Každý má názor na to, kolik peněz byste měli na bankovním účtu ustoupit. Pravdou je, že závisí na vaší finanční situaci.

Co musíte v banku držet, jsou peníze na vaše pravidelné účty, vaši diskreční výdaje a část vašich úspor, které tvoří váš nouzový fond.

Vše začíná rozpočtem. Pokud nebudete správně rozpočet, pravděpodobně nebudete mít na svém bankovním účtu nic.

Nemáte rozpočet? Nyní je čas stavět jeden. Zde je několik myšlenek, jak to udělat.

Pravidlo 50/30/20

Nejdříve se podívejme na stále oblíbené pravidlo 50/30/20. Místo toho, abyste se snažili sledovat komplikovaný, bláznivý rozpočet, můžete si uvažovat o svých penězích, protože sedíte ve třech kbelích.

Náklady, které neměníte (pevné): 50%

Bylo by hezké, kdyby neměli měsíční účty, ale elektřina pochází stejně jako voda, internet, auto a hypotéka ) účty. Za předpokladu, že jste vyhodnotili, jak tyto náklady zapadají do vašeho rozpočtu a rozhodli se, že jsou to mošty, nemusíte dělat mnoho, než je platit.

Pevná cena by měla snížit přibližně 50% měsíčního rozpočtu.

Diskrétní peníze: 30%

Jedná se o kbelík, kde něco (v rozumu) jde. Je to vaše peníze, které potřebujete místo potřeby.

Zajímavé je, že většina plánovačů obsahuje jídlo v tomto kbelíku, protože je tu tak velká volba, jak se s těmito náklady vypořádat: Můžete jíst v restauraci nebo jíst doma; mohli byste si koupit druhovou nebo značkovou značku, nebo si můžete koupit levnou plechovku polévky nebo spoustu organických ingrediencí a vyrobit si vlastní.

Tento kbelík také obsahuje film, nákup nového tabletu nebo příspěvek na charitu. Rozhodnete se.

Obecné pravidlo je 30% vašeho příjmu, ale mnoho finančních guruů bude tvrdit, že 30% je příliš vysoká.

Finanční cíle: 20%

Pokud nejste agresivní úspora pro budoucnost - možná financování IRA, plán 529, pokud máte děti, a samozřejmě přispívat k 401 (k) nebo jinému odchodu do důchodu plán, pokud je to možné - nastavujete se na těžké časy dopředu. To je místo, kde by mělo jít konečné 20% vašich měsíčních příjmů.

Pokud nemáte fond pro nouzové situace (viz níže), většina z těchto 20% by měla nejdříve vytvořit jednu.

Další rozpočtová strategie

Finanční guru Dave Ramsey má jinou představu o tom, jak byste měli vydělat peníze. Doporučená alokace vypadá takto (vyjádřená jako procentní podíl na vaší domácnosti):

Charitativní dary: 10-15%

Jídlo: 5% - 15%

: 10% -15%

Oděv: 2% až 7%

Bydlení: 25% - 35%

> Pomůcky: 5% - 10%

Zdravotní péče: 5% - 10%

O tomto nouzovém fondu finanční prostředky na vašem bankovním účtu by měly tvořit váš nouzový fond.Peníze pro tento fond by měly pocházet z části vašeho rozpočtu věnované úsporám - ať už je to z 20% z 50/30/20 nebo od Ramseyových 10% až 15%.

Kolik potřebujete? Každý má jiný názor. Většina finančních expertů skončí s tím, že potřebujete hotovost, která se rovná šestiměsíčním výdajům: Pokud potřebujete $ 5,000, abyste přežili každý měsíc, ušetřete 30 000 dolarů.

Osobní finanční guru Suze Orman radí osmiměsíční nouzový fond to je o tom, jak dlouho trvá průměrná osoba, aby našla práci. Jiní odborníci říkají tři měsíce, zatímco někteří říkají, že vůbec žádný, pokud máte malý dluh, už máte spoustu peněz ušetřených v likvidních investicích a máte kvalitní pojištění.

Má se tento fond skutečně nacházet v bance? Někteří z téhož odborníka vám poradí, abyste pětstupňový nouzový fond udrželi na investičním účtu s relativně bezpečným přídělem, abyste získali víc, než je mizivý zájem, který obdržíte na spořicím účtu.

Hlavní problém je, že peníze jsou okamžitě dostupné, pokud je potřebujete. (Na druhou stranu nezapomeňte, že peníze na bankovním účtu jsou pojištěny FDIC.) Další informace naleznete v části

Vytvoření nouzového fondu

. Pokud nemáte nouzový fond, pravděpodobně byste ho měli vytvořit před tím, než uvedete své finanční cíle / úspory na důchodové nebo jiné cíle. Zaměřte se na vybudování fondu na tři měsíce výdajů, poté rozdělte své úspory mezi spořicí účet a investice, dokud nebudete mít zhruba šest až osm měsíců zaostal. Potom by vaše úspory měly jít do důchodu a dalších cílů - investovat do něčeho, co získává více než bankovní účet.

Spodní linie

Nejnovější údaje Federálního rezervního fondu z "Zprávy o ekonomickém blahu amerických domácností v roce 2015" zkoumaly Američany a zmínily se o tom, že "šestnáct procent dospělých tvrdí, nouzové náklady stojí 400 dolarů, nebo je pokryjí prodejem něčeho nebo půjčováním peněz. "

To nezanechává mnoho prostoru pro uložení.

Většina finančních guru by pravděpodobně souhlasila s tím, že pokud začnete něco zachránit, je to skvělý první krok. Plánujete zvýšit tuto částku v průběhu času. A pokud ještě nemáte rozpočet, začněte s návodem

Rozpočtové základy

.