Když v roce 1950 představil Dinerův klub svou platební kartu, myšlenka, že nakupující by mohli používat více plastů u různých maloobchodních prodejců, byla nová koncepce. Časy se určitě změnily, přičemž nyní mohou spotřebitelé vybrat mezi stovkami různých kreditních karet. Viz Kreditní karty: Stručná historie .

Zatímco počet možností je záviděníhodný, je také těžší než kdy jindy najít kartu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Aby byla správná volba, pomůže pochopit základy čtyř hlavních sítí karet a co mají k dispozici.

Jak fungují karty

Pokud máte v peněžence typickou kreditní kartu, zjistíte, že má vpředu dvě firemní loga. Logo vpravo nahoře odpovídá bankovní kartě, která vydala kartu. Tato vystavující banka vám ve skutečnosti půjčuje peníze na nákup, ať už online nebo osobně. Odesílá finanční prostředky do banky obchodníka do několika dnů od zakoupení, takže sázíte na to, že zaplatíte zůstatek na konci měsíce - nebo alespoň provést minimální platbu.

Označení v pravém dolním rohu karty - například Visa nebo MasterCard - označuje síťovou kartu. Přemýšlejte o této síti jako o vztahu mezi vaším věřitelem (vydávající bankou) a finanční institucí obchodníka (nabývající banka). Úlohou vlastníka sítě je zpracovat transakci tak, aby se příslušné prostředky přesunuly ze správných účtů.

Pokud máte karty American Express nebo Discover, na druhé straně bude mít obvykle jen jedno logo. To proto, že tyto společnosti nejen řídí síť, ale také plní role vydávání bank a získávání banky. Tento přístup je někdy označován jako model "uzavřené smyčky".

Vedoucí odborníci

Pravděpodobně jste zjistili, že někteří prodejci a restaurace přijmou některé typy karet, nikoliv jiné. Pokud je schopnost používat kartu prakticky kdekoli, je nejvyšší prioritou, Visa nebo MasterCard je často způsob, jak jít. Podle CardHub. com, každý je uznáván u více než 8 milionů zařízení v USA, více než u jiných sítí.

Existuje dobrý důvod, proč více firem přijímá karty Visa a MasterCard než jiné karty - obvykle jim to stojí méně peněz. Pokaždé, když zákazník převede kartu, musí obchod uhradit nabývající banku nebo zpracovateli něco nazývaného "obchodní sleva". Obvykle se tento poplatek - většina z toho převádí na vydavatele karty - představuje 1,8% až 2,5% částky transakce. Nicméně, American Express poplatky o něco víc než Visa a MasterCard (Discover nehlásí jeho průměrnou diskontní sazbu obchodníka). Proto je dolar za dolar výhodnější, když zákazníci používají jednu z těchto dvou dominantních karet.

Nejrůznější banky vydávají karty pod názvy Visa a MasterCard, což znamená, že z hlediska vlastností karty nemají žádný výběr. Některé z nich nabízejí velkorysé odměny, které vám dávají body, hotovost nebo letecké míle. Další informace získáte kliknutím na Odměny kreditní karty .

Ostatní jsou určeny pro určité segmenty zákazníků, například ty s omezeným nebo poškozeným kreditem. Viz Kreditní karty pro lidi se špatným úvěrem .

Takže existuje rozdíl mezi těmito dvěma průmyslovými behemoty? Pokud jde o přijetí, ne opravdu. Avšak Visa i MasterCard nabízejí další výhody - včetně ochrany proti podvodům, pojištění pronájmu vozidel a oprávnění k vrácení zboží - které se liší. Pokud jsou tyto atributy na seznamu vysoké, stojí za to navštívit příslušné webové stránky a porovnat je s nimi.

Inovátor Cash Back

Pokud Visa a MasterCard představují poněkud "vanilkovou" kreditní kartu, Discover a American Express mají o něco silnější identitu značky. Každý z nich zajišťuje jasně definovanou demografickou situaci a kladí velký důraz na služby zákazníkům. Podle průzkumu společnosti J. D. Power v roce 2014 společnost Discover a American Express sdílely cenu za nejvyšší spokojenost zákazníků. Jejich nevýhodou je menší síť obchodníků, kteří akceptují svou kartu.

Zdroj: CardHub. com

Discover, která má třetí největší síť, se podařilo pronásledovat po skromných zákaznicích. To je ještě z velké části známé pro koncept cash back, že pomáhal průkopníkem v osmdesátých létech. Společnost původně nabídla jednoduchou strukturu odměn, která zákazníkům hradla 1% hodnoty nákupu. Dnes nabízí komplexnější systém, který platí pro některé typy výdajů až 5% a až 20% pro podnikání s vybranými online prodejci.

Objevte nyní, že musíte konkurovat produktům Visa a MasterCard, které vstoupily do hry "cash back" - například kartu QuickSilver společnosti CapitalOne, například platí za každý nákup 1,5%. Discovery však neúčtuje žádný roční poplatek, na rozdíl od programů odměn nabízených jinými sítěmi.

Na rozdíl od společnosti Discover společnost American Express podala žalobu na náročnější zákazníky. Kromě nabízení bodů na základě částky, kterou utratíte, poskytuje řadu výhod držitelů karet, jako je preferované sezení při živých akcích a rozšířené záruky. Některé z jeho výhod, jako pojištění zavazadel a mezinárodní hotline pro concierge, jsou specificky zaměřené na časté cestovatele. Jeho reputace pro vynikající služby zákazníkům hraje dobře v této demografické situaci.

Cílení na velké zákazníky

Zákazníci musí platit za tato oprávnění. Americká expresní karta Green Card například přichází s ročním poplatkem 95 dolarů (což je pro první rok upuštěno); její platinová karta každoročně účtuje statný poplatek 450 dolarů výměnou za větší cestovní výnosy. Pokud cestujete do zahraničí a pravidelně platit zůstatek na kartě, výhody by mohly převážně převážit náklady.

Kromě vyšších ročních poplatků je hlavním negativním důkazem pro American Express, že méně obchodníků jej přijímá, a to i ve srovnání s Discover.To se stává menším faktorem pro ty, kteří také nosí Visa nebo MasterCard jako zálohu.

Bottom Line

Čtyři hlavní sítě kreditních karet mají zřetelné výhody a nevýhody. Začněte vyhledávání tím, že určíte, které funkce jsou pro vás nejdůležitější. Tímto způsobem skončíte kartou, která vyhovuje vašim jedinečným potřebám. Podívejte se Známky, které musíte hledat za lepší kreditní kartu .