Pro každého investora může být atraktivní záležitost bezúplatný podíl, ale může to být obzvláště přitažlivé pro důchodce nebo potenciálního důchodce, který žije s pevným příjmem. V "lingo" se rozumí skutečnost, že fond nese prodejní poplatek ani poplatek za provizi. Vzhledem k tomu, že důchodci se často snaží udržet krok s inflací a rostoucími náklady na zdravotní péči, může se ušetřit peníze na fondu bez zátěže.

Fond však není nezbytně vhodný pro odchod do důchodu, protože nemá zatížení. Dobrý odchod do důchodového pojištění zajišťuje rovnováhu mezi cennými papíry a příjmy a inflací; mají tendenci být na konzervativní straně.

Slovo opatrnosti na investování do penzijního fondu pro důchodce

Vzájemné fondy se ve Spojených státech staly mimořádně populární, protože nabízejí vysokou úroveň diverzifikace, aniž by vyžadovaly obrovské množství investovaného kapitálu. Mnoho fondů zaměřených na odchod do důchodu nese dluhopisy ve svých portfoliích, což by mělo omezit riziko poklesu zisku.

Podílové fondy jsou kapitálové investice, a to i v případě, že nesou 100% dluhopisové portfolia. Cena akcií dluhopisového podílového fondu závisí na sekundární tržní hodnotě svých dluhopisů a investoři mohou stále realizovat kapitálové ztráty. To není totéž jako investice do skutečného dluhopisu, který zahrnuje garantovaný návrat jistiny při splatnosti.

Vanguard Fond pro cenné papíry chráněný proti inflaci

Pokud hledáte levný a nezavedený a konzervativní podílový fond, který je navržen tak, aby chránil před inflací, nehledejte nad Vanguard Inflation-Protected Securities Fund (Nasdaq) : VIPSX).

Devadesát devět procent portfolia VIPSX tvoří dluhové závazky Spojených států, jako jsou státní dluhopisy USA. Treasury USA mají prakticky nulové riziko selhání, protože jsou realizovány s plnou vírou a kreditem vlády USA.

Tento fond je asi tak bezpečný, jaký se získávají ze společných fondů, a má pouze poměr nákladů 0,2 bazických bodů - nebo jen jednu čtvrtinu průměrného poměru u fondů s podobnými podíly. Nevystavuje svět ohněm s výnosy a má sklon velmi úzce souviset s výkonem dluhopisového trhu. Nicméně, investoři pravděpodobně držet krok s (nebo těsně před) jakékoliv zvýšení indexu spotřebitelských cen (CPI).

Vanguardové fondy jsou téměř vždy pasivně spravovány; nevidíte výjimečné vyvažování portfolia nebo velké alfa hodnocení s VIPSX. Výhodou tohoto fondu je mimořádně nízký náklad, který je založen na nejbezpečnějším věřiteli na světě.

Fidelity Total Bond Fund

Fidelity Total Bond Fund (FTBFX) využívá přímý a velmi úspěšný přístup k vyváženému dluhopisu (od roku 2015).FTBFX je považován za silný nákup společnosti Zach a získal ocenění Morningstar Gold.

Stejně jako VIPSX, FTBFX je nejvhodnější jako jádro pro důchodce, který se na trhu nehodlá obracet. Na rozdíl od VIPSX tento fond nesoustředí veškeré své portfolio do jednoho typu dluhopisové třídy.

Zhruba 45% držby dluhu FTBFX je hodnoceno AAA. Další významná část je označena A nebo BBB; velká část růstu fondu pochází z těchto pozic. FTBFX nese přibližně 34% státního dluhu, 40% firemních dluhopisů a zbytek sekuritizovaných hypotečních dluhových obligací, komunálních dluhopisů a ekvivalentů bash.

Tento fond nabízí koherentní výnos (2,5% v roce 2015), který má nadprůměrný výnos pro svůj investiční styl. Důchodci by měli vypadat, že doplňují FTBFX s alternativou a non-U. S. souvisí se satelitním přístupem, který přispívá ke snížení ochrany.

Směrodatná odchylka pro FTBFX je velmi nízká, zejména vzhledem k návratovým číslům. Alfa a beta nejsou výjimečné, ale neočekáváte, že to získáte s pevnými pasivními prostředky bez zátěže.