Stejně jako byste mohli milovat svou práci, raději byste měli žít své fantazie ve věku odchodu do důchodu - jako by jste popíjeli vysoké míčky s latinskoamerickými názvy, zatímco jste si udělali čtyři bogey na golfovém hřišti v Guamu , například. A stejně jako vaše práce může být - co s pochybným pracovním prostorem, kyselinou kávou s akumulátorem a tajnými příkazy z vrcholu - jste nebyli určeni k práci až do smrti! V tomto článku vám ukážeme, jak plánovat na konci vašich pracovních let, abyste je mohli žít ve velkém stylu.

Odchod do důchodu je často považován za odměnu za celý život. Tato svoboda po letech otroctví však není zaručena. Je to nespravedlivá realita, že až pozdě v životě se musíte starat o své vlastní záležitosti. Koneckonců, nikdo jiný nebude. Chcete-li, aby cíl odchodu do důchodu (nebo předčasného odchodu do důchodu) byl něco víc než éterický sen, musíte to nejen plánovat, ale váš plán musí být zdravý a musí být následován.

Nastavení mířidel Prvním krokem k odchodu do důchodu je zjistit, co to pro vás znamená. Chcete-li to provést, potřebujete:

• Odhad, kolik pracovních plných let máte až do odchodu do důchodu. Věk 65 je často zvolen ve výchozím nastavení jako konec vašich pracovních let - máte na mysli jiný věk? Pokud ano, zvážit, jak to ovlivní váš cíl pro odchod do důchodu.
• Úprimné zhodnocení vašich financí. Zapište všechny své prostředky, úspory, investice a dluhy a proveďte realistický rozpočet.

Myšlenka na typ životního stylu, který chcete zachovat, když jste v důchodu. Pokud mluvíte o vašem odchodu do důchodu v nejasných termínech, jako je "Myslím, že budu trochu cestovat", musíte se pokusit přijít alespoň s několika specifikami. Kde budeš žít? Jak často cestujete a kam půjdete? Jaký bude tento typ životního stylu v počtu let, které plánujete strávit v důchodu? (Více informací o tom, jak tyto čísla zkreslit, naleznete v části Určení vašeho příjmu po pracovišti .)

Když spustíte toto pomocí kalkulačky, číslo, které získáte, může být trochu zastrašující. Nestákejte se. Ačkoli se může zdát, že stojíte sám proti zkáze času, máte na své straně nějaké spojence, které se často nepovažují.

Vláda Když si většina lidí myslí o tom, že vláda jim pomáhá odejít do důchodu, zaměřují se na sociální programy a národní penzijní programy. Současný stav těchto programů není v některých zemích dobrý, například mnozí se shodují, že program sociálního zabezpečení Spojených států brzy nebude existovat, pokud bude pokračovat na své současné cestě. * Většina finančních poradců ve Spojených státech vyčerpá veškerou možnost výběru z programů sociálního zabezpečení při poskytování poradenství klientům. Může být obezřetné, pokud jste udělali totéž. Pokud žijete v jiné zemi, měl by váš finanční poradce zkontrolovat stabilitu všech svých programů sociálního zabezpečení vaší země, aby zjistil, zda by měl být zohledněn ve vašich plánech na odchod do důchodu.

* Poměr krytých pracovníků k počtu příjemců v rámci programu sociálního zabezpečení Spojených států byl v průběhu let výrazně snížen. V roce 1940 bylo do systému zaplaceno 35, 390 pracovníků, přičemž pouze 222 příjemců bylo v poměru 159,4 až 1. V roce 2003 se počet pracovníků zvýšil na 154, 309, s 46 752 příjemci, poměr 3. 3 až 1 .

Daň z příjmů, kterou zaplatíte na svém příjmu, může navíc zpozdit odchod do důchodu, protože to znamená, že získáte méně disponibilního důchodu. Mějte na paměti, že se některé vlády snaží vyrovnat to tím, že vám poskytnou přístup k investičním programům před zdaněním a odloženým zdaněním. Myšlenka spočívá v tom, že dostanete peníze na daňový odklad, obvykle když budete platit daně vyššími sazbami a vyvezete je, když je vaše daňová sazba nižší. I když ne všichni skončí v nižším daňovém pásmu při odchodu do důchodu, ve většině případů je výhodné přispět k plánu důchodového pojištění před zdaněním, kdy vaše výdělky rostou odložené daně. Co by mohlo být lepší? Plány 401 (k) jsou jen špičkou ledovce pro americké investory, zatímco Kanaďané mají RRSP. (Rath 401 (k) a pro kanady, registrované plány důchodového spoření (RRSP) .) Otec Čas

Otec čas je tvůj nejlepší přítel a největší nepřítel. Váš vztah s časem může být paradoxní. Chceme čas, abychom zvýšili hodnotu našich investic, ale nechcete, aby inflace měla stejné časové období pro snížení našich úspor. Vy chcete hodně času připravit se na odchod do důchodu, ale také chcete co nejdříve odejít do důchodu. Tyto cíle jsou velmi obtížně vyvážené, ale přestože bude proti nám vždy pracovat čas (nikdo žije navždy), může to být také pro nás. Snažte se využít čas tím, že začnete brzy investovat, a dlouhodobě investovat, abyste vyvážili rizika a odměny a plánovali jste před osobním termínem (den, kdy chcete odejít do důchodu). (Pro více informací, podívejte se na Proč je odchod do důchodu snadnější, pokud začnete brzy? ) Váš šéf

Možná jste si mysleli, že váš šéf nikdy ocenil práci, kterou jste udělal, jen ukazuje, že ocenění různými způsoby. Pokud váš zaměstnavatel nabízí daňově odložené a / nebo přizpůsobené příspěvky, právě jste našli svůj první důchodový fond. Jedná se o jeden z nejjednodušších způsobů, jak ušetřit na odchod do důchodu, protože jde o režijní formu investice, na kterou můžete přispívat před zdaněním dolarů. Pokud se z vašeho výplatního poplatku dostanete, než to uvidíte, opravdu vám to bude chybět? Váš zaměstnavatel

Váš zaměstnavatel vám může zaplatit víc, než jste si mysleli. Například pokud váš zaměstnavatel poskytne odpovídající příspěvek k vašemu plánu 401 (k), tento odpovídající příspěvek je součástí vašeho balíčku odškodnění. Musíte však učinit příspěvky na odložení platů do svého plánu 401 (k), abyste získali odpovídající příspěvky. Ujistěte se, že přispějete až na částku nezbytnou pro získání maximálního přizpůsobeného příspěvku v rámci plánu, pokud je cenově dostupný.Plán 401 (k) je jedním z nejjednodušších způsobů, jak ušetřit na odchod do důchodu, protože vaše úspory jsou vyňaty z vaší výplaty, než ji obdržíte, a umožňuje vám přispět před zdaněním dolarů. Pokud se z vašeho výplatního poplatku dostanete, než to uvidíte, opravdu vám to bude chybět?
Provedení plánu

Chcete-li dosáhnout svého cíle, musíte přijmout cíl, který jste nastavili, a zjistit, jak se tam dostat prostřednictvím přiznaných příspěvků, investičních plánů odložených z daňové povinnosti, úspor po zdanění a jiných druhů investic jste před plánem přestal pracovat. Existují čtyři prvky, které budou v centru vašeho plánu: Clearing Dluhy

• Patří sem půjčky na hypotéky a automobily, stejně jako výraznější typy spotřebitelských dluhů. (Více o tom naleznete v části Vyškrtnutí osobního dluhu .) Maximální odložené programy
  
• Musíte platit daň z jiných forem investic a maximalizovat tak vaše investice odložené z daní by měla být pravděpodobně vaší první prioritou (samozřejmě po zaplacení vysokých úrokových dluhů). Vytvoření portfolia
  
• Jedná se o proces nákupu finančních vozidel, které zvýší váš současný příjem, stejně jako váš důchodový příjem. Ideální portfólio by také vzalo v úvahu Vaši toleranci vůči riziku a čas zbývající před plánovaným datem odchodu do důchodu (viz
  Průvodce výstavbou portfolia ). Termíny splatnosti plánování investičních fondů s pevným datem
  
• Ujistěte se, že investice vyprší před tím, než budete potřebovat peníze, protože to pomůže eliminovat potřebu půjček na financování vašeho odchodu do důchodu. Na začátku není to velké znepokojení, ale toto uspořádání investic se stává důležitější, když se přiblížíte cílovému dni odchodu do důchodu. Závěr

Přestože byste se možná chtěli poradit s finančním plánovačem, abyste se ujistili, že máte věci správně uspořádané, není důvod, proč se nemůžete naučit dělat hodně své vlastní plánování odchodu do důchodu. Dále, vyzbrojení znalostmi a porozuměním faktorů, které ovlivní váš program pro odchod do důchodu, vám pomohou zajistit, abyste maximálně využili jakékoliv diskuse s finančním plánovačem. Nejdůležitější je jednat brzy. Ať už se jedná o vážné použití správy dluhů nebo o maximální zaplacení vašich daňových úspor, musíte brzy jednat, pokud chcete, abyste se dostali na toto golfové hřiště v Guamu předtím, než otec Time zastaví hodiny.