Je důležité, aby investoři zhodnotili své investice alespoň jednou ročně v rámci svého ročního procesu přezkumu finančního plánování. Odpověď na otázku "Které investice mají nejvíce smysl? "Jsou investice, které odpovídají vašemu časovému horizontu a toleranci vůči riziku.

To znamená, že naše současné prostředí je náročné, a proto je důležité, abyste měli pro vaši situaci nejlepší kombinaci investic. Stojíme před nově zvoleným prezidentem, nadějí na zvyšování úrokových sazeb a pokračující hrozbu terorismu. Zde je několik názorů na nalezení nejlepších investičních strategií pro vás.

Rozdělení aktiv

Zatímco někteří mohou nesouhlasit, vaše přidělení aktiv bude jedním z nejdůležitějších faktorů vašeho investování. Rozdělení aktiv je způsob, jakým je vaše portfolio rozděleno mezi akcie, dluhopisy, peněžní prostředky a možná i alternativní investice. Kromě těchto širokých kategorií bude vaše přidělení pravděpodobně zahrnovat třídy dílčích aktiv, jako jsou například akcie s velkým limitem, s malým limitem, se středním limitem a s mezinárodními akciemi. Mohou být dále rozděleny na růst a hodnotu v rámci těchto tříd aktiv. Dluhopisy a alternativy mohou být rozděleny do různých podskupin.

Správně přidělené portfolio je takové, které kombinuje potenciál návratnosti, který potřebujete, s odpovídající úrovní rizika pro váš časový horizont a komfortní úroveň. Alokace aktiv by měla být v ideálním případě výnosem vašeho finančního plánu. Prvním krokem v každoročním přezkumu vašich investic je zajistit, aby vaše rozdělení aktiv bylo stále správné pro vaši situaci. Můžete se rozhodnout přizpůsobit alokaci, nebo alespoň budete muset znovu vyvážit, abyste získali své podíly v souladu s cílovou alokací. (Další informace naleznete v části Strategické přidělování aktiv .)

Které investice?

Jakmile jste stanovili své rozdělení aktiv, dalším krokem je rozhodnout, které investice jsou nejlepší, které je třeba použít při jeho realizaci. Jsou pro vás individuální akcie a dluhopisy správné? Možná, ale pokud nemáte znalosti a zkušenosti s analýzou těchto jednotlivých podílů, můžete se lépe řídit s řízenými vozidly, jako jsou vzájemné fondy a fondy obchodované na burze (ETF). Kromě toho je zapotřebí velké sumy peněz na vybudování vhodně diverzifikovaného portfolia s použitím jednotlivých akcií a dluhopisů.

Když se podíváte na podílových fondů a ETF, musíte se rozhodnout, zda budete používat fondy pasivního indexu, aktivně spravované fondy nebo kombinaci těchto dvou fondů. Indexové produkty jsou v posledních letech hněvivé a mají pro ně hodně práce. Dodržují svůj investiční styl, mají obecně nízké náklady a v mnoha případech překonávají vysoké procento svých aktivních vrstevníků.(Další informace naleznete v části 5 věcí, které je třeba znát o indexových fondech .)

Někteří aktivní manažeři však vykonávají příkladnou práci. Klíčem je najít správce a pochopit, jak sledovat a hodnotit jejich výkon. Bez ohledu na to, jakou trasu podniknete, je důležité si být jisti, že jste v nízkých investicích. Bylo prokázáno, že investice s nižšími náklady poskytují investorovi výhodu oproti alternativám s vyššími náklady.

Co byste měli dělat v této ekonomice?

Naše současné ekonomické prostředí představuje výzvy, zejména pro investory, kteří se blíží odchodu do důchodu. Získat to, co bývalo "podobné dluhopisy", se v tomto prostředí s nízkou sazbou je obtížné. Úrokové sazby z fondů peněžního trhu, depozitních certifikátů (CD), dluhopisů a ostatních účtů s pevnými výnosy a depozitáři jsou historicky nízké. Získat dostatek zájmu, abyste vyhověli vašim potřebám, je obtížné, ne-li nemožné.

Chasing výnos je obecně není dobrý nápad, protože to znamená převzetí většího rizika, než byste mohli být spokojeni. Například, zatímco dluhopisy s vysokým výnosem jsou opravdu dluhopisy, junk dluhopisy mají tendenci sledovat výkonnost akcií více než dluhopisy. Tyto dluhopisy jsou obecně na investičním stupni nebo pod ní.

V tomto typu prostředí s nízkou úrokovou sazbou může být lepší odpověď přístup s celkovým výnosem. To znamená použití kombinace distribucí z investic, stejně jako získání jistých zisků z oceňovaných investic na cestě. Tento přístup vyžaduje plánování a monitorování, výsledky však stojí za to.

Dividendy placené akcie jsou často nabízeny jako strategie produkující příjmy, a to má zásluhy. Jsou to však stále zásoby a nesou rizika související s investováním do akcií (viz Rizika pronásledování vysokých dividend ). Zatímco některé publikace by se mohly pokusit investovat do stanovených procentních podílů pro své akcie, ve skutečnosti je každá situace každého jiný. Pokud pracujete s finančním poradcem, je to něco, na čem byste měli poradit. Pokud tomu tak není, měli byste najít dva nebo tři dobré kalkulace alokace aktiv, zadat data a porovnat výsledky. Překryjte vlastní úroveň komfortu nad tyto výsledky. Faktory, které se mohou lišit v přístupu, který vám nejvíce rozumí, zahrnují částku, kterou obdržíte z důchodu a / nebo sociálního zabezpečení. (Pro více informací viz Potřebujete finanční poradce? )

Největší věc, kterou je třeba mít na paměti v této nebo jakékoliv ekonomické situaci, je soustředit se na Vaši dlouhodobou situaci a nepodléhat "finanční hluk", který každý den vidíme v médiích. To neznamená, že byste měli ignorovat aktuální události nebo trendy. spíše je vezměte v úvahu při vytváření a zdokonalování vašeho dlouhodobého investičního plánu.

Bottom Line

Je důležité, aby investoři zhodnotili své investice alespoň jednou za rok. Zkontrolujte přidělení aktiv a znovu upravte nebo upravte podle potřeby. Měli byste také zkontrolovat vaše vlastní podíly a položit si otázku: "Koupil bych dnes tuto investici?"