Bankovnictví a finance hrají v kapitalistickém hospodářství nenahraditelnou úlohu poskytováním úvěrových, likvidních a rizikových služeb jednotlivcům, firmám a vládám. Zatímco mnozí mohou považovat bankovní služby za samozřejmost, potřeba bankovních financí je v extrémních ekonomických oblastech mnohem silnější.

Na jedné straně se podílejí velké investiční projekty, jejichž úspěch závisí na přístupu k velkému objemu kapitálu; na druhém konci jsou ti, kteří jsou z důvodu své nejisté ekonomické situace vyloučeni z tradičních bankovních služeb. Investiční banky a instituce mikrofinancování (MFI) vznikly za účelem splnění příslušných potřeb těchto skupin. Zatímco obě instituce poskytují podobné služby, klienti, kterým slouží, a pobídky, které motivují, jsou velmi odlišné.

Investiční bankovnictví

Činnost investičních bank obecně spadá do působnosti tří samostatných divizí: divize investičního bankovnictví, divize obchodování a divize správy aktiv.

Oddělení investičního bankovnictví je odpovědné za poskytování služeb jak korporátním, tak vládním klientům při získávání kapitálu a zprostředkování transakcí spojených s fúzemi a akvizicemi (M & A). Divize Obchod nabízí institucionálním investorům služby týkající se investic, finančního zprostředkování a řízení rizik. Tato divize také provádí interní výzkum i investiční činnost, která se netýká klientů. Divize Asset Management nakonec dohlíží na činnosti správy peněz jak pro individuální klienty, tak pro institucionální investory.

Investiční banky mají vysoký objem a jejich klienty jsou obvykle jednotlivci s vysokou čistou hodnotou a institucionální investoři, jako jsou penzijní fondy nebo vlády. Ačkoli se investiční bankovnictví může zdát jako oblast společnosti, která záleží pouze na bohatých, činnost bank hraje důležitou roli ve světové ekonomice tím, že pomáhá kapitálovým trhům fungovat hladce. Přesto se na to nedopusťte chyby, pravomoc investičních bankéřů je vydělat peníze a tato řídící filozofie často vede k činnostem, které mohou mít vážné důsledky.

Ve skutečnosti se jednalo o velké investiční banky jako Goldman Sachs (GS GSGoldman Sachs Group Inc239, 81-1, 51% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ) a JPMorgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. bailoutů během finanční krize v roce 2008 pod záštitou, že jsou "příliš velká, aby se nezdařilo. "Bylo věřeno, že jejich selhání by mohlo vést ke kolapsu celého globálního finančního systému, což by vedlo k ničivým společenským důsledkům.Přesto nadměrně riskantní aktivity těchto bank vedly k krizi, takže mnoho frustrovaných a zmatených, pokud jde o to, zda banky a finanční trhy stojí za všechny problémy a peníze. Mikrofinancování Přestože investiční bankovnictví je již po značné množství času, mikrofinancování je poměrně nové, pocházející z jižní Asie během sedmdesátých let od Mohammeda Yunuse z Grameen Bank. Yunus věřil, že chudí lidé, obzvláště chudí, by mohli z malých půjček značně těžit. Zpráva Světové banky z března 2014 potvrzuje tuto víru.

Výzkum ukázal, že navzdory tomu, že jsou vyloučeni z bankovních služeb, ti, kteří žijí z pouhých 2 dolarů denně, se snaží ušetřit, získat úvěr nebo pojištění a provést platby. Měnové finanční instituce se zaměřují na finanční začlenění poskytováním základních finančních služeb osobám s nízkými příjmy, které jim pomáhají financovat produktivní činnost, šetří, vyrovnávají spotřebu a zajišťují riziko nepředvídaných okolností.

Přestože je zpočátku průkopníkem sociálních a charitativních organizací s finančními prostředky z rozvojových agentur nebo úsporami jiných osob s nízkými příjmy, mikrofinancování je nyní považováno za potenciál ziskovosti. CompartmentosBanco v Mexiku, BancoSol v Bolívii a SKS v Indii, mimo jiné soukromé společnosti zabývající se mikrofinancováním, se domnívají, že z těchto ujednání plynou zisky.

Někteří, včetně Yunus, kritizují tyto instituce hledající zisky, argumentujíc tím, že pobídkou k poskytování mikrofinancování by mělo být zmírnění chudoby, nikoli zisk. Strach je, že zatímco komercializované měnové finanční instituce mohou získat více finančních prostředků tím, že apelují na investory hledající zisk, budou muset účtovat vyšší úrokové sazby, které mohou vytvořit dluhovou pasti pro dlužníky s nízkými příjmy. Zatím existují společné charitativní a komercializované měnové finanční instituce, ale i někteří příznivci komercializovaného mikrofinancování si uvědomují, že mnoho věřitelů zapomnělo na původní poslání mikrofinancování a uznalo, že zmírňování chudoby by mělo být v popředí struktury všech MFI.

Bottom line

Investiční banky a instituce poskytující mikrofinancování se zabývají velmi podobnými činnostmi: oba získávají kapitál a pomáhají spravovat majetek svých klientů pro budoucí prosperitu. Rozdíl mezi těmito dvěma institucemi však tvoří třídy příjmů, které slouží, a pobídky, které je motivují. Zatímco mikrofinancování slouží chudým a investičním bankám bohatým, nedávná finanční krize a hospodářské neštěstí, které následovaly, svědčí o tom, že činnosti investičních bank se dotýkají více než jejich klientů s vysokou čistou hodnotou. Možná se investiční banky mohou dozvědět něco nebo dva o sociálních cílech z mikrofinancování a odpovídajícím způsobem přizpůsobit své priority.