Desítky webových a mobilních aplikací nám usnadňují správu všeho od bankovních účtů a kreditních karet až po důchody v důchodu. Ale s časem, kdy se budete muset naučit novou aplikaci, měli byste zjistit, co každý vyniká - a kde leží jeho nedostatky - než se zaregistrujete. Zde je přehled čtyř populárních finančních aplikací, které můžete vyzkoušet.

BillGuard: Ochrana proti podvodům a rozpočtování

BillGuard vám pomůže zjistit nechtěné, nepřesné nebo podvodné poplatky na výpisy z kreditní karty a zůstat na vrcholu svých financí. Pokud nejste již ve zvyku kontrolovat transakce s kreditními kartami jeden po druhém alespoň jednou za měsíc, BillGuard vám může pomoci ušetřit peníze.

Chcete-li použít tuto bezplatnou službu, zaregistrujete se na účtu pomocí vaší e-mailové adresy a zaregistrujte kreditní a debetní karty, které chcete sledovat. Vyberte banku, která vystavuje vaši kartu, a zadejte své přihlašovací údaje. BillGuard skenuje vaše účty za skryté poplatky, chyby v účtování, podvody a podvody.

Uživatelské rozhraní zobrazuje všechny transakce na každé kartě v předem nastaveném časovém rozsahu: 7 dní, 30 dní, 90 dnů, tento měsíc, minulý měsíc, tento rok nebo všude. Uvidíte také BillGuardovo hodnocení toho, kolik transakcí je v pořádku a kolik je pochybné. BillGuard tyto transakce upřednostňuje i pro kontrolu. Poté můžete přejít na sporné poplatky za možné chyby nebo podvody.

Navíc, jakmile je vaše karta uložena, BillGuard denně prohledá tento účet a pošle vám e-mail, pokud zjistí jakékoliv pochybné poplatky. Můžete také nastavit oznámení, aby vás BillGuard zaslal e-mailem o podezřelých poplatcích, nových opakovaných platbách a porušování dat, které by mohly ovlivnit vaše účty.

BillGuard například může zjistit dva dolary. 95 poplatků za Amazon Kindle 26. prosince a zeptat se, jestli je jeden duplicitní poplatek. Potom se můžete přihlásit do účtu Amazonku a zjistit, zda jste ve stejný den koupili dvě knihy Kindle, které byly stejné ceny.

Uživatelské rozhraní BillGuard vám také umožňuje zjistit, zda se na vaše karty účtují nějaké opakující se výdaje a jak se zvyšují v průběhu času, spolu s případnými poplatky účtovanými na kartě. Myšlenka spočívá v tom, že jakmile si tyto poplatky uvědomíte, možná budete chtít některé z nich vyloučit, například službu odběru, kterou již nepoužíváte a která stojí více než 100 dolarů ročně.

BillGuard také nabízí analýzu výdajů. To vám umožní rozdělit své výdaje kategoricky a nechat vás vidět, kde byste se mohl nadměrně vyvíjet. To by mělo pomoci při reformě výdajů.

BillGuard je jednoduchý a snadno použitelný a omezen v tom, co dělá, ale v dnešní době nabízí mnohem více inkluzivních služeb.Nebude vám poskytovat celkový přehled o vaší finanční situaci, ale kromě udržení účtů bezpečných, může vám pomoci udržet i rozpočet.

Kompatibilní s: zařízeními Android a Apple (aplikace BillGuard).

(Pro související čtení viz 4 nejlepších aplikací pro osobní finance od července 2017.)

Mincovna: Rozpočet a investice

Svobodný software mincovny vám umožní vidět všechny transakce a zůstatky z vašich různých účtů na jednom místě. Můžete sledovat vše od svých platebních karet ke svému běžnému účtu k půjčce do hypotéky k vašim investicím. Tento velký obraz vašich financí vám může dát lepší představu o tom, kde vaše peníze půjdou. Chcete-li to provést, musíte vytvořit účet pomocí vaší e-mailové adresy a dát Mint své přihlašovací údaje a heslo pro všechny finanční účty, které chcete sledovat.

Mincovna automaticky přidá každý z vašich nákupů do kategorie výdajů, kterou považuje za nejlepší. Tyto kategorie můžete ručně změnit, pokud se software nepřesvědčí nebo preferujete jinou kategorii, a můžete naučit mincovnu kategorizovat budoucí transakce. Mincovna vám také umožňuje rozdělit jednu transakci do několika kategorií rozpočtu, což může být užitečné, pokud si koupíte potraviny, toaletní potřeby a oblečení ve stejném obchodě s velkými kufry a nechcete celý nákup zakoupit ve stejné kategorii rozpočtu.

Díky těmto informacím vám mincovna pomůže vytvořit rozpočet na základě vašich příjmových a výdajových vzorů. Koláčové grafy ukazují, jak se vaše výdaje rozdělují podle kategorií a sloupcových grafů ukazují, jak se vaše příjmy vyrovnají vašim výdajům. Přesnost rozpočtu mincovny závisí na tom, zda může získat data ze všech vašich účtů a zda si uvědomíte, že každá transakce je správně kategorizována.

Nedávno společnost Mint nabídla Bill Pay. Tato funkce umožňuje uživatelům platit faktury na dálku a rychle. Mincovna vám zašle upozornění a upozornění také na věci, jako jsou nadcházející účty, splatné dluhopisy, nízké finanční prostředky a podezřelá činnost.

Mincovna také doporučuje finanční produkty a služby, o kterých si myslí, že by vás mohly zajímat, na základě toho, co o vás ví. Můžete například vidět nabídku na kreditní kartu, která nabízí peníze zpět do kategorie, ve které pravidelně vynakládáte peníze. Mincovně jsou tyto společnosti platené kreditními kartami kompenzovány, pokud o kartu požádáte prostřednictvím Mincovny, což znamená, že karty, které vidíte, nemusí být nutně všechny karty, které by vyhovovaly vašim potřebám, nebo ty nejlepší, které by pro vaši situaci. Tyto reklamy mohou být užitečné, můžete je považovat za nepříjemné, nebo si je sotva všimnete.

Pokud jste ochotni poskytnout své číslo sociálního pojištění, mincovna vám poskytne bezplatné kreditní skóre a bezplatný přehled o úvěrové zprávě, který vám pomůže zlepšit skóre. (Pro související čtení viz FICO nebo FAKO? Omezení bezplatných úvěrových skóre .) Můžete se také zaregistrovat, abyste obdrželi oznámení, pokud vám bude účtován poplatek za bankovní nebo kreditní kartu, limit výdajů, který jste nastavili pro určitou kategorii rozpočtu.Mincovna vás také upozorní na podezřelé transakce a zašle vám přehledy týdenních aktivit prostřednictvím e-mailu nebo textu.

Mincovna nenabízí služby správy investic, ale umožňuje vám vidět všechny své investice na jednom místě. Umožňuje také zjistit, jak se vaše investiční výkon srovná s benchmarky, jako je S & P 500 nebo Nasdaq. Pokud uvidíte, že váš Roth IRA jako celek má nižší výkon než S & P 500, můžete se rozhodnout, že potřebujete změnit své držení portfolia nebo alokace. Můžete dokonce vidět, jak jednotlivé investice v rámci vašeho investičního účtu mohou být srovnány s benchmarky. Ale mincovna vám ve skutečnosti nepomůže provést změny ve vašich investicích ani nenavrhnout, co byste měli změnit.

Kompatibilní s: Android a Apple.

Pokud ztratíte svůj telefon nebo tablet, můžete vzdáleně odstranit mobilní přístup k účtu a chránit tak své finanční údaje. (Více informací naleznete v článku LearnVest vs. mincovna: Jaký je rozdíl?)

SigFig: Automatizované řízení investic

SigFig je investiční společnost nabízející automatizované služby, které mají zjednodušit investice, šetří vám peníze a ujistěte se, jsou řádně diverzifikováni. Můžete si pronajmout společnost SigFig, která spravuje stávající investiční účet na jiném makléřském podniku nebo má spravovat nový účet vytvořený přímo společností SigFig. Typ účtu může být IRA nebo běžný účet zprostředkování. SigFig nemůže spravovat 529 plánů nebo 401 (k), ale tyto účty můžete přidat do svého profilu SigFig, abyste získali obrázek o celkové čisté hodnotě. SigFig vám může pomoci vložit 401 (k) do IRA.

Jakmile vytvoříte účet a propojíte stávající účty zprostředkování, společnost SigFig vám ukáže, jak se vaše současné portfolio porovná s tím, co si myslí, že je pro vás optimální portfolio založené na vaší toleranci vůči riziku. Můžete se pokusit přizpůsobit vlastní portfolio tak, aby napodobovalo přidělení aktiv společnosti SigFig, ale budete muset provádět probíhající úkoly, jako je výběr investic, rebalancování portfolia a daňová ztráta, abyste se drželi tohoto doporučení.

Pokud se rozhodnete používat služby společnosti SigFig, budete potřebovat nejméně $ 2 000, abyste mohli začít. Dobrou zprávou je, že na účtech s nízkou zůstatkovou cenou není žádný poplatek, takže můžete efektivně vyzkoušet službu zdarma. Společnost SigFig účtuje pouze roční poplatek za správu ve výši 0,25%, rozdělenou o 12 a účtovanou na konci každého měsíce, na zůstatky vyšší než 10 000 USD. Za tento poplatek, který je daleko pod průmyslovým průměrem 1% poplatku za řízení investic získáte diverzifikované portfolio indexovaných burzovních obchodů od společností Vanguard, iShares a / nebo Schwab, které jsou přizpůsobeny vaší rizikové toleranci. SigFig vybírá finanční prostředky pro vás a automaticky vyváží vaše portfolio tak, jak je zapotřebí k udržení alokace cílových aktiv.

Zaplatíte také náklady na ETF ve svém portfoliu, což je průměrně 0,15%. Je typické, že poplatky za správu investic jsou odděleny od poplatků spojených s vlastními investicemi. Neexistují žádné provize ani jiné obchodní poplatky. Investiční strategie společnosti SigFig je také navržena tak, aby minimalizovala daně, které platili z investic mimo daňově zvýhodněné penzijní účty.

Kompatibilní s: zařízeními Android a Apple (aplikace SigFig).

Služba je dostupná také online. Další informace můžete zavolat nebo zaslat e-mailem SigFig nebo naplánovat 30minutovou investiční konzultaci. Porovnejte SigFig s dalšími robo-poradními službami, jako je Betterment a Wealthfront. (Pro související čtení viz Průvodce výběrem nejlepšího poradce Robo-Advisor a Co je nejlepší Robo-poradce? )

Osobní kapitál: Kapitál vám umožní vidět všechny své účty na jednom místě, abyste získali celkový obrázek o tom, kde stojíte finančně, jako je mincovna. Nabízí také služby správy investic, jako je SigFig. Na rozdíl od SigFig, Personal Capital není robo-poradce; v důsledku toho je jeho poplatek vyšší.

Finanční software osobního kapitálu je zdarma a pomáhá vám přesně vidět, jakým způsobem utrácíte své peníze, kolik přinášíte a kdy vám vaše účty pomohou vytvořit rozpočet a spravovat svůj peněžní tok. Stejně jako mincovna používá tabulkové grafy, které ukazují, jak se vaše výdaje rozdělují podle kategorií a sloupcových grafů, aby se ukázalo, jak se vaše příjmy vyrovnají vašim výdajům. Zobrazuje také veškeré poplatky spojené s vašimi účty. Osobní kapitál vám denně pošle e-mail se seznamem všech vašich transakcí z posledních 24 hodin na všech vašich účtech. Tato funkce vám pomůže zůstat na špičce vašich výdajů a předčasně zachytit všechny problémy.

Osobní kapitál také nabízí bezplatné investiční nástroje. Propojte stávající účty pro zprostředkování s osobním kapitálem tak, že pro každé z nich budete mít své přihlašovací údaje. Odpovězte na několik otázek týkajících se odhadů odchodu do důchodu a nástroj pro kontrolu investic vám ukáže celkové zůstatek portfolia a celkovou alokaci aktiv, stejně jako očekávání budoucí výkonnosti vašeho stávajícího portfolia založené na alokaci aktiv ve srovnání s osobní kapitálovou hodnotou doporučené přidělení aktiv. zde je také bezplatný nástroj pro analyzátory poplatků, který vám ukáže, kolik z vašich současných úspor ztratíte na poplatky mezi dneškem a plánovaným dnem odchodu do důchodu. Nevýhodou tohoto a podobných služeb je to, že nemůžete přidat 401 (k) účty.

Můžete se pokusit vyvážit své portfolio sami na základě návrhů personálního kapitálu. Nebo pokud máte nejméně 100 000 dolarů na investice mimo vaše 401 (k), můžete si najmout osobní kapitál pro správu svých investic za poplatek ve výši 0. 89% ročně (poplatky jsou mírně nižší u zůstatků ve výši 1 milionu dolarů nebo více ). Za tento poplatek získáte investiční poradenství; monitorování a vyvažování portfolia; minimalizace daní; účetní úschovu v Pershing Advisor Solutions, Bank of New York Mellon Company; a obchody uskutečněné ve vašem zastoupení. Můžete získat bezplatnou finanční konzultaci, abyste se dozvěděli více, pokud máte zájem o používání placené služby. Strategií osobního kapitálu je investovat do nejméně 60 individuálních akcií pro expozici na burze v USA a ETF pro jiné třídy aktiv, jako jsou dluhopisy.

Kompatibilní s:

zařízeními Android, Apple a Amazonem (aplikace Personal Capital). Můžete také přistupovat ke službě v počítači. Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si

Řízení online portfolia, DIY nebo finanční poradce založené na poplatcích: Co je pro vás to pravé? Bottom Line

Ze čtyř aplikací, které jsou zde popsány, je BillGuard na základní stránce, která je určena k monitorování nežádoucích a podvodných poplatků a pomůže vám uvažovat o vašich výdajových vzorcích. Mincovna vám pomůže vidět všechny zůstatky na účtu a transakce v jediném rozhraní, které vám pomohou spravovat váš rozpočet. Mincovna také poskytuje základní informace o výkonu vašeho investičního portfolia. SigFig nabízí automatizované řízení investic za nízkou cenu s nízkým minimem z účtu, zatímco Personal Capital kombinuje funkce Mentova rozpočtování se špičkovou službou správy investic.

Vaše úroveň finanční vyspělosti a vaše potřeby v oblasti investic a rozpočtování určí, která z těchto čtyř služeb je pro vás vhodná.