, zabavením majetku, obvinění z mzdy - zkrátka, cokoliv je zapotřebí, aby daňoví únosci zaplatili úplně částka splatná, když jsou chyceni. Většina argumentů daňových demonstrantů a vyvrácení IRS lze nalézt na internetových stránkách IRS. Nezapomeňte na to, že se vám to stane mnohem víc, než jste doufali, že ušetříte tím, že nezaplatíte své daně. (Další informace naleznete v Příručce daně z příjmů.)

10. Jsem mladý - Nemusím se starat o úspory na odchod do důchodu. / Jsem starý - Je příliš pozdě na to, abych začal šetřit na odchod do důchodu.
čím mladší jste, tím více let složitého zájmu máte před vámi. Komplexní zájem je jako volné peníze, tak proč to nevyužijete? Někdo, kdo začne záchranu a získává zájem, když je mladý, nebude muset uložit tolik peněz, aby skončil se stejnou částkou jako někdo, kdo začne později zachránit život, vše ostatní je stejné. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si Proč je snazší si dovolit odchod do důchodu, když začnete brzy? a Slouží vám k odchodu do důchodu .)

jste starší a ještě jste nezahájili. Jistě, vaše hnízdo vejce ve výši 50 000 dolarů nemusí růst až tak, jako je tomu u 20letého člověka v době, kdy ho budete potřebovat, ale jen proto, že jej nebudete moci přeměnit na 1 milion dolarů, neznamená to, že byste neměli Nezkoušejte vůbec. Každý další dolar, který investujete, vás přiblíží vašim cílům. Dokonce i když jste blízko věku odchodu do důchodu, nebudete potřebovat celé hnízdo vajec v okamžiku, kdy jste dosáhli 65. Můžete stále ještě ponořit peníze a učinit značné částky v době, kdy to potřebujete, na 75, 85 nebo 95. ( Tipy naleznete v části Přehrávání odchodu do důchodu .

Bottom Line Jen proto, že víra je běžná a rozšířená, neznamená to, že je to pravda. Takže pokud slyšíte něco o penězích nebo o financích, dávejte si to nějak předtím, než to přijmete. Finanční mýty stojí jen na cestě k vašemu finančnímu úspěchu, pokud je budete věřit

Přečtěte si více o běžných chybných pojmech 5 největších mýtů na burze a Top 6 mýtů o výhodách sociálního zabezpečení .