Přestože finanční poradci jsou placeni, aby poskytovali poradenství ostatním, mají také vlastní profesionální starosti. V dnešním rychle se měnícím světě existuje mnoho věcí, které je třeba držet krok a finanční poradci musí zůstat na špičce. I když pomáhají svým klientům v záležitostech, jako jsou investice, plánování daní a plánování odchodu do důchodu, některé problémy udržují poradce v noci. Jaké jsou tedy záležitosti, které nejvíce váží na poradce v současném prostředí?

Nástup digitálního poradce v obchodním modelu

V uplynulých letech se otevřelo pro podnikání řada on-line finančních poradců, jako je WealthFront a FutureAdvisor. Lidští poradci jsou znepokojeni potenciálem těchto digitálních poradců, nebo takzvaných robo-poradců, odstranit svůj podíl na trhu, zejména mezi mladšími zákazníky, kteří jsou digitálně důvtipnější. Klienti mohou využívat zcela online zkušenosti s některými z těchto digitálních finančních poradců, počínaje otevřením svých účtů integraci všech svých finančních účtů. Tito on-line poradci také nabízejí konkurenční poplatky.

Integrace technologií

Mnoho poradců stále není aktuální v měnící se technologické oblasti. Někteří z nich byli nepřipraveni, neboť během Velké recese čelili rostoucím požadavkům, že jejich systémy nemohly udržet krok. Mnoho z nich od té doby uskutečnilo potřebné investice, aby nebylo v budoucnosti chyceno na špatnou nohu. Integrace s externím softwarem je další oblastí, kde chybí někteří poradci. Poradci se obávají, že v této oblasti je třeba udělat víc, zejména proto, že digitální poradci jsou obeznámeni s přijímáním a integrací technologií. (Více viz Trends Challenging Financial Advisors.)

Ztráta důvěry v systém

Poradci také nadále znepokojují nedostatky, které byly vystaveny finanční krizí v letech 2007 až 2008. Oni mají tendenci se zajímat, jestli jsou záruky, které byly zavedeny od té doby, dostatečné. Poradci také zaznamenali pokles důvěry klientů v důsledku finanční krize a podvod Bernieho Madoffa, což jim způsobuje menší důvěru v investice. Klienti mají také tendenci důvěřovat svým poradcům méně jako výsledek.

Federal Reserve Moves

I když Federální rezervní banka připravuje trhy na eventuální návrat k normální měnové politice, vytváří to také starosti pro finanční poradce. Za prvé se obávají, že jejich starší klienti, jejichž portfolia jsou více nakloněna vůči dluhopisům, pravděpodobně zaznamenají erozi v jejich hodnotách portfolia, protože úrokové sazby začínají růst. A poradci jsou také znepokojeni potenciálem inflace po silnici.A také se obávají o tom, jakým způsobem dochází k excesům, k nimž došlo v posledních několika letech snadné měnové politiky, a zda by to nakonec mohlo přinést nějakou významnou finanční firmu a negativně by to mohlo mít dopad na všechny poradce, kteří by mohli být jejich protistranami.

Vládní nařízení

Vláda se pokouší posunout směrem k fiduciárnímu standardu pro poradce, jako jsou zprostředkovatelé, aby při navrhování investic do svých důchodových účtů udrželi v úvahu své nejlepší zájmy. To se liší od standardu základní způsobilosti, která nemá poradce odpovědného za poskytování fiduciárního poradenství. S fiduciárním standardem poradci nemohou navrhnout investice, které pro sebe vytvářejí většinu provizí, ale nejsou v nejlepším zájmu klienta. Tento krok a potenciál pro další vládní regulaci jsou také zdrojem obav pro některé poradce.

Další otázky

Geopolitické události, které narušují finanční trhy, jsou také důvodem obav pro finanční poradce. Například krize v eurozóně nebo válka na Blízkém východě by mohla mít dopad na trhy Spojených států. Dokonce i pozitivní překvapení, které překvapení překvapí, jako je vývoj nových forem energie, může změnit svět a negativně ovlivnit jejich klientské portfolia.

Bottom Line

I když finanční poradci pomáhají klientům s peněžními záležitostmi, vypořádají se s vlastními obavami. V posledních letech byly záležitosti jako změna technologické krajiny a růst digitálních poradců, dopady finanční krize a vyhlídky na rostoucí vládní regulaci zdrojem obav pro finanční poradce.