Dříve se pracovníkům říkalo, že sociální zabezpečení je jen jedna noha třínohé stolice, která by je podporovala při odchodu do důchodu. Soukromé důchody a osobní investice by sloužily jako další dvě nohy. Časem většina zaměstnavatelů zrušila penzijní plány. Namísto plánů definovaných požitků měli pracovníci přístup k plánům s definovanými příspěvky. Trojnohá stolička se pak stala dvounohou stolicí. (Pro čtení na pozadí viz Plán definice a výhody )
- <-> Výuková výuka : Plánování odchodu do důchodu
Pohled zpět na výhody sociálního zabezpečení
Jak čas ustoupil a ekonomika klesla, investiční hodnoty klesaly; S & P 500 klesl o téměř 40% v jednom bodě během Velké recese a mnoho aktivně řízených portfolií kleslo ještě více než to, čímž zničilo významnou část bohatství dělníků za jediný rok. Poškodené hospodářským útlumem mnoho zaměstnavatelů přestalo financovat své plány s definovanými příspěvky, což dále poškozovalo schopnost pracovníků financovat jejich odchod do důchodu.
V důsledku toho, se silně vyčerpanými úsporami a žádnými penzijními plány, se mnozí pracovníci ocitli na jednokonělé stolici. Při pohledu do budoucnosti mohou sociální zabezpečení považovat za jediný zdroj penzijního financování. I když je pravda, že program sociálního zabezpečení byl vytvořen, aby pomohl pracovníkům doplnit jejich důchodový příjem, program nikdy nebyl zamýšlen jako jediný způsob podpory pro důchodce. A ještě horší je, že program má problémy. (Pro související čtení viz Kolik sociálního zabezpečení získáte? )
Vyhlídka na výplatu sociálního zabezpečení
V roce 2010 byla otázka budoucí solventnosti programu sociálního zabezpečení na důchodové financování poskytované sociálním zabezpečením by se mělo snížit. Vláda předpovídá, že do roku 2037 bude fond sociálního zabezpečení vyčerpán podle zprávy správců OASDI z roku 2010.
Při pohledu na tento scénář v dnešních dolarů by člověk, který odešel do důchodu v plném důchodovém věku, měl nárok na výplatu ve výši přibližně 2 300 dolarů za měsíc a necelých 28 000 dolarů ročně. Toto číslo je založeno na získání maximální zdanitelné mzdové základny každý rok své kariéry od věku 21 do věku 66 let (což bylo 106, 800, 800 v roce 2011 a indexováno každoročně). Za předpokladu, že uděláte takové peníze, což jen málo lidí činí, to je 2, 300 dolarů za měsíc.
Samozřejmě, kdybyste vydělali $ 106, 800 za rok, pravděpodobně byste mohli ušetřit část z toho na odchod do důchodu, ale co někdo vydělává na průměrném příjmu, který se pohyboval v rozmezí od 35 000 do 50 000 dolarů ročně rozsah? Financování odchodu do důchodu se stává mnohem obtížnější a platby sociálního zabezpečení by činily ještě méně. Získání šeku se v budoucnu pravděpodobně zhorší, neboť bude pravděpodobně prodloužen věk, kdy pracovníci získají plné výhody.V určitém okamžiku může být stáří 70 let normou pro shromažďování všech výhod.
Investoři, kteří mají dostatek štěstí, že odešli do konce burzovní burzy a jsou moudří (nebo štěstí), aby mohli dostat peníze, mají dobrou šanci na to, aby se těšili zlatým letům. Ti, kteří jsou nešťastní, aby mohli odchod do důchodu během nebo po medvědím trhu, mohou být nuceni odložit odchod do důchodu. Například Velká recese roku 2008 byla změna hry, která ztratila zisk desetiletí. Výhled na finančně zajištěný odchod do důchodu představoval problémovou představu pro značný počet investorů v té době. Jen málo pracovníků si může dovolit dvojciferný pokles velikosti hnízdních vajec, když se blíží důchodovému věku. (Pokud se v ekonomice potýkáte s obavami o odchod do důchodu, stále máte možnosti.) Co můžete dělat? Začněte tím, že provedete spolehlivé posouzení vaší situace. Nejprve se podívejte na plánovaný příjem. Jaký je zůstatek vašich důchodů? Jaký je realistický projev této rovnováhy, když dosáhnete věku odchodu do důchodu? Za předpokladu 4% čerpacího kurzu na důchody v důchodu, kolik příjmů můžete očekávat měsíčně? Kolik očekáváte ze sociálního zabezpečení? Teď se podívej na své výdaje. Kolik dnes strávilš? Jaký procentní podíl předpokládáte v důchodu? Pokud mezi očekávaným výdělkem a očekávanými úsporami existuje nedostatek, budete muset zvážit vaše možnosti pro odstranění nedostatku. Pracovat déle, šetřit více a snižovat vaše očekávání mohou být všechny vyžadovány. (Zjistěte více v Roztáhnout rozpočet na odchod do důchodu
.)
Odchod do důchodu Pokud je odchod do důchodu stále ve vzdáleném obzoru, můžete se vrátit zpět na trať zvyšováním částky, Měsíc. Pokud dojde k odchodu do důchodu, ale vaše financování chybí, může být upravený plán výdajů v pořádku. Pokud váš očekávaný příjem nezahrnuje vaše očekávané výdaje, některé snížení nákladů vám pomůže udržet datum odchodu do důchodu na správné cestě. (Zjistěte, jak snížit hypotéku, daňové, plynárenské a inženýrské účty v Snižte svůj domov, abyste snížili výdaje
.) Spodní linie abyste se vyrovnali, může to být čas přehodnotit svůj odchod do důchodu. Rozšířením data, kdy plánujete odchod do důchodu a zaměstnání na částečný úvazek, jsou dvě možnosti, které je třeba zvážit. Dokonce i když zůstanete na cestě navzdory tržním nepokojům, vzpomínky na trh s posledním medvědem jsou dobrou připomínkou, abyste zůstali ostražití - nikdy nevíte, co má budoucnost v obchodě. ( Neočekávané výkyvy, které mohou vyvrátit odchod do důchodu
, abyste identifikovali společná rizika, která mohou slepit vaše plány po pracovních úkonech.)