Dlužníci mají víc než jen jedno kreditní skóre. Ve skutečnosti má každý jednotlivec pravděpodobně desítky nebo stovky kreditních bodů v závislosti na tom, kterou ratingovou firmu si věřitel zvolí. Většina věřitelů se dívá na skóre FICO dlužníka, ale pro každého dlužníka existuje i několik bodů FICO. Skóre FICO 8 je nejběžnější, ale skóre FICO 5 může být populární u autoopravitelů, společností zabývajících se kreditními kartami a poskytovatelů hypoték.

Různé verze existují proto, že společnost FICO nebo společnost Fair Isaac Corporation (NYSE: FICO FICOFair Isaac Corp152. 14-0.27% ) pravidelně aktualizoval své metody výpočtu v průběhu historie 25 let. Každá nová verze je uvedena na trh a je k dispozici všem věřitelům, ale je na každém věřiteli, aby zjistil, zda a kdy bude proveden upgrade na nejnovější verzi. - FICO skóre 8

Osmá verze kreditního skóre FICO je známá jako skóre FICO 8. Podle FICO tento systém "je v souladu s předchozími verzemi", ale "existuje několik jedinečných funkcí že skóre FICO 8 je více předvídatelné "než předchozí verze. FICO 8 byl představen v roce 2009.

Stejně jako všechny předchozí scénáře FICO, FICO 8 se pokouší vysvětlit, jak zodpovědně a efektivně jedná individuální dlužník s dluhem. Skóre je obvykle vyšší pro ty, kteří platí své účty včas, udržují zůstatky s nízkou kreditní kartou a pouze otevřou nové účty pro cílené nákupy. Naopak, nižší skóre se připisuje těm, kteří jsou častěji kriminální, nadměrně pákistní nebo frivolní ve svých úvěrových rozhodnutích. Rovněž zcela ignoruje inkasní účty, jejichž původní zůstatek je nižší než 100 USD.

Přírůstky skóre FICO 8 zahrnují zvýšenou citlivost dvě vysoce využívané kreditní karty - což znamená, že nízké zůstatky kreditních karet na aktivních kartách mohou pozitivněji ovlivnit skóre dlužníka. FICO 8 také považuje izolované pozdní platby za rozumnější než minulé verze. "Pokud je pozdější platba izolovanou událostí a ostatní účty jsou v dobrém stavu," říká FICO, "Skóre 8 je více odpouštějící."

FICO 8 také rozděluje spotřebitele do více kategorií za účelem lepšího statistického znázornění rizika. Primárním účelem této změny bylo udržet dlužníky s malou až žádnou kreditní historií od toho, aby byli zařazováni na stejnou křivku jako ti, kteří mají silné úvěrové historie.

Skóre FICO 5

Skóre FICO 5 je jednou alternativou skóre FICO 8, která je převládající v oblasti půjček, kreditních karet a hypoték. Zejména v oblasti hypotečního úvěru je značně zastoupeno skóre FICO 5. Informace uvnitř dlužníka FICO 5 pochází výhradně z úvěrové zpravodajské společnosti Equifax. Informace z Experian skládá skóre FICO 2. Pro TransUnion (NYSE: TRU

TRUTransUnion53.37-0. 97%

vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ), je skóre FICO 4. Pro srovnání FICO 8 využívá informace ze všech tří zpravodajských agentur. Jedním z důvodů, proč by se poskytovatel hypoték, zejména banka, spoléhal na FICO 5 nebo FICO 4 namísto FICO 8 (nebo dokonce nového FICO 9) je proto, že dřívější verze jsou méně odpouštějící nezaplacené inkasní účty, zejména lékařské účty. Hypotéky jsou velmi velké úvěry a hypoteční věřitelé mají tendenci být s nimi opatrnější. Normální FICO versus FICO specifické pro průmysl

Je třeba rozlišovat mezi normálními nebo "základními" skóre FICO versus skóre FICO specifického pro daný průmysl. Základní verze, jako je FICO 8, jsou "navrženy tak, aby předpovídaly pravděpodobnost, že nebudou v budoucnu dohodnuty platby za jakýkoli úvěrový závazek." Průmyslově specifické skóre FICO vymezuje specifický druh úvěrového závazku, jako je půjčka na auto nebo hypotéku.

Existuje několik verzí FICO 5, z nichž každá je jedna pro hypotéky, automobily a kreditní karty. Věřitelé peněz se spoléhají spíše na odvětví FICO než na základní verzi. Pokud spotřebitel požádá o půjčku na auto, je možné, že jeho autoři FICO 5 jsou důležitější než jeho nebo její základna FICO 8 nebo FICO 5.