I když je technicky možné obchodovat s podílovými fondy na živobytí, pokud máte značnou částku investovat a rádi využíváte vysoce aktivní obchodní strategii, nevznikají vzájemné fondy pro krátkodobé investory . Ve skutečnosti většina podílových fondů aktivně odrazuje od krátkodobého obchodování tím, že provádí prudké poplatky za předčasné splacení nebo nadměrné obchodování.

Můžete však získat značné množství ročních příjmů investováním do dividendových nebo úročených fondů. Samozřejmě, částka příjmu, kterou obdržíte, je závislá na tom, kolik investujete, takže ti, kteří mají značné bankovní účty, jsou s největší pravděpodobností úspěšní.

Ve skutečnosti nejsou vzájemné fondy tou nejlepší volbou, pokud jde o získání živobytí prostřednictvím investic. Akcie a fondy obchodované na burze (ETF) nabízejí investiční opce, které jsou mnohem vhodnější pro aktivní obchodování.

Vzájemné fondy: Základy

Podílové fondy zůstávají pro investory oblíbenou volbou díky široké škále dostupných prostředků a automatické diverzifikaci, kterou nabízejí. Vzájemné fondy spojují investice mnoha akcionářů a investují do různých cenných papírů - jako jsou akcie, dluhopisy a krátkodobé dluhy - podle stanovených cílů konkrétního fondu.

Fondy, které jsou více investovány do akcií nebo dluhové nástroje s nízkým ratingem, jsou nejvhodnější pro investory, kteří jsou ochotni převzít značnou míru rizika výměnou za možnost velkých zisků. Alternativně jsou fondy, které investují pouze do vysoce hodnocených korporátních nebo státních dluhopisů, obecně lepší pro investory s nízkou tolerancí vůči riziku.

Vykoupení podílových fondů

Na rozdíl od akcií nebo ETF nejsou vzájemné fondy obchodovány na otevřeném trhu. Místo toho musí investoři splácet akcie přímo s fondem nebo prostřednictvím autorizovaného makléře. Hodnota podílu podílových listů - nazývaná čistá hodnota aktiv (NAV) - se vypočte na konci každého obchodního dne na základě celkové hodnoty všech aktiv v portfoliu fondu. Cena akcií během dne neovlivňuje, jako je cena cenných papírů obchodovaných na burze.

Vzhledem k tomu, že akcie podílových listů nemohou být jednoduše zakoupeny a prodány mezi investory, fond musí sám najít peníze na pokrytí odkupů akcionářů. Vzhledem k tomu, že kapitál podílových fondů je typicky zabalen do portfolia fondu, vykoupení akcií často vyžaduje likvidaci aktiv.

Jak krátkodobé obchodování ovlivňuje akcionáře

Když podílový fond z jakéhokoli důvodu likviduje své podíly, může generovat distribuci kapitálových zisků pro všechny akcionáře. Vzhledem k tomu, že se podílovým fondům musí předávat všechny čisté zisky akcionářům, aby se vyhnuly placení daní z příjmu, jakýkoli prodej majetku, který vede k zisku, vyvolává distribuci.Každá distribuce zvyšuje daňovou povinnost všech akcionářů, a to nejen akcionáře, který splácí akcie, takže krátkodobé obchodování s investičními fondy je obzvláště zatěžující pro zbývající dlouhodobé investory.

Navíc nadměrné obchodování způsobuje nárůst výdajového poměru podílových fondů z důvodu dodatečných obchodních a správních poplatků. Krátkodobé obchodování s podílovými fondy zvyšuje náklady investorů na nákup a držení - demografických klíčových podílů podílových fondů.

Poplatky za předčasné splacení podílových fondů

Rizika krátkodobého obchodování s investičními fondy se projevila v roce 2003, kdy bylo zjištěno, že mnoho investorů rychle nakupovalo a prodávalo akcie, aby získalo rychlé zisky, což negativně ovlivnilo výnosy ostatních akcionářů .

Chcete-li odradit od praktikování krátkodobého obchodování se společnými fondy a minimalizovat jeho dopad na dlouhodobé akcionáře, mnoho vzájemných fondů nyní zakazuje likvidaci akcií v určitém období. Mnoho institucí pečlivě sleduje počet zpátečních transakcí, které akcionář provádí - to znamená, že každá transakce, v níž investor nakupuje akcie a poté je znovu prodává v daném počtu dnů. Například ve společnosti Fidelity může být investor zablokován v tom, aby uskutečnil další obchody v rámci stanovené lhůty, pokud zjistí, že provedl více obchodů s okruhem.

Lepší volba: dividendové fondy

Pokud investujete do podílových fondů, stále můžete vytvářet roční výnosy investováním do dividendových fondů a využívat strategii buy-and-hold, která odpovídá účelu určenému pro zajištění.

Dividendové fondy jsou podílovými fondy, které investují do akcií s dividendami nebo do úročených dluhových nástrojů. Dividendové kapitálové fondy investují pouze do akcií s osvědčenou historií výplaty solidních dividend každý rok. Podobně dluhové dividendové fondy vytvářejí roční výnosy ze zaručených kupónových plateb, které jsou v portfoliu dluhopisy, směnky nebo účty účtovány. Některé vyvážené fondy zahrnují oba typy aktiv.

Všechny dividendové fondy dělají každoročně nejméně jedno rozdělení dividend, ale mohou více záviset na tom, kdy podkladová aktiva vyplácejí dividendy nebo úroky.

Aktivní opce: Akcie a ETF

Pokud máte značnou částku investovat, může být možné investovat do dividendových podílových fondů. Máte-li však dostatek volného kapitálu, může vám být lépe diverzifikovat portfolio investováním do jiných cenných papírů. Akcie a ETF jsou mnohem lepší volbou než podílový fond pro investory, kteří chtějí dosahovat krátkodobých zisků; akcie a ETF jsou určeny k nákupu a prodeji v jakémkoli časovém rámci a mohou být obchodovány na otevřeném trhu.

Pokud máte rádi zabezpečení pasivně spravovaných indexovaných podílů, ETF nabízejí tolik indexovaných možností, ale s nižšími náklady a méně obchodními předpisy. Pokud hledáte aktivní obchodní strategii, ale chcete minimalizovat riziko, indexované ETF mohou být vynikající možností.

Pokud jste více tolerantní vůči riziku, obchodování s akciemi může přinést značné příjmy, ale se značným rizikem.Některé ETF, jako jsou například pákové nebo inverzní produkty, také nabízejí potenciál pro zvýšení zisku výměnou za vyšší úroveň rizika. Pokud však máte dostatek kapitálu na investice do vzájemných fondů do takové míry, která je nezbytná k vytvoření dostatečného ročního příjmu, pravděpodobně si budete moci dovolit přidělit část těchto prostředků na aktivum s vyšším rizikem / vysokou odměnou.

Závěr

Využití investičního portfolia k vytváření vašich ročních příjmů je lákavá nabídka. Aktivní obchodování s podílovými fondy je však nepravděpodobné. Pokud máte značnou částku, kterou můžete investovat, můžete potenciálně získat dostatečné dividendové výnosy, aby vyhovovaly vašim potřebám, ale diverzifikované portfolio pravděpodobně bude lépe sloužit vám v dlouhodobém horizontu.

Diskutujte o svých specifických investičních cílech s finančním poradcem, abyste zjistili, které produkty mohou poskytnout krátkodobé zisky a které jsou nejlepší pro dlouhodobý růst. Díky správné diverzifikaci můžete využít dlouhodobé investice, abyste zajistili příjmy v budoucnu, zatímco nyní využíváte aktivně spravované krátkodobé aktiva k placení účtů.