Konkurz má různé příčiny. Pro některé, dluhy z kreditních karet zmizí. Pro ostatní, zdravotní událost nebo propouštění pracovních míst posílá rozpočet do konce. Jedním společným tématem je, že peníze nebyly zaplaceny. Život po úpadku trvale znamená, že žijete na nižším rozpočtu.

To také znamená nalezení nové kreditní karty - a vybírání je štíhlá. Úpadek dává negativní značku na úvěrový spis spotřebitele po dobu nejméně sedmi let. Jak negativní závisí na několika faktorech, včetně toho, kde skóre stál před bankrotem. Údajné důkazy naznačují, že úpadek klesne skóre na střední-500 (530-560). Úvěrové příležitosti jsou těžce postiženy v době, kdy trvá na obnovení zdravého úvěru.

Nabídky platebních karet - teď?

K velkému překvapení mnoha zákazníků se nabídky kreditní karty znovu objeví v poštovní schránce během několika týdnů po oznámení konkurzu (je to veřejný záznam a zveřejňován jako takový). Hlavním důvodem je, že spotřebitel není způsobilý k dalšímu propuštění za dva až osm let. Proto musí být nově získané dluhy zaplaceny. Pro věřitele je nabídka téměř bez rizika.

Přesto první nabízené karty budou téměř vždy zabezpečeny kreditními kartami. Jinými slovy, požaduje se vklad hotovosti a úvěr je omezen na částku vkladu. Poplatky se však z vkladu nezapočítávají; to není předplacená karta. Místo toho, stejně jako u každé jiné kreditní karty, se na výpisu objeví poplatky a účet musí být zaplacen. Vklad je klepnut pouze v případě výchozího nastavení.

Podmínky úvěrových produktů nabízených nově vypouštěným dlužníkům jsou méně než atraktivní. To znamená, že cesta k získání dobrého kreditní skóre začíná prvním krokem. Některé kreditní karty skutečně pomáhají spotřebitelům začít obnovovat solidní úvěrovou historii.

Ne všechny zabezpečené karty jsou vytvořeny stejné. Odlišují se od poplatků, úrokových sazeb, období odkladu a zpravodajských pravidel. I po bankrotu jsou některé nabídky výrazně lepší než jiné. Zde je návod, jak zjistit, co stojí za zvážení.

Poplatky

Některé kreditní karty jsou poměrně nákladné. První kreditní karta MasterCard Credit Card, Premier Bank, byla držena jako jedna z nejdražších karet na trhu. Pro začátečníky je poplatek 75 USD jen na zpracování žádosti. Toto je navíc k ročnímu poplatku 75 USD za první rok (45 USD za rok, který začíná ve druhém roce). Držitel karty také platí měsíční poplatek za údržbu ve výši 6 USD. 25 začíná ve druhém roce pouze kvůli oprávnění vlastnit kartu.

Každá jiná zabezpečená karta je lepší volbou.

Harley Davidson nabízí zabezpečené vízum bez ročního poplatku. Digitální federální úvěrová unie (DFCU) nabízí DCU Visa Platinum Secured Credit Card bez ročního poplatku a bez poplatků a zálohových hotovostních převodů.(To znamená, že hotovostní zálohy a bilance jsou dva kroky, aby se zabránilo, pokud vůbec, když se vrátíte z bankrotu. Viz 8 Alternativy k kreditní kartě Hotovost Advance a Klady a zápory )

Úroky Ohodnoťte

Z velké části se příliš nezaměřujte na úrokovou sazbu. Dokonce i v případě, že je to nebe vysoké, nemělo by to záležitost, protože přeživší bankrot se musí naučit - nyní - jak se vyhnout zadlužení. Pokud jde o kreditní kartu: Použijte ji, zaplaťte ji. Použijte to, zaplaťte ho. Použijte to, zaplaťte ho. Zaměřte se na další faktory. Pokud je vše ostatní stejné, je dobré vybírat kartu s vyšší sazbou, ale neplánujete rovnováhu. Vůbec.

Období odkladu

Doba odkladu je počet dnů v každém fakturačním cyklu, u kterých účet nevykazuje žádné úroky. Pouze měsíční měsíční úhrady mohou využívat neúročené období. Jakmile je na kartě zůstatek, od data transakce vznikne úroková sazba u každého nákupu. Mnoho zabezpečených karet nenabízí vůbec žádné období odkladu.

USAA Secured MasterCard a karta DFCU, výše, oba mají 25denní období odkladu.

Zprávy o úvěru

Úvěry spotřebitelů se nikdy nezlepší, pokud věřitelé neoznámí historii pozitivních plateb jedné nebo více ze tří hlavních zpravodajských agentur: Equifax, Experian a TransUnion. Jako dodatečný bonus se mnoho zabezpečených karet hlásí jako nezajištěné (příznivější pro spotřebitele).

Zabezpečené kreditní karty, které nehlásí, nemohou pomoci spotřebiteli obnovit zdravý kredit.

Secured MasterCard společnosti Capital One podává zprávy všem třem agenturám.

Bottom Line

Kterákoliv z výše uvedených karet (kromě First Premier) je skvělou volbou pro přeživší bankrot. Funkce, které je třeba hledat: nízké poplatky, přiměřené úrokové sazby, období odkladu a hlášení úvěrových kanceláří. Zavolejte na bezplatné telefonní čísla na webových stránkách, abyste zjistili přesné termíny před aplikací, protože se pravidelně mění. Další informace naleznete v části Získání zabezpečené kreditní karty a Kreditní karty pro lidi se špatným úvěrem .

A uvědomte si, že spotřebitelé nemusejí zůstat ve věku bezpečné karty: Po tom, co prokazují zodpovědné použití (platební platby za čas) po určitou dobu (obvykle od 6 do 12 měsíců), mohou požádat o nezabezpečenou kartu a požádat o vrácení jistoty.