Kdykoli přesunete peníze z běžného účtu na jiný účet, ať už jde o individuální důchodový účet (IRA), podílový fond nebo spořicí účet, děláte důležitý krok směrem k finančně zajištěné budoucnosti .

Ale co když máte pouze 25 dolarů měsíčně na investice? Můžete si stále zajistit finanční budoucnost? Nebo je lepší dát si ji na spořící účet, dokud nebude dostatečně velký na to, aby vyloučil poplatky? Tento článek vysvětlí, jak hodnotit poplatky spojené s malými investicemi.

Jak zaúčtovat poplatky v procentu investice 25 dolarů

Úspora 25 dolarů měsíčně bude činit 300 dolarů za rok, bez zájmů. Poplatek ve výši 40 USD na investičním účtu se rovná více než 13,3% vaší investice. Takže tato investice v hodnotě 25 dolarů by musel vydělat více než 40 dolarů za rok, a to jen za to, že byste mohli dokonce přerušovat - to znamená, že pokud byste na konci roku uzavřeli poplatek za účet, museli byste vydělat 27% výnosu z vašich peněz. Proč 27% namísto 13%? Vzhledem k tomu, že vaše peníze rostou neustále, a vy získáte úroky z částky, kterou máte ve svém účtu. Například po měsíci jste investovali 25 dolarů, po dvou měsících jste investovali 50 dolarů a tak dále. Při růstu vašeho účtu narůstá jistina, na které investování získává zájem.

Z toho důvodu, zda je účtován poplatek za nákup akcií nebo vzájemných fondů, udržování nebo otevření IRA nebo spořicího účtu, kde vaše úspory nejsou vyšší než minimální zůstatek, musíte zvážit, zda poplatek kompenzuje výhody vaší investice. Nejjednodušší způsob, jak zjistit, zda je váš poplatek příliš vysoký pro vaši investici, je vypočítat, kolik peněz je zapotřebí z úroků nebo zisků vynaložených na kompenzování poplatků. Například pokud investujete 25 USD za měsíc, 3 USD se rovnají 1% z vašeho celkové investice ve výši 300 USD. Rozdělte jakýkoli poplatek o 3 dolary, abyste zjistili procentní podíl, který byste museli vydělat za účelem překonání nákladů na účet.

Pokud investujete jinou částku, vynásobte měsíční investici hodnotou 12. Potom rozdělte výsledek o 100. To vám řekne, jaká 1% vaší investice je.

Přímé investování ve společnostech podílového fondu

Snížit částku poplatků, které vzniknete zřízením investičního účtu přímo u společnosti podílových fondů. Můžete kontaktovat společnosti podílových fondů prostřednictvím svých internetových stránek nebo telefonicky a vyhnout se poplatkům účtovaným makléřskými firmami nebo finančními poradci. To je dobrá volba, když nemáte mnoho peněz na zvládnutí.

Úskalím investování malých částek prostřednictvím této investiční třídy je, že jste vystaveni ztrátám. Je to podobné jako investování na skladě v tom, že váš hlavní může klesnout nebo dokonce ztrácet na základě toho, jak se akcie nebo dluhopisy ve vašem diverzifikovaném fondu zvyšují a klesají. Proto se ujistěte, že částka, kterou investujete pravidelně, není peníze, které budete potřebovat v příštích dvou až třech letech.

Splácení dluhu

Alternativou k tradičním investičním cestám je investovat do snižování zadlužení. Můžete například přidat 25 dolarů k minimálním měsíčním platbám, které v současné době provádíte na vaší kreditní kartě, která vám zaúčtuje úrokovou sazbu ve výši 12,9%. Tímto způsobem ušetříte zhruba 3 dolary. 23 za rok za každou 25 dolarů, kterou zaplatíte. Když váš dluh zmizí, budete moci vynakládat více peněz na dlouhodobé investice a nebudete se muset starat o malý poplatek, který by vyčerpal všechny vaše zisky, protože vaše příjmy budou více než vyloučit poplatek.

Snížení hypotečního zůstatku

Pokud je váš domov spojen s 30letým hypotečním úvěrem ve výši 150 000 USD s pevnou úrokovou sazbou ve výši 6%, zasláním dalších 25 dolarů za měsíc při splácení hypotéky se sníží přibližně dvě roky mimo dobu splácení hypotéky. Existují dva důvody:

• Zaplatíte svůj příkaz. Za každou 25 dolarů, kterou splácíte, to je o 25 dolarů méně, které dlužíte na hypotéku.
• Výše ​​úroku, který zaplatíte na částku splátek jistiny, je vyloučena po zbývající dobu trvání úvěru.

Předpokládejme například, že po vaší první splátkové platbě máte na vaší 30leté půjčce ve výši 148 000 dolarů a rozhodnete se, že za tento měsíc zašlete další 25 dolarů. Nyní máte hypotéku ve výši 147, 775 dolarů. 25 dolarů, které jste právě vyplatili, vám ušetří 143 dolarů. 59 po dobu životnosti hypotéky.

Jako bonus získáváte v podstatě úspory za odchod do důchodu tím, že pomáháte zajistit, že po odchodu do důchodu nebudete muset platit hypotéku, pokud zůstanete ve stejném domě.

Bottom Line

Ukládání 25 dolarů měsíčně na investice do spořicího účtu, do podílového fondu nebo do individuálního důchodového účtu je cenným přínosem. Věnujte však zvláštní pozornost tomu, abyste zajistili, že zisky budou působit proti poplatkům. Zvažte také alternativy, jako například snížení dluhu z kreditních karet nebo dlužnou částku z hypotéky, která vám umožní v budoucnu investovat větší částky.